2018 թ. Ապահովագրական պարգեւների վրա ծախսերի փոխանակման կրճատման ազդեցությունը

Արժեքի համօգտագործման կրճատումները դեռեւս կլինեն 2018 թվականին, չնայած սահմանափակումներին

2017 թ. Հոկտեմբերի 12-ին Trump- ի ղեկավարությունը հայտարարեց, որ ծախսերի փոխանակման ծախսերի ֆինանսավորումը (CSR, երբեմն կոչվում է ծախսերի բաշխման սուբսիդավորում) անմիջապես կավարտվի: Անհատական ​​շուկայում առողջության ապահովագրությունը ձեռք բերող մարդիկ հասկանալիորեն մտահոգված էին հայտարարության վերաբերյալ `հետաքրքրվելով, թե արդյոք նրանց ծածկույթը եւ / կամ սուբսիդիաները դեռեւս մատչելի կլինեն 2018 թվականին:

Ուրեմն տեսնենք, թե ինչ եղավ, եւ ինչ ազդեցություն կունենա: Առաջին հերթին, այս ամենը տեղի է ունենում անհատական ​​ապահովագրության շուկայի համատեքստում, որտեղ մոտ 17.6 միլիոն ամերիկացիներ ստանում են իրենց առողջության ապահովագրություն: Եթե ​​ձեր լուսաբանումն ստանում եք ձեր գործատուից կամ Medicare- ից կամ Medicaid- ից, ԿՍՊ-ի ֆինանսավորման խնդիրը չի ազդում ձեր առողջության ապահովագրության վրա:

Բայց նրանց համար, ովքեր ունեն անձնական առողջության ապահովագրություն, եկեք նայենք, թե ինչ ակնկալել:

Ծախսերի կրճատման կրճատումները դեռեւս կլինեն 2018 թվականին

Կարեւորն այն է, որ ԿՍՊ-ն դեռեւս 2018 թ . Հասանելի կլինի : Փետրվարի 2017-ի դրությամբ, ԱՄՆ-ում փոխանակումների միջոցով ներգրավվել է 10.3 միլիոն մարդ մասնավոր առողջապահական ապահովագրության ծրագրերում, եւ նրանցից 57 տոկոսն օգտվում է ԿՍՊ-ից, գրեթե դուրս գրպանը, քան նրանք կստանան առանց CSR- ի: Այդ նպաստները կշարունակվեն 2018 թվականին:

Փոխանակման շրջանավարտների 84 տոկոսը ստանում է պրեմիում սուբսիդիաները , որոնք նույնն են, ինչ ՔՍՄ-ն է:

Պրեմիում սուբսիդիաները նվազեցնում են այն գումարը, որը դուք պետք է վճարեք ամեն ամիս վճարելու ձեր լուսաբանման համար, մինչդեռ CSR- ն նվազեցնում է այն գումարը, որը դուք պետք է վճարեք, երբ դուք պետք է օգտագործեք ձեր առողջության ապահովագրությունը `վճարելու առողջապահության համար: Ավելի շատ մարդիկ ստանում են պրեմիում սուբսիդիաներ, քան ԿՍՊ-ն, քանի որ պրեմիում սուբսիդիաների եկամտի սահմանը ավելի բարձր է, եւ ՔՀԿ-ն միայն հասանելի է արծաթե պլաններով , իսկ պրեմիում սուբսիդիաները կարող են օգտագործվել բրոնզե, արծաթե, ոսկու կամ պլատինե պլանների համար :

Չնայած 2017-ի բոլոր թեմաներին, եւ չնայած այն հանգամանքին, որ Trump- ի ղեկավարությունը կտրամադրի ԿՍՊ-ի ֆինանսավորմանը, ոչ մի փոփոխություն չի փոխվել CSR- ի կամ պրեմիում սուբսիդավորման համար: Երկուսն էլ կշարունակեն մատչելի լինել բոլոր 2018 թ.

Միակ ձեւը սուբսիդիաները կդադարեն մատչելի լինել, եթե տվյալ տարածքում գործող բոլոր փոխանակող ապահովագրողները դուրս գան շուկայից, իսկ ծածկույթն ինքնին անհասանելի դառնա: Դա հարցերից չէ, բայց դեռեւս տեղի չի ունեցել երկրի ցանկացած հատվածում: Ապահովագրողները ստիպված էին հանձնել ֆեդերալ փոխանակման փոխանակումը (HealthCare.gov- ը, որը կիրառվում է շատ երկրներում), սակայն նրանց պայմանագրով հանդես է գալիս ելքային կետ, որը թույլ է տալիս նրանց դուրս բերել դուրս, եթե ԿՍՊ-ի ֆինանսավորումը կտրվի:

Ֆինանսավորման կրճատումը հայտարարվել էր հոկտեմբերի 12-ին, սակայն պետությունների մեծ մասում ապահովագրողները արդեն իրենց 2018 թվականի պարգեւատրումն էին հիմնավորել, թե ֆինանսավորումը կտրվելու է: Ապահովագրողները որոշ այլ երկրներում կարճ պատուհաններ են ստացել, որի ընթացքում նրանք կարող են լիցքավորել տոկոսադրույքները ԿՍՊ-ի արժեքով `ավելացված արժեքի հավելումով: Սա օգնում է կանխարգելել ապահովագրողներին շուկան դուրս գալը, քանի որ նրանք կարող են փոխհատուցել դաշնային ֆինանսավորման պակասը բարձրագույն պարգեւներով, որոնց մեծ մասը պարզապես ծածկվելու է ավելի մեծ պարգեւավճարներով:

Այսպիսով, ինչ է կատարվում 2018 թ.

Առանձին շուկայական միջին անհատների պարգեւավճարները միջինից բարձր կլինեն 2018 թ.-ին, քան այն դեպքում, երբ նրանք կլիներ, եթե ԿՍՊ-ի ֆինանսավորումը կատարվեր դաշնային կառավարության կողմից 2017 թ. Սկզբին: ԿՍՊ-ի ֆինանսավորման բացակայությունը կարծես թե կհանգեցնի 2018 թվականի ընդհանուր միջին փոխարժեքի մոտ կեսին, չնայած ուղղակի ազդեցությունը հիմնականում արծաթե ծրագրերի վրա է, եւ հիմնականում դաշնային կառավարությունը կստանա ավելի մեծ պարգեւավճարների սուբսիդավորում:

ԿՍՊ-ի ֆինանսավորման կրճատումը հայտարարվել է հոկտեմբերին, սակայն անորոշությունը, թե արդյոք դա տեղի կունենա, գործոն է ողջ տարվա ընթացքում:

Ապահովագրողները նախապես 2017 թ.-ի գարնանը 2018-ի լուսաբանման համար ներկայացրեցին սակագներ, եւ պետական ​​կարգավորող կազմակերպությունները ամռանը անցկացրեցին իրենց վերանայումը: Շատ դեպքերում ապահովագրողները ամռանը հետագայում թարմացումներ են ներկայացրել, եւ ամենատարածված փոփոխություններից մեկը ավելացրեց, որ ԿՍՊ-ի արժեքը պարգեւատրվում է, քանի որ դաշնային կառավարությունից դեռեւս որեւէ պարտավորություն դեռեւս չէր ֆինանսավորվել:

Դուք կարող եք տեսնել փոխարժեքի փաստաթղթեր, ներառյալ ակտուարային հիշատակումները, որոնք սովորաբար մանրամասն ներկայացված են փոխարժեքի փոփոխությունների պատճառները, ratereview.healthcare.gov- ում (ընտրեք «ACA- ի համապատասխանող արտադրանքները», այնուհետեւ ընտրեք ձեր պետությունը եւ 2018 թվականի հունվարի 1-ը թողարկեք ինչպես սկիզբ, քանի որ 2018 թվականի բոլոր տեմպերը հունվարի 1-ից ուժի մեջ են): Հաշվի առնելով, որ տոկոսադրույքները կհրապարակվեն 2018 թ. Վարորդական պարգեւավճարների գործոնների մասին լավ պատկերացում: ԿՍՊ-ի ֆինանսավորման վերաբերյալ անորոշությունը պատկերը մեծ մասն է: Եվ հատկապես ամռանը հետաձգված վերանայված տոկոսադրույքներով, ապահովագրողները գնալով ավելանում են, ենթադրելով, որ ԿՍՊ-ի ֆինանսավորումը պարզապես չի կշարունակվի եւ համապատասխանաբար գնահատելով իրենց պլանները:

Այնուամենայնիվ, բոլոր պետությունները թույլ չեն տվել, որ որոշ պետություններ եւ ապահովագրողներ խառնաշփոթ են համարում վերջին տասը րոպեների դրույքաչափերը: Սակայն ֆինանսավորման կրճատումը չի դուրս եկել կապույտից, եւ շատ ապահովագրողներ արդեն պատրաստ էին դրա համար 2018 թ. Դիմած տոկոսադրույքներով:

Պարգեւավճարների ավելացում, ինչը նշանակում է պրեմիում սուբսիդավորման համար:

Շատ դեպքերում ապահովագրողները ավելացրել են ՔՍՄ-ի արժեքը արծաթե պլանների համար, քանի որ արծաթե պլաններն այն միակն են, որոնք ներառում են ԿՍՊ: Այս ռազմավարությունը շատ սպառողներին պաշտպանում է դաշնային կառավարության ազդեցությունը ԿՍՊ-ի ֆինանսավորման վրա, քանի որ, ի վերջո, արդյունքում առաջանում է ավելի մեծ պրեմիումային սուբսիդավորում (պրեմիում սուբսիդիաները հիմնվում են յուրաքանչյուր արոտավայրում երկրորդ ամենացածր արժեքի արծաթե պլանի արժեքի վրա, պլանի հավելավճարների աճը, դրանով իսկ սուբսիդիաները):

Չնայած, որ Trump- ի վարչությունը կտրել է CSR- ի ֆինանսավորումը, դաշնային կառավարությունը ավելի շատ ծախսեր կստանա առաջադեմ դրամական պարգեւավճարների ավելացման վրա, քան նրանք կպահպանեն ԿՍՊ վճարները:

Համաձայն օգոստոսի 2017-ի Կոնգրեսի բյուջետային գրասենյակի վերլուծության , ԿՍՊ-ի ֆինանսավորման կրճատման ազդեցությունը, դաշնային դեֆիցիտը հաջորդ տասնամյակում կբարձրանա $ 194 մլրդ-ի չափով `ավելի մեծ պարգեւավճարների սուբսիդավորումների եւ բարձրացված անձանց քանակի, որոնք կբավարարեն պարգեւավճարների սուբսիդավորման համար (որպես արծաթե պլանի տոկոսադրույքների մեծացում, ավելի շատ մարդիկ սուբսիդավորում են, որպեսզի վերջին սուբսիդավորման պրեմիումն ստանալու համար նրանց եկամտի տոկոսը, որը համարվում է մատչելի):

Ինչ պետք է անեմ Open enrollment- ում:

The Trump- ի վարչությունը կտրել է CSR- ի ֆինանսավորումը, եւ արդյունքը լինելու է կտրուկ բարձր դաշնային ծախսեր պրեմիում սուբսիդիաներին: Սակայն անհատական ​​շուկայական սպառողը պետք է ուշադրություն դարձնի 2018 թ. Հասանելի պլաններին, ինչպես եւ `փոխանակման:

ԿՍՊ-ի հետ կապված ավելի բարձր պարգեւավճարները հիմնականում կկիրառվեն արծաթե պլանների համար, բայց ոչ ամեն դեպքում: Ինդիանայում եւ Կոլորադոյում ավելացված արժեքը տարածվում է բոլոր մետաղների մակարդակներով, այլ ոչ թե պարզապես արծաթե պլաններով. կան որոշ պետություններ, որտեղ յուրաքանչյուր ապահովագրող վերցրել է այլ մոտեցում, ինչը նշանակում է, որ մեկ ապահովագրողը կարող է ծախսել ծախսերը բոլոր պլանների համար, իսկ մեկ այլ ապահովագրողը հրաժարվել է օգտագործել միայն արծաթե պլաններ:

Մարդկանց համար, ովքեր ստանում են պրեմիում սուբսիդիաները , սուբսիդիաները փոխհատուցելու են պրեմիումի աճի բոլոր կամ բոլորը: Պրեմիում սուբսիդիաները տարածվում են աղքատության մակարդակի մինչեւ 400 տոկոսի վրա, որը 2018 թ. Մեկ անձի համար 48.240 դոլար է, իսկ չորս ընտանիքի համար, 98.400 դոլար:

Բաց դռների ընթացքում, այնուամենայնիվ, կարեւոր կլինի խանութի համար: ԿՍՊ-ն միայն մատչելի է, եթե դուք ընտրում եք արծաթե պլան, սակայն ԿՍՊ-ն նաեւ մատչելի է միայն աղքատության մակարդակի մինչեւ 250 տոկոսի եկամուտ ունեցող մարդկանց համար ($ 30,150 մեկ անձի համար եւ $ 61,500 `չորսի համար, 2018 թ.): Եթե ​​դուք իրավասու եք ԿՍՊ-ին, հատկապես, եթե ձեր եկամուտը ցածր է աղքատության մակարդակի 200 տոկոսից ցածր, դուք հավանաբար ցանկանում եք ընտրել արծաթե պլան, որպեսզի կարողանաք ստանալ CSR- ի օգուտները:

Այնուամենայնիվ, եթե դուք չեք իրավասու CSR- ի համար, բայց դուք իրավասու եք պրեմիում սուբսիդավորման համար (այսինքն, ձեր եկամուտը գտնվում է աղքատության մակարդակի 250% -ից եւ 400% -ի միջեւ), կարող եք գտնել, որ բրոնզե կամ ոսկու պլանը կառաջարկի լավագույն արժեքը 2018 թ.

Դա այն է, որ պրեմիում սուբսիդիաները կկազմակերպվեն արծաթե պլանի արժեքի հիման վրա, որը շատ դեպքերում կբարձրանա ավելի մեծ տոկոսով, քան այդ տարածքում առկա բրոնզե եւ ոսկու ծրագրերը: Բայց այդ պրեմիում սուբսիդիաները կարող են օգտագործվել պլանների գնման ցանկացած մետաղական մակարդակում, ոչ միայն արծաթե պլաններով: Դա դարձնում է բրոնզե եւ ոսկու պլանները (եւ պլատինային պլանները, որտեղ նրանք հասանելի են) համեմատաբար ավելի լավ արժեք են պրեմիում սուբսիդավորման կիրառությունից հետո:

Որոշ դեպքերում, արծաթի պլանները, ըստ էության, ավելի թանկ կլինեն, քան ոսկու պլանները, ինչը նրանց ավելի հստակ կդարձնի ԿՍՊ-ին չհակասող մարդկանց համար, քանի որ ոսկու պլանների օգուտները ավելի ամուր են, քան ոչ CSR- ի արծաթե պլանների օգուտները: .

Մարդկանց համար, ովքեր չեն ստանում պրեմիում սուբսիդիաները , կարեւոր կլինի տեսնել, թե ինչպես են պլանները յուրաքանչյուր մետաղական մակարդակում համեմատել միմյանց հետ: Եթե ​​արծաթե պլաններն ավարտվում են տվյալ տարածքում գտնվող ոսկու պլանների համեմատ ավելի թանկ լինեն, ապա իմաստ կունենա արծաթե պլանի փոխարեն ոսկե պլան ընտրել (կամ բրոնզ պլան, որը կլինի ավելի թանկ):

Այն մարդիկ, ովքեր ACA- ի համապատասխան անհատական ​​շուկայական ծածկույթ ունեն, բացի փոխանակությունից (այսինքն, ձեռք բերված ուղղակի ապահովագրական ընկերությունից, փոխանակման միջոցով) նույնպես պետք է ուշադրություն դարձնեն այդ հարցին: Շատ ոլորտներում զուտ փոխանակման արծաթյա պլանները (եւ բոլոր մետաղական մակարդակներում, ինչպիսիք են Ինդիանա եւ Կոլորադո նահանգներում, փոխանակման ծրագրերը) կստանան CSR- ի արժեքը `իրենց պրեմիումներում: Սա լինելու է արտաբորսայական ծրագրերի դեպքը, որոնք նույնպես վաճառվում են փոխանակման մեջ, քանի որ գինը պետք է նույնը լինի նույն պլանի համար, անկախ այն բանից, վաճառվում է փոխանակման կամ ուղղակիորեն սպառողների միջոցով:

Խոսք

Առողջապահության ոլորտի բարեփոխումների մասին լուրերը շարունակական են եղել 2017 թվականին, եւ հայտարարությունը, որ ԿՍՊ-ի ֆինանսավորումը անմիջապես կավարտվի, հասկանալի անհանգստություն է առաջացրել մարդկանց առողջության ապահովագրության համար:

Սակայն, երբ CSR- ի ֆինանսավորումը դադարեցվել է, ԿՍՀ-ի առկայությունը չի փոխվել: Պրեմիում սուբսիդիաները կշարունակվեն նաեւ 2018 թ.-ին, եւ զգալիորեն ավելի մեծ կլինի, քան այն դեպքում, երբ կլինեին ԿՍՊ-ի ֆինանսավորումը, ավելի վաղ 2017 թվականին:

Ավելի մեծ պրեմիում սուբսիդիաների շնորհիվ, շատ սպառողներ կպաշտպանվեն փոխարժեքի աճի բեկորներից, որոնք անհրաժեշտ են ԿՍՊ-ի ծախսերը ծածկելու համար: Սակայն դա կլինի ավելի կարեւոր, քան երբեւէ առանձին շուկայական սպառողների համար `եւ արտագնա փոխանակում` ուշադիր համեմատել բաց մատչելիության ընթացքում առկա տարբերակները, հաշվի առնելով, որ բաց գրանցումը շատ ավելի կարճ կլինի, քան նախորդ տարիներին :

Եթե ​​ձեզ օգնության կարիք ունեք, պարզելու, թե ինչ ծրագիր է ընտրել, հասնել ձեր համայնքի նավարկող կամ բրոքեր, կամ փոխանակել ձեր երկրում (սկսեք HealthCare.gov- ից, եւ եթե ձեր պետությունը ունի իր սեփական փոխանակումը, այնտեղ, երբ ընտրում եք ձեր պետությունը):

> Աղբյուրներ.

> Medicare եւ Medicaid ծառայություններ կենտրոններ: 2017 Արդյունավետ ներգրավվածության նկարագրություն : Հունիսի 12, 2017 թ.

Կոնգրեսի բյուջեի գրասենյակ: Ծախսերի կրճատման համար վճարումների դադարեցման հետեւանքները : 2017 թ. Օգոստոսի 1-ը:

> Mark Farrah Associates- ը: Կարճ տեսք Անհատական ​​Առողջության Ապահովագրության Ապահովագրական Շուկայում: Հուլիսի 19, 2017: