Որն է տարբերությունը copayment եւ coinsurance. Թե both copayand coinsurance help առողջապահական ապահովագրական ընկերությունները խնայում են գումար (եւ, հետեւաբար, ձեր պարգեւավճարները ցածր են) `դարձնելով ձեզ պատասխանատվություն ձեր առողջապահական օրինագծերի համար: Երկուսն էլ ծախսերի փոխանակման ձեւեր են, այսինքն, դուք վճարում եք ձեր խնամքի ծախսերի մի մասը եւ առողջապահական ապահովագրական ընկերությունը վճարում է ձեր խնամքի ծախսերի մի մասը:
Ներկայացված է copay- ի եւ coinsurance- ի տարբերությունը
- ինչպես եք գնահատում ձեր եւ ձեր առողջության ապահովագրական ընկերության միջեւ ծախսերի մասնաբաժինը:
- ֆինանսական ռիսկի չափը յուրաքանչյուրը բացահայտում է ձեզ:
Ինչպես է ծաղկում աշխատում
Հաշիվը նշանակված գումար է, որը դուք վճարում եք, երբ դուք օգտագործում եք որոշակի տեսակի առողջապահական ծառայություն: Օրինակ, դուք կարող եք $ 40 copay տեսնել առաջնային խնամքի բժշկի եւ $ 20 copay լրացնել դեղատոմսը. Դուք վճարում եք copay գումարը; ձեր առողջության ապահովագրական ընկերությունը վճարում է մնացած օրինագիծը: Ձեր կոնկրետ ծառայության համար ձեր կոկորդը չի փոխվում, անկախ նրանից, թե որքան բժիշկը մեղադրում է, կամ որքան է դեղատոմսը:
Ի տարբերություն նվազեցման, որը միայն վճարվում է տարեկան մեկ անգամ, դուք վճարում եք ամեն անգամ, երբ դուք օգտագործում եք այդ տեսակի առողջապահական ծառայությունը: Այսպիսով, եթե ձեր բժիշկը այցելում է 40 դոլար, եւ դուք տեսնում եք բժիշկը երեք անգամ ձեր ցրված կոճղի համար, դուք ստիպված կլինեք վճարել $ 40 յուրաքանչյուր անգամ, ընդհանուր առմամբ 120 դոլար:
Ինչպես մոնտաժման աշխատանքները
Համաֆինանսավորման դեպքում Դուք վճարում եք առողջապահական ծառայությունների արժեքի տոկոսը (սովորաբար, երբ դուք հանդիպել եք ձեր նվազեցման հետ, եւ դուք միայն պետք է շարունակեք վճարել համաֆինանսավորում, քանի դեռ չեք հանդիպել ձեր պլանի առավելագույն տարրերից մեկ տարուց): Ձեր առողջության ապահովագրական ընկերությունը վճարում է մնացած ծախսերը:
Օրինակ, եթե 20 տոկոսանոց համազգեստ ունեք հոսպիտալացման համար, դա նշանակում է, որ դուք վճարում եք հոսպիտալացման ծախսերի 20 տոկոսը, եւ ձեր առողջության ապահովագրողը վճարում է մյուս 80 տոկոսը:
Քանի որ առողջապահական ապահովագրական ընկերությունները բանակցում են իրենց ցանցային պրովայդերների կողմից զեղչված տոկոսադրույքների համար, դուք վճարում եք համաֆինանսավորումը զեղչված դրույքաչափով : Օրինակ, եթե Ձեզ անհրաժեշտ է ՄՌՀ, ՄՌԻ հաստատությունը կարող է ունենալ $ 600 չափանիշ: Սակայն, քանի որ ձեր առողջության ապահովագրության ընկերությունը համաձայնեցրել է $ 300 զեղչված փոխարժեքը, ձեր համախառն գույքի արժեքը կկազմի $ 300 զեղչադրույքի 20% կամ $ 60: Ապահովագրության վճարը փոխարժեքով փոխարինելու փոխարեն, զեղչված փոխարժեքով, ընդհանուր հաշվարկային սխալն է, որը կարժենա ավելի շատ, քան դուք պետք է վճարեք: Եթե ձեր պլանը օգտագործում է համաֆինանսավորումը, դուք կցանկանայիք համոզվել, որ օրինագիծը ուղարկվում է ձեր առողջապահական ապահովագրական կրիչին ցանկացած կիրառելի ճշգրտման համար, եւ ապա ձեր բաժինը ներկայացվում է ձեզ (ի տարբերություն ձեր տոկոսի վճարման: ծառայությունը):
Ընդդեմ եւ անհանգստություն Copay ընդդեմ courance
Copay- ի առավելությունն այն է, որ զարմանալի չէ, թե որքանով է ծառայությունը կարժենա ձեզ: Եթե ձեր քորոցը 40 դոլար է, բժիշկը տեսնելու համար, դուք գիտեք, թե որքան գումար եք պարտք, մինչեւ անգամ նշանակեք:
Մյուս կողմից, եթե ծառայությունը իրականում պակաս է, քան copay, դուք դեռ պետք է վճարեք լիարժեք copay (սա երբեմն կարող է լինել դեպք ընդհանուր դեղատոմսերի, որոնք կարող են ունենալ մանրածախ գնով, այնքան ցածր է, որ ձեր առողջապահական պլանի copay համար Tier 1 դեղերը կարող են ավելի բարձր լինել, քան դեղերի մանրածախ գինը): Եթե դուք տեսնում եք բժիշկը հաճախ կամ լրացնելով բազմաթիվ դեղատոմսեր, copayments կարող են արագ ավելացնել:
Մոդելավորումը վտանգավոր է ձեզ համար, քանի որ չգիտեք, թե որքան գումար եք պարտք, մինչեւ ծառայությունը կատարվի: Օրինակ, ձեր առաջիկա վիրահատության համար դուք կարող եք գնահատել $ 6000: Քանի որ դուք 20% համավճար ունեք, ձեր արժեքը պետք է լինի 1200 դոլար:
Բայց, եթե վիրաբույժը վիրահատության ընթացքում հանդիպում է անսպասելի խնդրի եւ պետք է ուղղի այդ մասին: Ձեր վիրահատության օրինագիծը կարող է հասնել $ 10,000-ի, քան նախնական $ 6000 գնահատականին: Քանի որ ձեր համաֆինանսավորումն արժեքի 20% է, ապա այժմ պարտք եք $ 2000, քան նախատեսված 1200 դոլար (ձեր առողջապահական պլանի բացիկի գրպանի առավելագույն չափը կվերածվի ձեր ունեցվածքի համար, ուստի սա անսահման ռիսկ չէ):
Ապահովագրական ընկերությունները նման են համավճարային պայմանավորվածությունների, քանի որ նրանք գիտեն, որ դուք պետք է ավելի մեծ բաժին ընկնեիք համախմբման պայմանագրով թանկարժեք իրերի արժեքի մեծ մասը, քան դուք, եթե դուք վճարում եք պարզ copay- ի: Նրանք հուսով են, որ դա ձեզ դրդում է համոզվել, որ դուք իսկապես անհրաժեշտ է այդ թանկարժեք թեստը կամ ընթացակարգը, քանի որ ծախսերի ձեր մասը կարող է շատ գումարներ լինել, նույնիսկ եթե դա օրինագծի միայն 20% կամ 30% է:
Երբ է նվազում կիրառվում:
Սոցիալական ապահովագրության շատ ծրագրեր ունեն նվազեցում , որը պետք է բավարարուի մինչեւ համախառնության պառակտման մեկնարկը: Դա նշանակում է, որ դուք կվճարեք պլանի համաձայնեցված արժեքի 100 տոկոսը, ձեր բուժման համար, մինչեւ դուք հասնեք նվազեցման, իսկ ապա coinsurance split- ը կկիրառվի մինչեւ դուք կհանդիպեք ձեր տարրերից առավելագույնը գրեթե մեկ տարի:
Copays սովորաբար կիրառվում են հենց սկզբից, նույնիսկ եթե դուք չեք հանդիպել ձեր նվազեցման, քանի որ նրանք հակված են դիմել այն ծառայություններից, որոնք առանձին են նվազեցված: Այսպիսով, ձեր պլանը կարող է կրճատել եւ ապահովել համապարփակություն, որը վերաբերում է ստացիոնար բուժօգնությանը, սակայն այն copays, որոնք դիմում են գրասենյակային այցելությունների եւ դեղատոմսեր:
Ինչպես միահամուռ եւ համակողմանի օգտագործում են միասին
Դուք սովորաբար չպետք է վճարեք թե copay եւ coinsurance նույն առողջապահական ծառայության վրա: Օրինակ, բժիշկների այցելության համար 40 դոլար վճարելն անսովոր էր, եւ այդ նույն այցելության ժամանակ ստիպված եղավ վճարել նաեւ 20 տոկոսանոց համավճար: Այնուամենայնիվ, դա առողջապահական ապահովագրողների համար անօրինական չէ, որպեսզի դա պահանջվի: Կարդացեք նպաստի ամփոփումը ուշադիր ուշադրություն դարձրեք, երբ դուք ընտրում եք առողջապահական ծրագիր, որպեսզի դուք տեղյակ լինեք, արդյոք առողջապահական պլանը պահանջում է ծախսերի փոխանակման այս երկակի ձեւը:
Դուք կարող եք միաժամանակ միաժամանակ վճարել բարդ առողջապահական ծառայության տարբեր մասերի համար վճարման եւ համավճար ապահովելու համար: Ահա թե ինչպես դա կարող է աշխատել: Ենթադրենք, դուք ունեք հիվանդանոցում 50 դոլար, իսկ բժիշկների այցելության համար `30% համազգեստ: Եթե բժիշկը հիվանդանոցում չորս անգամ այցելում է ձեզ, ապա այդ այցերի համար դուք կստանաք 50 դոլարի փոխհատուցում, ընդամենը 200 դոլար: Դուք նաեւ հիվանդանոցին կվճարեք հիվանդանոցային օրինագծի ձեր մասնաբաժնի համար 30% համավճարային վճարում: Կարող է թվալ, որ Ձեզանից պահանջվում է վճարել ինչպես copay եւ coinsurance նույն հիվանդանոցային մնալու համար: Սակայն, դուք իսկապես վճարում եք բժիշկների ծառայությունների համար, եւ համաֆինանսավորում, հիվանդանոցային ծառայությունների համար, որոնք առանձին հաշվարկվում են:
Որոշ առողջապահական ծրագրերում առկա են copays, որոնք կիրառվում են որոշ իրավիճակներում, սակայն հրաժարվում են ուրիշներից: Ընդհանուր օրինակը, որը վերաբերում է արտակարգ իրավիճակների սենյակ այցելություններին, սակայն հրաժարվում են, եթե դուք վերջանում եք հիվանդանոց ընդունվելուց: Այս տեսակի պլանի համաձայն, ER այցելությունը, որը չի հանգեցնում հիվանդանոցային ընդունմանը, կարող է լինել 100 դոլար: Բայց եթե իրավիճակը բավականին լուրջ է, որ դուք վերջանում եք հիվանդանոցում, դուք ստիպված չեք լինի վճարել 100 դոլար, բայց փոխարենը ստիպված կլինեք վճարել ձեր նվազեցման եւ համաֆինանսավորման (ամբողջ հիվանդանոց այցելության համար, եւ ձեր ժամանակը, որպես ընդունված հիվանդ), մինչեւ ձեր պլանի առավելագույնը դուրս գրպանը:
Հակաբեղմնավորիչ դեղեր պարունակող եւ համեմունքներ
Copay- ի եւ coinsurance- ի տարբերությունը կարող է հատկապես շփոթել դեղատոմսով դեղատոմսով ապահովագրության հետ: Առողջապահության շատ ապահովագրողներ ունեն թմրամիջոցների ձեւակերպում, որը ցույց է տալիս, թե որ դեղամիջոցները առողջապահական ծրագիրն են , եւ ինչ տեսակի ծախսերի փոխանակում է պահանջվում: Ձեւակերպիչը թմրամիջոցներ է դնում տարբեր գների դասակարգերում կամ թիթեղներում, եւ պահանջում է տարբեր մակարդակներում ծախսերի փոխանակում յուրաքանչյուր մակարդակի համար:
Օրինակ, ամենացածր աստիճանը կարող է լինել ընդհանուր դեղեր եւ ընդհանուր, հին, էժան դեղեր: Այդ աստիճանը կարող է պահանջել 15 դոլար, որը 90 օրվա դեղամիջոց է մատակարարում: Երկրորդ աստիճանը կարող է լինել ավելի թանկ բրենդային դեղեր եւ 90 օրվա մատակարարման համար պահանջել 35 դոլար: Սակայն ամենաբարձր մակարդակը (առողջության շատ պլանների վրա դա 4-րդ կամ 5-րդ մակարդակ է, բայց որոշ առողջապահական ծրագրեր թմրամիջոցներ են բաժանում, քանի որ վեց տերեր) կարող են իսկապես թանկ արժենալ մասնագիտացված դեղեր, որոնք կազմում են հազարավոր դոլարներ մեկ դոզայի համար:
Այս տարանջատման համար առողջապահական ծրագիրը կարող է հրաժարվել փափաքի ծախսերի փոխանակումից, որն օգտագործվում է ստորին թեւերի վրա եւ անցնում է 20-ից մինչեւ 40 տոկոսը: Ամենաթանկարժեք թմրադեղերի վրա ապահովագրությունը թույլ է տալիս ապահովագրողին սահմանափակել իր ֆինանսական ռիսկը `թմրանյութերի արժեքի ավելի մեծ մասն անցնելու վրա: Սա կարող է խառնաշփոթ լինել, քանի որ ձեր դեղատոմսերի մեծ մասը կպահանջի ֆիքսված կոճղ, բայց ամենաթանկ դեղատոմսերը, բարձրաստիճան թիրախները, կպահանջեն coinsurance տոկոսը, այլ ոչ թե copay:
Եթե դուք այս իրավիճակում եք եւ դիմակայում եք հազարավոր դոլարներ վճարելու մասնագիտության թմրամիջոցների համար ամսվա համար, ուրախ կլինեք իմանալ, որ մեկ տարվա ընթացքում հանդիպել եք ձեր պլանի արտահերթի առավելագույն չափով: առողջապահական պլանը կսկսի վճարել դեղերի արժեքի 100 տոկոսը մնացած տարվա համար: Եթե ձեր պլանը տատիկի կամ պապիկի մեծամասնությունը չի կարող գերազանցել 2017 թ-ին $ 7,150-ով, իսկ 2018 թվականին $ 7,350-ով (այդ սահմանները կիրառվում են մեկ անձի համար, եթե ձեր ընտանիքում մեկից ավելի մարդ բժշկական օգնության կարիք ունի, սահմանը երկու անգամ ավելի բարձր է):
Coinship vs copay- ը կարող է շփոթեցնել, բայց հասկանալ, որ copay- ի եւ coinsurance- ի տարբերությունը նշանակում է, որ դուք ավելի լավ պատրաստված եք ընտրելու առողջապահական ծրագիր, որը կհամապատասխանի ձեր ակնկալիքներին, բյուջեին բժշկական ծախսերի համար, եւ ձեր բժշկական օրինագծերում սխալներ եք արձանագրում:
> Աղբյուրներ.
> Առողջության եւ մարդկային ծառայությունների բաժին, Հիվանդների պաշտպանության եւ մատչելի խնամքի մասին ակտ, HHS բարենպաստ եւ վճարման մասին ծանուցում 2017 թ. 2016 թ. Մարտի 8-ը:
> Առողջության եւ մարդու ծառայությունների բաժին: Հիվանդի պաշտպանությունը եւ մատչելի խնամքի ակտը, HHS- ի նպաստի եւ վճարման կարգի մասին ծանուցումը 201 201 8. Դեկտեմբերի 22, 2016 թ.