Ասոցիացիայի առողջապահական ծրագրերը ինչպես կարող են ազդել ձեր ապահովագրության վրա

Ասոցիացիայի առողջապահական ծրագրերը (AHPs) տասնամյակներ շարունակ եղել են 1974 թ. Աշխատողների կենսաթոշակային եկամուտների ապահովագրության ակտից (ERISA) եւ հիմնականում ենթակա են պետական ​​կարգավորման `նոր կանոնների համաձայն, որոնք սկսվել են 1980-ականների սկզբին: The Affordable Care Act- ը (ACA) նոր կանոններ է սահմանել, որոնք նախատեսված են ԱՀՊ անդամների համար լրացուցիչ պաշտպանություն ապահովելու համար:

Բայց Trump- ի ղեկավարությունը ցանկանում է հանգստանալ AHP- ի կանոնների հետ, ինչի պատճառով վերջերս նրանք նոր խորագրեր են անում:

2017 թ. Հոկտեմբերին Նախագահ Թրփմի «Առողջապահության ընտրություն եւ մրցակցություն» գործադիր հրամանագիրը , ի թիվս այլ բաների, կոչ է արել նոր կանոնակարգեր ուղղված ԱՀԾ-ներին փոքր բիզնեսի եւ ինքնազբաղված անձանց համար, որոնք ներկայումս գործում են ACA- ի փոքր խմբի եւ առանձին շուկայական կանոնակարգերի .

Եվ 2018 թ. Հունվարի սկզբին Աշխատանքի բաժինը հրատարակեց առաջարկված կանոնակարգերը, որոնք բխում էին նախագահի հոկտեմբերյան հրամանագրից, բացելով 60-օրյա հրապարակային մեկնաբանման շրջանակը (այստեղ կարող եք մեկնաբանություն ներկայացնել):

Մի ընկույզի մեջ. Ինչպես ԱՀՊ-ները կարող են փոխել ձեր առողջության ապահովագրությունը

Եթե ​​ունեք մի մեծ գործատուի, Medicaid- ի կամ Medicare- ի ծածկույթ, առաջարկվող նոր կանոնները չեն ազդի ձեր լուսաբանման վրա: Եթե ​​ունեք լուսաբանման անհատական ​​կամ փոքր խմբերի շուկաներ, ապա առաջարկվող կանոնակարգերը կարող են ազդել ձեր լուսաբանման վրա, կախված այն բանից, թե որտեղ եք ապրում:

Կանոնները դեռեւս չեն ավարտվել, եւ անհասկանալի է, թե որքան լիցքային պետություններ ստիպված կլինեն սահմանափակել նոր կանոնները եւ երբ դրանք վերջնական են:

Սակայն ԱՀԾ-ների ընդլայնման հնարավորությունը կարող է հանգեցնել խոշոր խմբերի եւ ինքնազբաղված անձանց համար ապահովագրության ցածր ապահովագրավճարների նվազեցմանը, որոնք միավորում են ԱՀՊ-ները: Այնուամենայնիվ, այդ ցածր պարգեւավճարները կարող են համապատասխան կրճատումներ ունենալ առողջության ապահովագրության նպաստներում: Դժվար է խուսափել «դուք ինչ եք վճարում» արտահայտությունը:

Մյուս կողմից, անհատները եւ փոքր բիզնեսները, որոնք չեն միանում ասոցիացիաներին եւ ստանում են ծածկույթներ ԱՀՊ-ներում, կարող են տեսնել ավելի բարձր ապահովագրավճարներ ապագա տարիներին եւ / կամ պակաս կայուն ապահովագրության շուկա, ապահովելով ավելի ապահով ապահովագրողներ: Դա կախված է այն հանգամանքից, որ ԱՀՊ-ները, հավանաբար, պետք է ուղղված լինեն բիզնեսին ավելի առողջ, երիտասարդ աշխատողներին դիմակայելու եւ ԱՀԿ-ի համապատասխան ծրագրերի համար ավելի հին, ավելի վատ շուկա թողնեն:

Նրանք, ովքեր չեն անդամակցում ԱՀՊ-ներին, կներառեն փոքր բիզնեսի եւ ինքնազբաղված անձանց, որոնք նախընտրում են պահպանել իրենց ավելի առողջ ACA- ի համապատասխան լուսաբանումը եւ անհատները, ովքեր ինքնազբաղված չեն եւ, հետեւաբար, չեն կարողանում անդամակցել ԱՀՊ-ին, ներառյալ վաղ թոշակառուները .

Եթե ​​ներկայումս աշխատում եք մի փոքր գործատուի համար, որը չի առաջարկում առողջության ծածկույթ եւ դուք ստանում եք ձեր ծածկույթը փոխանակման մեջ, պրեմիումային սուբսիդիաների (պրեմիում հարկային վարկերի) իրավունքը հիմնված է ձեր ընտանիքի եկամտի վրա: Բայց եթե ձեր գործատուն պետք է անդամակցել ասոցիացիային եւ ներկայացնել ԱՀՊ-ի ծածկույթը, որը համապատասխանում է ACA- ի մատչելիության սահմանմանը, ապա այլեւս չեք կարող լինել պրեմիում սուբսիդիաների համար:

Ընթացիկ կանոնակարգ. Խմբի չափից կախված կանոնները

Առաջարկվող կանոնակարգերի վերնագիրն է, «ERISA-Association Health Plans- ի 3-րդ բաժնի (5) համաձայն« Գործատուի »սահմանումը,« ամփոփում է հարցի խճճվածությունը. Իրականում, ով կարող է միանալ միաձուլված խմբի ձեւավորմանը, գործատուին -հայտարարված ծրագիր

Դա կարեւոր է, քանի որ ACA կարգավորում է խոշոր եւ փոքր խմբեր տարբեր կերպ: «Փոքր խումբը» նշանակում է մինչեւ 50 աշխատակիցներ աշխարհի տարբեր երկրներում, բայց մինչեւ 100 աշխատակիցներ Կալիֆոռնիայում, Կոլորադոյում, Նյու Յորքում եւ Վերմոնտում: ACA- ի ներքո փոքր խմբերի կանոնները (առնվազն 2014 թ. Հունվար ամսվա կամ ավելի ուշ համար նախատեսված պլանների համար), ընդհանուր առմամբ, նույնն են, ինչ առանձին շուկայի լուսաբանման կանոնները. Ծրագրերը պետք է երաշխավորված լինեն, ապահովագրավճարները, որոնք տարբերվում են միայն գտնվելու վայրի, աշխատողների տարիքի 3: 1 առավելագույն հարաբերակցությամբ, ավելի ծեր եւ ավելի երիտասարդ աշխատողների համար), արդյոք աշխատողն ունի խնամքի տակ գտնվող պլանը եւ ծխախոտի օգտագործումը:

Սեռը, սեռի տեսակը, եւ խմբի ընդհանուր առողջությունը չեն կարող օգտագործվել պարգեւավճարների որոշման համար:

Իսկ 2014-ից սկսած փոքր խմբի պլանները պետք է ծածկեն ACA- ի էական առողջապահական նպաստները եւ համապատասխանում են ACA- ի մետաղական մակարդակից (բրոնզ, արծաթ, ոսկի կամ պլատին), որոնք ակտուարային արժեք են :

Որոշ ACA կանոնակարգերը վերաբերում են խոշոր խմբային պլաններին եւ ինքնապահովագրված ծրագրերին (որոնք հատկապես հայտնի են շատ խոշոր գործատուների կողմից), սակայն կանոնակարգերը այնքան էլ խիստ չեն: Խոշոր խմբերի եւ ինքնասպասարկման ծրագրերի համար նախատեսված հատուցումները ենթակա չեն միեւնույն վերանայման գործընթացի, որը վերաբերում է անհատական ​​եւ փոքր խմբերի պլաններին, կարող է տարբեր լինել խմբի բժշկական պահանջների պատմության հիման վրա եւ չպետք է համապատասխանեն 3: 1 տարիքային խմբի հարաբերակցությունը, որը վերաբերում է փոքր խմբի շուկայում (այսինքն, ավելի բարձր աշխատակիցների համար պարգեւավճարները կարող են լինել ավելի քան երեք անգամ երիտասարդ աշխատողների համար գանձվող ապահովագրավճարները): Եվ խոշոր խմբերի եւ ինքնակառավարման ապահովագրության պլաններ չունեն ծածկելու ACA- ի հիմնական առողջապահական նպաստները:

Բացի այդ, երբ ACA- ի պահանջներից շատերը չեն տարածվում խոշոր խմբերի եւ ինքնակամ ապահովագրված ծրագրերի վրա, ինքնակարգավորվող ծրագրերը նույնպես չեն ենթարկվում պետական ​​կանոնակարգերի: Փոխարենը դրանք կարգավորվում են դաշնային կառավարության կողմից, ERISA ուղեցույցներով: Այսպիսով, դուք կարող եք մտածել կարգավորող դաշտի մասին, որպես խիստ խիստ անհատական ​​եւ փոքր խմբերի պլանների համար, ոչ պակաս խիստ խիստ ինքնավնասված ծրագրերի համար, եւ ինչ-որ տեղ միջինում խոշոր խմբերի համար, որոնք ապահովագրում են ապահովագրական ընկերությունից, այլ ոչ թե ինքնակառավարման ապահովագրությունից: Ապահովագրական ընկերությունները, որոնք վաճառում են այդ ծրագրերը, ենթակա են պետական ​​կարգավորման, անկախ այն հանգամանքից, որ ACA- ի շրջանակներում հանգիստ կանոններով անհատական ​​եւ փոքր խմբային պլաններով (ընդհանուր առմամբ, ավելի մեծ կազմակերպություն է, այնքան ավելի հավանական է, որ ինքնուրույն ապահովեն):

Առաջարկվող ԱՀՊ ուղեցույցները կարող են հանգստացնել կանոնները

Ընթացիկ կանոնների համաձայն, AHP- ներին թույլատրվում է իրենց խմբի անդամներին առաջարկել խոշոր խմբի կամ ինքնակամ ապահովագրական ծրագրեր, սակայն կանոնները բավականին խիստ են. Գործատուները պետք է միանան միմյանց, այլ ոչ թե պարզապես ստեղծեն AHP (այսինքն, որոնք, ընդհանուր առմամբ, նշանակում են, որ պետք է լինեն նույն ոլորտում), նրանք պետք է ունենան վերահսկողություն ԱՀՊ-ում, եւ անդամ գործատուները պետք է ունենան մեկից ավելի աշխատողներ (այսինքն, նրանք չեն կարող լինել բացառապես սեփականատերեր առանց աշխատակիցների):

Առաջարկվող կանոնակարգերը կհիշեցնեն այդ կանոնները: Եթե ​​առաջարկված վերջնական ձեւակերպումը, նոր կանոնները թույլ կտան գործատուներին միանալ միասին, որպեսզի ստեղծեն ԱՀՊ-ն, որը հիմնված է համընդհանուր արդյունաբերության կամ համընդհանուր աշխարհագրական տարածքի վրա, որը կարող է լինել պետական ​​կամ ավելի տեղայնացված տարածաշրջան, ինչպես օրինակ, շրջանի կամ մետրոպոլիայի տարածքը որ որոշ մետրոպոլիայի տարածքներ տարածվում են մեկից ավելի պետություններից): Այսպիսով, մի քանի փոքր ավտո վերանորոգման խանութներ կարող էին միանալ միմյանց, ստեղծելու AHP- ն կամ միեւնույն քաղաքում կամ նահանգում գտնվող մի քանի աննշան գործարարներ կարող էին միանալ, որպեսզի ստեղծեն AHP- ը:

Թեեւ մեխանիկայի խումբը կհամապատասխանի ասոցիացիայի ներկայիս սահմանմանը, որը կարող է միավորել հետաքրքրության ընդհանուրությունը, նոր կանոնները թույլ կտան գործատուներին ձեւավորել միություն, նույնիսկ եթե աշխարհագրական դիրքը նրանց հետաքրքրության միակ ընդհանրությունն է:

Այնուամենայնիվ, առաջարկվող կանոնակարգերը դեռեւս պահանջում են, որ ասոցիացիաները լինեն «իրական կազմակերպություններ, որոնք անհրաժեշտ են գործատու գործատուների շահագրգռվածությամբ գործելու համար»: Ասոցիացիան պետք է ունենա կանոնակարգեր եւ կառավարում եւ վերահսկի իր անդամակցությունը կազմող բիզնեսը: Այսպիսով, մի խումբ գործատուներ կարող էին միանալ միասնական խոշոր խմբի կամ ինքնակամ ապահովագրության ապահովման ընդհանուր նպատակին (եւ այդպիսով խուսափելով ACA- ի անհատական ​​եւ փոքր խմբերի կանոնակարգերից), նրանք պետք է ստեղծեին դրամաշնորհային միություն, որպեսզի դա անեն:

Ընթացիկ կանոնների համաձայն, աշխատողներ չունեցող անհատները չեն կարողանում միանալ AHP- ներին `ERISA-կարգավորվող առողջապահական ծածկույթ ստանալու համար (ի տարբերություն ACA- ի համապատասխան անհատական ​​շուկայի լուսաբանման): Այնուամենայնիվ, առաջարկվող կանոնակարգերը թույլ կտան հանգստացնել այդ կանոնը, թույլ տալով «աշխատող սեփականատերերին» անդամակցել ԱՀՊ-ներին, քանի դեռ նրանք չեն կարող մասնակցել սուբսիդավորվող առողջապահական ապահովագրությանը, մեկ այլ գործատուի կողմից հովանավորվող պլանից, աշխատել ամսական առնվազն 120 ժամ, - ԱՀՊ-ի առաջարկած ծածկույթի ծախսերը ծածկելու համար գործազրկությունը:

Ինչ տեսակի լուսաբանումն առաջարկել է AHP- ները:

Եթե ​​առաջարկվող կանոնը վերջնական է, նոր ԱՀՊ-ները կարող են սկսվել բավականին շուտով, եւ, ամենայն հավանականությամբ, լայն շրջանակ կներկայացնեն իրենց առաջարկած լուսաբանման որակի առումով: Սակայն, մեծապես, AHP- ների ընդլայնման ողջ կետն է `նվազեցնել առողջապահական ծածկույթի ծախսերը: Եվ քանի որ առաջարկվող կանոնակարգերը ոչինչ չեն անում առողջապահական ծախսերի (այսինքն, ինչն է ապահովում առողջության ապահովագրության արժեքը), նրանց միակ ձեւը, որոնք ունեն ավելի ցածր պարգեւավճար, այն է, որ անկյունները կտրվեն, առաջարկվող առավելությունների տեսանկյունից այն անդամակցությունը, որը առողջ է, քան միջին:

Առաջարկվող կանոնները կարող են կանխել ԱՀՊ-ները անմիջականորեն խտրական վերաբերմունքը առողջական վիճակի հիման վրա, որպեսզի նրանք չեն կարողանա հրաժարվել ասոցիացիայի անդամությունից (կամ, հետեւաբար, AHP- ի ծածկույթից) անդամակցել բիզնեսից կամ աշխատակիցներից: Այնուամենայնիվ, ԱՀՊ-ները կունենան զգալի լայնություն իրենց լուսաբանման նախագծման ձեւով, որը չի վերաբերում լուրջ նախապայմաններով պայմանավորված մարդկանց: Ապահովագրողներն արդեն ինչ-որ չափով դա անում էին ACA- ից, օրինակ `առաջարկելով առողջապահական ծրագրեր, որոնք ընդգրկում էին միայն գենետիկական դեղեր, կամ որոնք ընդհանրապես չեն ապահովել հոգեկան առողջության ծածկույթ:

ACA- ն դադարեցրեց այդ գործելակերպը, եւ 2014 թ. Հունվարից սկսած կիրառվող բոլոր անհատական ​​եւ փոքր խմբերի առողջության ապահովագրության քաղաքականությունը ստիպված եղավ բավարարել ծածկույթի նվազագույն չափանիշները: Սակայն ACA- ի կանոններից շատերը չեն տարածվում խոշոր խմբերի եւ ինքնասպասարկման ծրագրերի վրա, որոնց պատճառով ԱՀԾ-ներին մատչելիության գաղափարը ձգտում է առողջ աշխատողների հետ փոքր բիզնեսին:

Ակտուարների ամերիկյան ակադեմիան եւ Ապահովագրության հարցերով հանձնակատարների ազգային ասոցիացիան մտահոգություն են հայտնել 2017 թ. (Երբ ԱՀԿ-ն ընդլայնում է օրենսդիրների կողմից) ընդլայնված ԱՀՊ-ների ազդեցությունը անհատական ​​եւ փոքր խմբերի վրա: Երկու կազմակերպությունները նշեցին, որ նոր եւ ընդլայնված ԱՀՊ-ները կարող են հանգեցնել ընտրովի (այսինքն, ոչ AHP) անհատական ​​եւ փոքր խմբերի շուկաներում անբարենպաստ ընտրության, քանի որ ՀՋԿ-ները կարող են ծրագրեր մշակել փոքր բիզնեսի (եւ ինքնազբաղված անձանց) , ավելի երիտասարդ աշխատողներ, ավելի հին, ավելի ցածր բնակչություն թողնելով պետական ​​կարգավորվող, ACA- ի համապատասխան անհատական ​​եւ փոքր խմբերի շուկաներում:

AAA- ն եւ NAIC- ը նաեւ նշում են, որ անցած տասնամյակների AHP- ն հաճախ հանդիպում է անվճարունակության, որը կարող է կրկին առաջանալ: Եվ քանի որ այդ պլանները չեն կարգավորվում պետական ​​ապահովագրական հանձնաժողովների անդամների կողմից, անդամները կկարողանան քիչ բանով դիմել, եթե նրանց ԱՀՊ-ն չկարողանա վճարել իրենց պահանջները:

> Աղբյուրներ.

> Ակտուարների ամերիկյան ակադեմիա: Նամակ օրենսդիրներին ասոցիացիայի առողջապահական ծրագրերի ընդլայնման վերաբերյալ : 8 մարտի, 2017 թ.

> Medicare եւ Medicaid ծառայություններ կենտրոններ, Սպառողների տեղեկատվության եւ ապահովագրության վերահսկողության կենտրոն: Շուկայի վարկանիշի բարեփոխումներ; Պետական ​​հատուկ վարկանիշային տարբերակները:

> Աշխատանքի, աշխատողների շահերի պաշտպանության վարչություն: ERISA-Association Health Plans- ի 3-րդ բաժնի (5) համաձայն «Գործատուի» սահմանումը: Հրապարակվել է 2018 թվականի հունվարի 4-ի Դաշնային ռեգիստրում:

Կիթ, Քեյթին: Առողջության հարցերը: Ասոցիացիայի առողջապահական պլանը առաջարկվող կանոն. Ինչ է ասում եւ ինչ կանի: 2018 թվականի հունվարի 5-ը:

> Ապահովագրական հանձնաժողովների ազգային ասոցիացիա: Նամակ օրենսդիրներին ասոցիացիայի առողջապահական ծրագրերի ընդլայնման վերաբերյալ : 2017 թ. Փետրվարի 28-ը: