Չգիտեք, թե որից պետք է ընտրեք, Obamacare- ը կամ ձեր աշխատանքով առաջարկվող առողջության ապահովագրություն: Պետք է պարզել, թե ինչն է ձեզ ավելի շատ խանգարում ձեր բաքի համար, Obamacare versus job-based health insurance. Ահա, թե ինչպես կարելի է համեմատել աշխատատեղերի վրա հիմնված առողջության ապահովագրությունը Obamacare ծրագրերի հետ ` մատչելի խնամքի ակտի առողջության ապահովագրության բորսայում առկա 4 հեշտ քայլով:
1 -
Քայլ 1 - Որոշեք աշխատուժի վրա հիմնված Առողջապահական Ծրագրի ակտուարային արժեքըՀամեմատելով ճշգրիտ լուսաբանման մանրամասները բավական դժվար է, երբ դուք փորձում եք ընտրել մի քանի առողջապահական ծրագրերի միջեւ: Այնուամենայնիվ, կարճ կտրվածքը շատ ավելի հեշտ է. Համեմատել ակտուարային արժեքներ :
Առողջապահական պլանի ակտուարային արժեքը ձեզ ասում է, թե տարեկան առողջապահական ծախսերը, միջինում, առողջապահական պլանը վճարում է իր անդամների համար: Որքան բարձր է ակտուարային արժեքը, այնքան ավելի արժեքավոր է առողջապահական պլանի նպաստները: Օրինակ, 85% ակտուարային արժեք ունեցող առողջապահական պլանը կկատարի անդամների ծածկված առողջապահական ծախսերի շուրջ 85% -ը: Անդամները ակնկալում են վճարել իրենց ծածկված առողջապահական ծախսերի մյուս 15% -ը ` ծախսերի փոխանակման պահանջների, ինչպիսիք են deductibles , copays եւ coinsurance :
Բացահայտել ձեր աշխատանքի միջոցով մատչելի առողջապահական ծրագրերի ակտուարային արժեքը, դուք պետք է խնդրեք: Ձեր աշխատակիցների նպաստների բաժինը կամ մարդկային ռեսուրսների բաժինը այն վայրն է, որը սկսվելու է: Մեկ այլ տարբերակն այն է, որ հաճախորդի սպասարկման համարը զանգահարեք աշխատանքի հիմունքներով առողջապահական պլանի համար եւ ստացեք ակտուարային արժեք առողջապահական պլանի հաճախորդների սպասարկման աշխատակիցից:
Երբ դուք գիտեք, որ ձեր աշխատանքի վրա հիմնված առողջապահական պլանի ակտուարային արժեքը, պատրաստ եք անցնել 2-րդ քայլին:
2 -
Քայլ 2-Համեմատեք աշխատուժի առողջության պլանը եւ Obamacare պլանը Ակտուարական արժեքներԵրբ դուք գիտեք, որ գործատուի համար նախատեսված առողջապահական պլանի ակտուարային արժեքը առաջարկում է ձեր գործատուն, ձեր Obamacare փոխանակումից ընտրեք պլան կամ նմանատիպ ակտուարային արժեքի երկուս: Դուք կարող եք ասել Obamacare պլանի ակտուարային արժեքը իր մետաղական աստիճանի միջոցով :
- Բրոնզե առողջության ծրագրերը ունեն 60% ակտուարային արժեք:
- Արծաթե առողջության ծրագրերը ունեն ակտուարային արժեք `70%:
- Ոսկու առողջության ծրագրերը ունեն ակտուարային արժեք `80%:
- Պլատինի առողջության ծրագրերը ունեն 90% ակտուարային արժեք:
Օրինակ, եթե աշխատանքային առողջության ապահովագրությունը ձեր գործատուի առաջարկն ունի 72% ակտուարային արժեքով, ապա դուք կստանաք մի քանի արծաթե մակարդակի Obamacare պլան `այն համեմատելու համար, քանի որ արծաթե պլանները ակտուարային արժեք ունեն մոտ ձեր աշխատանքի վրա հիմնված պլան:
Համադրելով նման ակտուարային արժեքների առողջապահական պլանները, դուք ապահովում եք, որ խնձոր եք համեմատում խնձորին: Եթե համեմատել եք 60% ակտուարային արժեքի փոխանակման վրա հիմնված առողջապահական պլանի հետ աշխատելու համար առկա 90% ակտուարային արժեքի առողջապահական պլանի հետ, ապա նման կլինի Porsche 911- ի համեմատել Ford Mustang- ի հետ: Փոխարենը, դուք պետք է համեմատեք Honda Accord- ը Toyota Camry- ի հետ, որպեսզի կարողանաք պարզել, թե որքան գումար եք ստանում ձեր բաքում, երբ համեմատում եք ձեր աշխատանքի վրա հիմնված առողջապահական պլանը Obamacare պլանի հետ:
Երբ դուք ընտրում եք Obamacare պլան կամ երկու համապատասխան փոխարժեքի ակտուարային արժեք, դուք պատրաստ եք գնալ դեպի քայլ 3:
3 -
Քայլ 3-Որոշեք Ձեր ծախսերը Obamacare- ի եւ աշխատանքի վրա հիմնված առողջության ապահովագրության համարԳործատուի կողմից հովանավորվող առողջության ապահովագրության ամսական պրեմիում արժեքը որոշելը
Աշխատանքային առողջության ապահովագրություն սովորաբար սուբսիդավորվում է ձեր գործատուի կողմից: Ձեր գործատուն վճարում է ձեր առողջության ապահովագրության ամսական արժեքի մի մասը, եւ դուք վճարում եք մաս: Ձեր մասը սովորաբար հանվում է ձեր վճարած հարկի նախնական հարկերից, որպեսզի դուք չվճարեք եկամտահարկը:
Խնդրեք ձեր աշխատակիցների հատուցումների բաժին, ձեր առողջական ապահովագրավճարների արժեքի վրա ձեր ներդրումը որքան գումար կլինի յուրաքանչյուր ամիս, եթե դուք ընտրում եք աշխատանքի վրա հիմնված առողջության ապահովագրություն:
Փոխանակման վրա հիմնված առողջության ապահովագրության ամսական պրեմիում արժեքը որոշելը
Որոշել ձեր ծախսերը Obamacare առողջապահական ծրագրերի համար, դուք պետք է վերադառնալ ձեր առողջության ապահովագրության փոխանակման. Ձեզանից պահանջվում է գրանցվել փոխանակման միջոցով եւ ստեղծել հաշիվ `մուտքագրելով ձեր ժողովրդագրական տվյալները: Քանի որ փոխանակման վրա հիմնված առողջապահական ծրագրերը թույլ են տալիս փոխել իրենց պարգեւավճարները ձեր տարիքի հիման վրա, որտեղ դուք ապրում եք, եւ թե արդյոք ծխում եք, դուք պետք է այս տեղեկատվությունը կերտեք առցանց առողջության ապահովագրության փոխանակման պորտալին, նախքան կկարողանաք ստանալ ծախսերի մասին ցանկացած տեղեկություն:
Չնայած Obamacare- ի առողջության ապահովագրությունը հաճախ սուբսիդավորվում է, հավանական է, որ սուբսիդավորվի ձեզ համար : Եթե ձեզ առաջարկվում է առողջության ապահովագրություն ձեր գործատուի կողմից, Դուք չեք կարող մասնակցել Obamacare սուբսիդավորմանը, եթե առողջության ապահովագրությունը ձեր գործատուի առաջարկը բացառապես տհաճ է կամ անթույլատրելի է:
Այս պարագայում, բացառապես սարսափելի, նշանակում է, ձեր աշխատանքի վրա հիմնված առողջապահական պլանը 60% -ից պակաս ակտուարային արժեք ունի: Ձեր գործատուի առողջության ապահովագրությունը համարվում է անթույլատրելի, եթե ձեր ընտանիքի ծածկույթն ապահովելու ծախսերի ձեր մասնաբաժինը ծախսեր ձեր ընտանիքի եկամտի 9.56% -ից ավելին:
Դուք կարող եք որակավորվել հարկային արտոնյալ վարկի առողջության ապահովագրության սուբսիդավորման համար `օգնելով փոխանակման դեպքում գնել առողջության ապահովագրության վճար
- Եթե ձեր եկամուտը կազմում է դաշնային աղքատության մակարդակի 100% -ից եւ 400% -ը եւ,
- առողջության ապահովագրությունը Ձեր գործատուի առաջարկն ունի 60% -ից պակաս ակտուարային արժեք
- աշխատանքի ապահովագրության ապահովագրավճարների ձեր մասնաբաժինը ձեր տնային տնտեսության եկամտի 9.56% -ից ավելին է:
Եթե դուք համապատասխանում եք այդ չափանիշներին, Obamacare- ի ձեր ծախսերը որոշելու լավագույն տարբերակն է, որը համեմատում եք ձեր աշխատանքի վրա հիմնված առողջապահական ծրագրի հետ, դիմել ձեր սանիտարական ապահովագրության փոխանակման միջոցով: Պարզապես գրանցման եւ առողջության ապահովագրության փոխանակման միջոցով հաշվի ստեղծումը պարտադիր չէ Ձեզ Obamacare պլան գնել, եւ չի դիմում սուբսիդավորման համար, որը պարտավոր է գնել առողջության ապահովագրություն կամ ընդունել ֆինանսական օգնությունը: Դրա փոխարեն կարող եք որոշել ընտրել ձեր գործատուի առողջության ծրագիրը:
Ինչպես է առողջության ապահովագրության սուբսիդավորումը:
Նույնիսկ եթե դուք իրավասու չեք Obamacare- ի սուբսիդավորման համար, դեռեւս պետք է օգտագործեք Ձեր Մատչելի Խնամքի Ակտը առողջության ապահովագրության փոխանակումը, ձեր առողջության համար ընտրված առողջապահական ծրագրի համար կանխարգելված դրույքաչափերը ստանալու համար:
Ձեր ընտրած Obamacare- ի պլանների եւ ձեր աշխատանքի վրա հիմնված առողջության ապահովագրության համար ամսական ծախսերի դեպքում դուք պատրաստ եք անցնել 4-րդ քայլին:
4 -
Քայլ 4-Համեմատեք Obamacare Vs Job-Based Health Insurance- ի արժեքըԸնտրեք լավագույն գործարքը
Երբ դուք գտել եք, թե որքան գումար եք վճարելու ձեր ամեն ամիս աշխատավարձի վրա հիմնված առողջության ապահովագրության համար, ինչպես նաեւ Obamacare ծրագրերի համար, համեմատում եք դրա հետ, դուք գրեթե արել եք: Եթե մեկ պլան ավելի կտրուկ թանկ է, քան մյուսները, քանի որ դրանք բոլորն էլ նմանատիպ ակտուարային արժեքներ են, ապա պակաս թանկարժեք պլանը այն է, որը Ձեզ հնարավորություն է տալիս ձեր բարակի համար լավագույն բուքը: Ընտրեք առողջության ապահովագրության ծրագիր, եթե դուք փնտրում եք լավագույն գործարքը:
Եթե Obamacare- ը եւ գործի վրա հիմնված առողջության ապահովագրությունը լավ գործարքներ են
Եթե ձեր պլանների համար ծախսերը համեմատաբար համանման են, ապա դուք կարող եք հիմնավորել առողջապահական պլանի կառուցվածքը, որը ցանկանում եք լավագույնը: Գնահատեք ձեր կարիքների համար լավագույն տեղը `նայելով
- Առողջության պլանի տեսակը:
- Ինչպես ծախսերի փոխանակումը կառուցված է:
- Առողջապահական պլանի մատակարարների ցանցը :
- Առողջապահական պլանի թմրամիջոցների ձեւակերպում :
- Առողջության պլանի որակը եւ բավարարվածության գնահատականը:
Եթե ցանկանում եք դուրս գալ ցանցից, եւ դուք ցանկանում եք մի փոքր ավելի վճարել դրա համար, հաշվի առեք PPO- ի կամ POS- ի պլանը: Եթե դուք դեմ չեք ցանցում մնալու համար, ձեր ծախսերը ցածր պահելու համար, HMO- ն կամ EPO- ն կարող է ձեզ ծառայել: HMO, PPO, EPO եւ POS - Որն է տարբերությունը եւ որն է լավագույնը:
Եթե դուք չունեք խնայողություններ կամ չեք կարողանում վճարել մեծ նվազեցում, ավելի ցածր նվազեցված, բայց ավելի բարձր տոկոսադրույքներով կամ համաֆինանսավորման տոկոսադրույքներով առողջապահական ծրագիր կարող է ձեզ ավելի հարմարավետ զգալ:
Եթե ձեր սրտում ունեք ձեր առաջնային բժշկի կամ մասնագետի պահպանում, ստուգեք յուրաքանչյուր առողջապահական պլանի մատակարարող ցանց: Նախքան առողջապահական պլան կատարելը ձեր PCP- ը ցանցում է, կոչ է անում բժշկի գրասենյակին հաստատել, որ նրանք դեռեւս ցանցում են այդ առողջապահական պլանի հետ, եւ նրանք մտադիր չեն շուտով ցանցից դուրս գալ:
Եթե դուք դեղատոմսով դեղեր եք վերցնում, ստուգեք յուրաքանչյուր առողջապահական պլանի թմրամիջոցների ձեւակերպումը, որպեսզի ձեր կոնկրետ դեղատոմսով դեղերը ծածկվեն: Իմ դեղատոմսով դեղը իմ առողջության պլանի թմրամիջոցների ձեւակերպման վրա չէ: Հիմա ինչ?
Վերջապես ստուգեք առողջապահական ծրագրերի համար որակի եւ բավարարվածության վարկանիշները: Դուք կարող եք դա անել առողջապահության պլանի հաշվետվությունների քարտերով, որոնք առկա են Որակի ապահովման ազգային հանձնաժողովի կայքում: Բոլոր մյուսները հավասար են, եթե մեկը մեծ վարկանիշ ունի, իսկ մյուսը `վատ վարկանիշ, որոշումը հեշտ կլինի: