Ապահովագրական ընկերությունների եւ կառավարվող խնամքի կազմակերպությունների աճող քանակն ընդգրկում է լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկություն, սպառողների պահանջարկով եւ աճող մարմնի գիտական ապացույցներով, օգուտներ եւ ծախսարդյունավետություն:
Վերջերս անցկացված 18 հարցման հիման վրա, Aetna, Medicare, Prudential- ը եւ Kaiser Permanente- ը հայտնաբերեցին, որ 14-ը ծածկել են 34 այլընտրանքային բուժման առնվազն 11-ը:
Chiropractic, մերսման թերապիա եւ ասեղնաբուժություն են երեք ամենատարածված բուժումը, որին հաջորդում են naturopathic բժշկությունը: Ավելի շատ ներգրավված այլ բուժում են բուսական միջոցները, գեոոպաթիան, մտային մարմնի սթրեսը եւ մեդիտացիան:
Սակայն լուսաբանման ծավալը դեռեւս բավականին սահմանափակ է. մարդիկ սովորաբար վճարում են ծառայության համար զեղչված ծառայության դիմաց կամ թույլ են տալիս անհամեմատ քիչ թվով նիստեր:
Վերջնական արդյունքը այն է, որ բուժումը սխալ է համարվում որպես անարդյունավետ, երբ իրական խնդիրն այն է, որ սահմանափակ ծածկույթը թույլ չի տվել անձին լրացնել առաջարկված բուժման պլանը:
Ահա պատասխաններ լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկության ապահովագրության ապահովման 12 ամենատարածված հարցերի վերաբերյալ:
1. Ինչպես են մարդիկ վճարում լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բուժման համար:
Մարդկանց մեծամասնությունը վճարում է լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկության ծառայությունների եւ արտադրանքի համար:
Առողջապահական ծրագրերի աճող քանակն առաջարկում է լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկության որոշ լուսաբանումը, սակայն այն ձգտում է սահմանափակվել եւ տարբերվում է պետությունից պետությունից:
2. Ինչպես կարող եմ պարզել, թե արդյոք իմ երկրում կան օրենքներ, որոնք վերաբերում են ինձ հետաքրքրող թերապիայի ապահովագրության լուսաբանմանը:
Դուք կարող եք փորձել կապ հաստատել ազգային պրոֆեսիոնալ ասոցիացիայի համար այդ տիպի թերապիայի համար, օրինակ ասոցիատիվ ասոցիացիաների համար:
Այդ ընկերությունների շատերը վերահսկում են ապահովագրության ծածկույթը եւ իրենց մասնագիտության համար փոխհատուցումը:
3. Ես առողջության ապահովագրություն ունեմ: Եթե ինձ հետաքրքրում է բուժաշխատողի բուժումը, ինչ ֆինանսական հարցերը պետք է հարցնել:
Նախ, անհրաժեշտ է տեղեկացնել ձեր առողջության ապահովագրության ծրագրի մասին: Արդյոք այն առաջարկում է որեւէ լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկության բուժում: Եթե այո, ապա ինչ պահանջներ եւ սահմաններ: Օրինակ, պլանը սահմանափակում է այն պայմանները, որոնք կներկայացնեն, պահանջում են լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկության ծառայություններ մատուցելու կոնկրետ գործնական մասնագետների կողմից (օրինակ, ընկերության ցանցում լիցենզավորված բժիշկ կամ գործնական մասնագետ), կամ ընդգրկում են միայն ծառայություններ, եթե այդ պլանը որոշում է, անհրաժեշտ է Կարդացեք ձեր նախագիծը, ներառյալ սահմանները եւ բացառությունները: Խոհարարություն փնտրելու համար լավ գաղափար է ստուգել ապահովագրական ընկերության հետ:
Ահա մի քանի հարցեր, որոնք ձեզ կխնդրեն ապահովագրողին.
- Արդյոք այս խնամքը պետք է նախապես լիազորված լինի կամ նախապես հաստատված լինի:
- Իմ առաջնային խնամքի մատակարարից հղիություն պետք է:
- Ինչ ծառայություններ, թեստեր կամ այլ ծախսեր կկատարվեն:
- Քանի այցեր են ծածկվում եւ ինչ ժամանակահատվածում (օրինակ, 6-10 այցելել ասեղնաբուժության տարի):
- Կա համօգտագործման վճար:
- Արդյոք թերապիան ծածկվելու է ցանկացած վիճակում կամ միայն որոշակի պայմաններով:
- Ցանկացած լրացուցիչ ծախսեր կարող են ծածկվել, օրինակ `լաբորատոր հետազոտություններ, դիետիկ հավելումներ, սարքավորումներ կամ պարագաներ:
- Ես պետք է տեսնեմ ձեր ցանցում պրակտիկանտ: Եթե այո, ապա կարող ես ինձ տրամադրել իմ տարածքում գործնականների ցանկ:
- Եթե ես օգտագործում եմ պրակտիկանտ, որը չի հանդիսանում ձեր ցանցի մաս, չեք ապահովում որեւէ ծածկույթ: Կան արդյոք լրացուցիչ գրպանի ծախսեր:
- Իմ լուսաբանման համար կան դոլարի կամ օրացուցային սահմանաչափեր:
Այն կօգնի ձեզ կազմակերպել ձեր ապահովագրական ընկերության հետ բոլոր փոխհարաբերությունների մասին գրառումները: Պահեք նամակների, օրինագծերի եւ պահանջների օրինակները:
Նշումներ կատարեք զանգերի վերաբերյալ, ներառյալ ամսաթիվը, ժամը, հաճախորդների սպասարկման ներկայացուցչի անունը եւ այն, ինչ ձեզ ասել են: Եթե ներկայացուցչի բացատրություններին չեք բավարարում, խնդրեք ուրիշի հետ խոսել:
Եթե ապահովագրական ընկերությունը պահանջում է ձեզ ուղղորդել, համոզվեք, որ ձեռք բերեք եւ վերցրեք այն ձեզ հետ, գործնականում: Լավ գաղափար է պատճենը ձեր սեփական գրառումների համար:
4. Ինչ ֆինանսական հարցերը պետք է խնդրեմ պրակտիկանտին:
Ահա մի քանի հարցեր, որոնք կարող են հարցնել, թե գործատուն կամ նրա աշխատակազմը:
- Դուք ընդունում եք իմ առողջության ապահովագրությունը:
- Արդյոք դիմում եմ բողոքների ձեւակերպումներին, թե ձեզ (մատակարարին) այդ մասին հոգ տանել:
- Որն է նախնական նշանակման ծախսը:
- Քանի բուժման կարիք ունեմ:
- Կարող եմ բուժում ստանալ փորձաշրջանով, տեսնելով, թե արդյոք թերապիան աշխատում է ինձ համար, նախքան ես լիարժեք դասընթաց տամ:
- Կա արդյոք լրացուցիչ ծախսեր:
Կարող է նաեւ օգտակար լինել հարցնել, թե ինչպիսի ապահովագրության ծրագիր է կիրառում պրակտիկանտը, եթե դուք շահագրգռված եք որոշակի ժամանակահատվածում պլանների փոփոխության մեջ (օրինակ, աշխատանքի փոխանակման միջոցով):
Եթե դուք չունեք ապահովագրության ծածկույթ բուժման համար եւ վճարում եք ամբողջ վճարը, ամեն անգամ դժվար կլինի ձեզ համար, դուք կարող եք հարցնել.
- Կարող է ձեր գրասենյակը կազմակերպել վճարային պլան, որպեսզի իմ ծախսերը տարածվեն ավելի երկար ժամանակով:
- Դուք առաջարկում եք սահող լայնածավալ վճար: Սահող սանդղակի վարձավճարը վճարում է հիվանդի եկամուտի եւ վճարելու ունակության հիման վրա:
5. Ինչ վերաբերում է լրացուցիչ եւ այլընտրանքային դեղերի ապահովագրությանը, որոնք կարող են առաջարկվել գործատուների միջոցով:
Եթե առաջարկվում է լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկության ծածկույթ, ապա դա սովորաբար հետեւյալ տեսակներից է.
Ավելի բարձր deductibles. A deductable է դոլարի ընդհանուր գումարը, որը սպառողը պետք է վճարի մինչեւ ապահովագրողը սկսում է վճարումներ կատարել բուժման համար: Այս տեսակի քաղաքականության շրջանակներում առաջարկվում է լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկության լուսաբանումը, սակայն սպառողը ավելի մեծ գումար է վճարում:
Քաղաքական հեծանվորդներ: A rider- ը փոփոխություն է ապահովագրության քաղաքականության մեջ, որը կարող է փոխել ծածկույթը ինչ-որ ձեւով (օրինակ `ավելացնելու կամ նվազեցնելու նպաստները): Հնարավոր է, դուք կարող եք ձեռք բերել մի հրաձիգ, որը ավելացնում կամ ընդլանում է ծածկույթը լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկության ոլորտում:
Պրովայդերների պայմանագրային ցանցը: Որոշ ապահովագրողներ աշխատում են մի շարք լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկական պրովայդերների հետ, որոնք համաձայնում են ծառայություններ մատուցել անդամների խմբի անդամների համար ցածր տոկոսադրույքով: Դուք վճարում եք դուրս գրպանում բուժման համար, բայց զեղչված տոկոսադրույքով:
Գործատուները բանակցում են ապահովագրական ընկերությունների հետ պլանների եւ ծառայությունների համար: Դա կատարվում է պարբերական հիմունքով (սովորաբար տարեկան): Կարող եք ցանկանալ, որ ձեր ընկերության շահույթի կառավարիչը իմանա ձեր ապահովման նախապատվությունների մասին: Եթե ձեր ընկերությունը առաջարկում է մեկից ավելի ծրագիր, գնահատեք ուշադիրը, թե ինչ է առաջարկում յուրաքանչյուրը, այնպես որ կարող եք ընտրել պլանը, որը լավագույնս համապատասխանում է ձեր կարիքներին:
Առողջապահական հետազոտությունների եւ որակի գործակալությունը (AHRQ), դաշնային գործակալություն, ունի օգտակար հրատարակություններ `առողջության ապահովագրության պլանի ընտրության եւ օգտագործման վերաբերյալ:
6. Իմ ապահովագրողն ինձ խնդրել է ապացույցներ ձեռք բերել գիտական եւ բժշկական գրականությունից, փոխլրացման / այլընտրանքային բժշկության բուժման մասին: Որտեղ եմ գտնում այն:
Լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկության ազգային կենտրոնը (NCCAM) Clearinghouse- ը կարող է օգնել ձեզ գտնել այլընտրանքային բժշկության վերաբերյալ գիտական եւ բժշկական գրականությունից տեղեկություններ: Նրանք օգտագործում են Peer-reviewed գիտական եւ բժշկական ամսագրերի տվյալների բազաները, ինչպիսիք են PubMed- ի CAM- ը:
7. Իմ ապահովագրական ընկերությունը մերժեց իմ հայցը լրացուցիչ / այլընտրանքային բուժման համար: Մի բան կա, որ կարող եմ անել:
Դժգոհ բան չկա, քան մերժելու պահանջը: Այն նույնիսկ պատահեց մարդկանց հետ, երբ հեռախոսը ստուգել է ապահովագրական ընկերության հետ, որոշակի բուժման մասին:
Ավելի վաղ քննարկվել է, համոզվեք, որ դուք գիտեք ձեր քաղաքականությունը, ներառյալ այն, ինչն է, եւ չի նշանակում, որ այն չի ներառում: Ստուգեք, արդյոք ձեր ծառայության կոդավորման կամ բիլինգի մեջ սխալ է եղել (կոդավորման սխալ է կոչվում), կամ պրակտիկանտի գրասենյակի կամ ապահովագրական ընկերության կողմից: համեմատեք գործատիրոջ օրինագծի կոդերը ապահովագրական ընկերության կողմից ստացված փաստաթղթի կոդերի հետ:
Եթե կարծում եք, որ ձեր ապահովագրողը սխալ է գործել ձեր հայցը մշակելիս, կարող եք պահանջել վերանայել ընկերության կողմից:
Բացի այդ, ապահովագրական ընկերությունը պետք է բողոքարկման ընթացակարգ ունենա եւ դրա պատճենը տրամադրի ձեր քաղաքականությամբ: Կարող է օգտակար լինել քննիչի հետ քննարկել, արդյոք նա կարող է ինչ-որ բան անել ձեր անունից, օրինակ, նամակ գրելիս: Եթե դուք այդ քայլերն եք արել եւ խնդիրը չի լուծվում, դիմեք ձեր պետական ապահովագրության հանձնակատարի գրասենյակին, որը սպառողական բողոքների ընթացակարգ ունի:
8. Կան օրենքներ, որոնք կօգնեն ինձ պահել առողջապահական ապահովագրությունը, եթե կորցնեմ կամ աշխատատեղեր փոխեմ: Արդյոք այդ օրենքները վերաբերում են լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկության բուժմանը:
Եթե ներկայումս ունեք ապահովագրական ծրագիր, որը ներառում է ցանկացած լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկության ծածկույթ, ապա ձեզ համար կարող են հետաքրքրել հետեւյալ օրենքները:
1996 թ. Առողջության ապահովագրության դյուրավառությունը եւ հաշվետվողականության մասին ակտը (HIPAA) առաջարկում է սահմանափակ պաշտպանություն աշխատող ամերիկացիների համար: HIPAA- ն պաշտպանում է աշխատողների եւ նրանց ընտանիքների առողջության ապահովագրությունը, եթե աշխատողը փոխի կամ կորցնում է իր աշխատանքը: Օրենքը.
- Սահմանափակում է ապահովագրական ընկերությունների կողմից նախորդ պայմանների հիման վրա ծածկույթը մերժելը:
- Կանխարգելում է խմբի առողջության ծրագրերը `ժխտելով կամ ավելի լիցքաթափելու համար, քանի որ անցյալի կամ ներկա վատ առողջության պատճառով:
- Ապահովում է ծածկույթի վերականգնում, անկախ քաղաքականության մեջ ընդգրկված մարդկանց առողջության որեւէ պայմաններից:
- Ապահովում է որոշակի փոքր բիզնեսի գործատուներ եւ որոշ մարդիկ, ովքեր կորցնում են աշխատանքին վերաբերող ծածկույթը, առողջության ապահովագրության իրավունքը:
Medicare- ի եւ Medicaid- ի ծառայություններ մատուցող կենտրոնները կարող են ձեզ տրամադրել ընդհանուր տեղեկություններ ՀԻՓԴԱ դաշնային ծրագրի մասին: Նշենք, որ առանձին երկրներ կարող են ունենալ HIPAA- ի պահանջներին առնչվող կոնկրետ օրենքներ. եթե ձեր պետության մեջ HIPAA- ի վերաբերյալ լրացուցիչ տեղեկությունների կարիք ունեք, դիմեք ձեր պետական ապահովագրության հանձնակատարի գրասենյակ:
Մեկ այլ դաշնային օրենք, որը կարող է օգնել ձեզ, 1985 թ. Համախմբված Բյուջեի հաշտեցման ակտը (COBRA):
COBRA- ի շարունակական լուսաբանումը ձեզ հնարավորություն է տալիս ձեռք բերել եւ պահպանել ձեր ընթացիկ խմբի առողջության ապահովագրությունը որոշակի ժամանակահատվածում, եթե դուք աշխատանքից ազատված եք կամ ձեր աշխատանքային ժամերը կրճատվել են նպաստ ստանալու մակարդակից ցածր:
Շարունակության լուսաբանման երկարությունը կախված է խմբային ծածկույթի կորստի պատճառներից:
ԿՈԲՌԱ-ն ընդհանրացնում է 20 կամ ավելի աշխատակիցների, աշխատակից կազմակերպությունների, պետական կամ տեղական կառավարման մարմինների բիզնեսի առողջապահական ծրագրերը:
Դուք պետք է համապատասխանի որոշակի հայտի ժամկետներին եւ այլ պայմաններին, ինչպիսիք են վճարման ժամանակացույցները, պահպանել COBRA- ի ծածկույթը: COBRA- ն կարող է նաեւ օգնել ձեզ խուսափել ծածկույթից խուսափելուց, եթե փոխեք աշխատատեղերը եւ անմիջապես իրավունք չունեք ձեր նոր ընկերությունում լուսաբանել:
ԿՈՄԲ-ի մասին լրացուցիչ տեղեկությունների համար դիմեք Աշխատանքի բաժնի կենսաթոշակային եւ բարօրության նպաստների վարչության ձեր ամենամոտ գրասենյակ:
Ձեր պետությունը կարող է ունենալ նաեւ օրենք, որը պահանջում է ապահովագրողներին շարունակել խմբերի պլանավորման ծածկագիրը այն անձանց, ովքեր տարբեր պատճառներով կորցնում են իրենց բժշկական զննումները: Ստուգեք ձեր պետական ապահովագրության հանձնակատարի գրասենյակ:
9. Ինչ են հարկային մուտքերը բժշկական ծախսերի համար: Ինչպես կարող են ինձ օգնել:
Ճկուն ծախսերի պայմանավորվածություն (FSA, երբեմն կոչվում է ճկուն ծախսերի հաշիվ) օգուտ է այն որոշ գործատուների կողմից, որոնք առաջարկում են վճարել վճարովի բժշկական ծախսերը `նվազեցնելով աշխատողի հարկվող եկամուտը:
Առողջության հետ կապված ծախսերի համար FSA- ները ընտրում եք կանխավճարային դոլարների գումար, որը պետք է սահմանվի ձեր վարձատրության յուրաքանչյուր վճարման շրջանից: Այս գումարը հասանելի կլինի փոխհատուցել որոշակի առողջապահական ծախսերը, որոնք այլ կերպ չեն վճարվում, օրինակ, ապահովագրության միջոցով:
Ձեզ հարկավոր է տրամադրել փաստաթղթեր բժիշկից կամ այլ առողջապահական ծառայություններ մատուցողից, որ բուժումը բժշկական առումով անհրաժեշտ է:
Նշենք, որ IRS- ն թույլ չի տալիս, որ նույն հաշվին (ներ) ը, այնպես էլ փոխհատուցվեն FSA- ի միջոցով եւ պահանջվում է որպես հարկային նվազեցում:
Առողջության հետ կապված ծախսերի համար հարկերից ազատված մեկ այլ տեսակի տեսակ է առողջապահական խնայողական հաշիվը (HAS): Սահմանվել է Կոնգրեսի 2003 թվականի դեկտեմբերին, HSA- ն թույլ է տալիս որոշ անհատներ, ովքեր մասնակցում են բարձր եկամտաբեր առողջապահական պլանին, փողը փրկելու հարկ վճարողների հաշվին: Եթե դուք իրավասու եք, կարող եք օգտագործել այդ խնայողությունները `վճարելու ձեր ապագա բժշկական ծախսերը կամ ձեր ամուսինը կամ կախյալները: IRS- ն հրատարակություններ ունի FSA- ի եւ HSA- ի մասին լրացուցիչ տեղեկությունների միջոցով: Գանձապետարանի դեպարտամենտը նաեւ ունի իր ուղեցույցը HSA- ի մասին իր կայքում:
10. Արդյոք ֆեդերատիվ կառավարությունը ունի ռեսուրսներ, որոնք կարող են ինձ ֆինանսական աջակցություն բերել առողջապահական ծախսերի համար:
Ներկայումս Դաշնային առողջապահական աջակցության ծրագրերը չեն ստեղծվում այլընտրանքային բժշկության ծախսերի համար:
Նրանք նախատեսում են ուղղակի աջակցություն (անմիջական վճարումներ) կամ անուղղակի աջակցություն (օրինակ `բնակարանային կամ երեխայի խնամքի վարկեր, հանրային կլինիկաներում բժշկական օգնություն կամ այլ սոցիալական ծառայություններ) այն մարդկանց նկատմամբ, որոնց կառավարությունը որոշում է անհրաժեշտ լինել: Օրինակներ ներառում են այն մարդիկ, ովքեր.
- Ցածր եկամուտ եւ սահմանափակ ռեսուրսներ
- Այլ բժշկական ապահովագրություն չունեք
- Հաշմանդամություն ունեք
- Բժշկական օգնություն ստանալու դժվարություն ունեցող բնակչության մի մասը
- Առնվազն 65 տարեկան են
- Ծառայել են բանակում
Ինտերնետում կա դաշնային տվյալների բազա, որը կարող է ներկայացնել ձեզ այդ ծրագրերին: GovBenefits- ը (www.govbenefits.gov) տրամադրում է ակնարկ եւ ինքնաբավարարություն, որն օգնում է ձեզ պարզել, թե արդյոք ձեր նպաստների համար որեւէ օգուտ է անհրաժեշտ: FirstGov- ը (www.firstgov.gov) ունի տեղեկատվություն Medicare- ի եւ Medicaid- ի տարբեր առողջապահական ծրագրերի վերաբերյալ:
Իր հետազոտության շրջանակներում Կոմպլեմենտար եւ այլընտրանքային բժշկության ազգային կենտրոնը (NCCAM) իրականացնում է որոշակի այլընտրանքային բժշկության բուժման կլինիկական փորձարկումներ:
11. Լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկության ծառայություններն իմ եկամտահարկից հանվում են:
2002 թ.-ի դրությամբ IRS- ն թույլ է տալիս սահմանափակել մի շարք լրացուցիչ եւ այլընտրանքային ծառայություններ եւ արտադրանք:
12. Կարող եք առաջարկել որեւէ այլ ռեսուրս:
Եթե հիվանդության կամ պայմանի համար բուժումը (արդյոք լրացուցիչ / այլընտրանքային բժշկություն կամ պայմանական) ստեղծում է ֆինանսական ճգնաժամ, ձեզ եւ ձեր ընտանիքին, կարող եք ցանկանալ փորձել հետեւյալը.
- Եթե դուք խնամք եք ստանում հիվանդանոցում կամ կլինիկայում, ապա այդ հաստատությունը կարող է ունենալ սոցիալական աշխատող կամ հիվանդի պաշտպան, ով կարող է ձեզ խորհուրդ տալ:
- Կարող եք նաեւ օգտակար գտնել ձեր հիվանդության կամ բժշկական վիճակի վրա աշխատող շահույթ չհետապնդող կազմակերպություններին (փորձեք ինտերնետային որոնում կամ ստուգեք դիրեկտորիաներ ձեր տեղական գրադարանում):
Աղբյուրը `Սպառողների ֆինանսական խնդիրները` լրացուցիչ եւ այլընտրանքային բժշկության մեջ, Կոմպլեմենտար եւ այլընտրանքային բժշկության ազգային կենտրոն (NCCAM): http://nccam.nih.gov/health/financial/
Disclaimer: Այս կայքում պարունակվող տեղեկատվությունը նախատեսված է միայն կրթական նպատակներով եւ խորհրդատվության, ախտորոշման կամ բուժման փոխարինող չէ: