Համեմատելով Առողջապահական Խնայողական հաշիվները եւ ճկուն ծախսերի հաշիվները

HSAs- ի եւ FSA- ի միջեւ առավելությունները, հանրայնությունները եւ տարբերությունները

Ճկուն ծախսերի հաշիվները եւ Առողջապահական խնայողությունների հաշիվները երկու հնարավորություններ են, որոնք ամերիկացիները կարող են ընտրել իրենց գումարներից գումար տրամադրել բժշկական ծախսերի համար: Սահմանը նշանակում է, որ փողը հաշվի է առնում, որ հետագայում օգտագործեք: Յուրաքանչյուր հաշիվ ունի իր սեփական օգուտները եւ օգտագործման տարբեր կանոններ: Ճկուն ծախսերի հաշիվների (FSAs) եւ առողջապահական խնայողական հաշիվների (HSAs) միջեւ զգալի նմանություններ եւ տարբերություններ կան:

FSA- ի եւ HSA- ի միջեւ ամենամեծ նմանությունը

Երկու հաշիվների միջեւ ամենակարեւոր ընդհանրությունն այն է, որ ձեզ թույլատրվում է մի կողմ դնել գումարը, նախքան հարկեր վճարեք դրա վրա: Քանի դեռ այդ գումարը օգտագործվում է միայն «որակավորման ծախսերի» համար (ստորեւ բերեք ստորեւ), ապա այդ գումարից երբեք չվճարեք եկամտահարկը:

Նախորդ հարկը մի կողմ դնելը ձեզ համար մեծ խնայողություն կարող է ավելացնել: Օրինակ. Եթե 500 դոլար եք ծախսել առողջության հետ կապված ծախսերի վրա, երբ դուք վճարել եք եկամտահարկը, ապա գուցե ստիպված եք $ 650-ով աշխատել, որպեսզի սկսեք $ 500-ը (կախված նրանից, թե ինչ հարկային բրա կողքին եք գտնվում): HSA- ի կամ FSA- ի մեջ, ինչը նշանակում է, որ դուք ստիպված չեք եղել վճարել դրա վրա հարկեր, ապա դուք պետք է միայն վաստակեք 500 դոլար `500 դոլար ծախսելու համար: Փաստորեն, այդ գումար վաստակելու համար ավելի քիչ ժամանակ աշխատեցիք, եւ ձեր առողջության հետ կապված ծախսերը մոտավորապես 150 դոլար էին:

FSA- ի եւ HSA- ի միջեւ ամենամեծ տարբերությունը

Նշենք, որ առաջին տարբերությունը, որը հաճախ խառնվում է, երբ դրանք համեմատվում են:

FSA- ը ծախսերի հաշվին է: Դա ցույց է տալիս, որ դուք ակնկալում եք ծախսել այն գումարը, որը դուք սահմանել եք մի կողմում, այն մեկ տարվա ընթացքում: HSA- ն խնայողական հաշիվ է, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք փրկել այդ գումարը, մինչեւ այն ձեզ հարկավոր լինի, նույնիսկ այն դեպքում, եթե դուք դրա կարիքը չունեք:

Ճկուն ծախսերի հաշվառման ակնարկ

Ճկուն ծախսերի հաշիվը մեկ տարվա պայմանագիր է:

Յուրաքանչյուր ամիս, տվյալ տարվա ընթացքում, նախապես որոշված ​​գումարները կհատկացվեն ձեր աշխատավարձից եւ հաշվի եք առնում նույն տարվա ընթացքում ձեր օգտագործման համար: Դուք կարող եք այդ գումարն օգտագործել « որակյալ ծախսերի » համար, ինչպես սահմանված է Ներքին եկամտային ծառայության (IRS) կողմից:

Որակյալ ծախսերը կարող են լինել բժշկական, սակայն նրանք կարող են նաեւ լինել ցերեկային խնամք (երեխաների համար, կամ ծեր, կախյալ մեծահասակ): IRS- ը շարունակում է FSA- ի որակյալ բժշկական ծախսերի նորացված ցանկը:

Ձեր կողմից տրամադրված գումարն օգտագործելու համար դուք կստանաք անդորրագիր որակավորման ծախսերի համար `ձեր ընկերության որեւէ մեկին, ով նշանակվել է այդ մուտքերը կարգավորելու համար: Այնուհետեւ այդ մարդը ձեր ստացականները կներկայացնի ձեր FSA- ին վերաբերող ինստիտուտին եւ փոխհատուցում եք այդ գումարը ձեր սեփական հաշվից: Վերջին տարիներին որոշ խոշոր գործատուներ սկսել են դեբետային քարտեր թողարկել ձեր FSA- ին ուղղակիորեն մուտք գործելու համար, որպեսզի դուք չեք ստանա ստացական-ներկայացման գործընթացը:

FSA- ի բանալին այն է, որ այն օգտագործում է այն կամ կորցնում է: Մեկ տարվա ընթացքում մի կողմ դրած գումարը պետք է ծախսվի այդ տարի, կամ այն ​​կկանգնեցվի: Ահա թե ինչու պետք է շատ ուշադիր գնահատել այն, թե որքան եք կարծում, որ դուք ծախսելու եք ամեն տարի որակավորման ծախսերի համար :

Ինչպես ճիշտ է ցանկացած կառավարության ծրագրում, դուք կցանկանաք ծանոթանալ FSA- ի օգտագործման կանոններին, որպեսզի վստահ լինեք, որ FSA- ը լավ ընտրություն է ձեզ համար:

Առողջապահական խնայողական հաշվի ակնարկ

Առողջապահական խնայողական հաշիվը բազմամյա է, գուցե նույնիսկ կյանքի ողջ ժամանակահատվածը: Հաշվի ավանդները կարող են ուղղակիորեն վճարվել ձեր աշխատավարձից, ձեր գործատուն կարող է ավանդներ ներգրավել հաշվեհամարի մեջ, կամ կարող եք ավանդներ կատարել ձեր կողմից: Ինչպես վերը նկարագրված է, HSA- ում պահվող գումարները եկամտահարկ չեն:

Երբ ժամանակն է, որ դուք վճարել եք դուրս գրպանը որակյալ բժշկական ծախսերի համար , կարող եք հատուցել ձեր HSA- ից: Ի տարբերություն FSA- ի, միայն բժշկական կամ առողջապահական ծախսերը համապատասխանում են ձեր HSA- ի փոխհատուցմանը: Եթե ​​գումար եք վերցնում որեւէ այլ պատճառով, այն ենթակա կլինի հարկերի եւ հնարավոր պատժամիջոցների:

IRS- ն պահպանում է բժշկական ծախսերի ցանկ, որոնք համապատասխանում են HSA- ին: Այդ ցանկը ներառում է համաֆինանսավորումը, նվազեցումները, դեղերի ծախսերը, երկարատեւ բժշկական պարագաները, ինչպիսիք են թիկնոցները կամ ակնոցները:

HSA- ի հիմնական օգուտը այն է, որ գումարը միշտ ձերն է պահել կամ օգտագործել: Այն տարեվերջին չի անցնում: Դուք կարող եք փրկել այդ հարկային գումարները HSA- ում, մինչդեռ ձեր 20-ական թվականներին, եւ երբեք չօգտագործեք այն, մինչեւ դուք ձեր 60-ական թվականներին կամ նույնիսկ ավելի ուշ:

Թեեւ կարծես նման խնայողական հաշիվը բոլորի համար լավ գաղափար է, ոչ բոլորին թույլատրվում է ունենալ HSA: Միայն այն անձինք, ովքեր ունեն խոցելի առողջության ապահովագրության ծրագիր, կարող են HSA- ի ստեղծումը, օգտվելով հարկային արտոնություններից: Կանոններ, թե որքան բարձր է այդ նվազեցումը պետք է լինի, եւ որքան կարող է պահպանվել տարեցտարի:

Նախքան HSA- ի ստեղծումը, դուք կցանկանայի հստակ հասկանալ, թե ինչպես է HSA- ն աշխատում եւ ինչպես է այն զուգակցվում խթանող առողջական ապահովագրության պլանում, ինչպես նաեւ խնայողությունների եւ փոխհատուցման կանոնները եւ սահմանները: