Ինչպես վճարել վիրաբուժության ծախսերը, որ ապահովագրությունը չի վճարի

Վճարելով վիրահատության դուրս գրպանը, որը հայտնի է որպես ինքնավճար, կարող է անսպառ թանկ լինել: Եթե ​​դուք չունեք ապահովագրություն կամ ձեր ապահովագրությունը չի վճարելու ձեր վիրահատության համար, քանի որ ընդհանուր է որոշակի քաշի կորստի ընթացակարգերի եւ պլաստիկ վիրահատությունների մեծամասնության հետ, կան ուղիներ, որոնք անհրաժեշտ են առողջապահական կարիքները հոգալու համար, նույնիսկ եթե դուք վճարեք դրա համար: .

Չնայած ինքնավնասման վիրահատությունը իդեալական չէ, այն կարող է ավելի գրավիչ տարբերակ լինել, քան կյանքը `առանց վիրահատության, ինչը կարող է նշանակել ցավով ապրելու կամ անառողջ վիճակում: Բացի այդ, եթե նույնիսկ ապահովագրված եք, գուցե կարիք լինի ուսումնասիրել ինքնազբաղված ընտրանքներ, քանի որ ապահովագրության մեծ մասը վճարում է միայն օրինագծի մի մասը, թողնելով ձեզ մնացած գումարը:

1 -

Ինչպես վճարել վիրաբուժության համար - նույնիսկ եթե ձեր ապահովագրական ընկերությունը չի լինի

Եթե ​​դուք սպառել եք ձեր ընտրանքները ձեր առողջության ապահովագրության եւ Medicare- ի հետ (եթե դա տարբերակ է), կարող է ժամանակ առ ժամանակ սկսել ֆինանսավորման այլընտրանքային մեթոդները: Հիշեք, որ բոլոր ֆինանսավորման տարբերակները պահանջում են մարել գումարները, ի տարբերություն ապահովագրության, որը հաշվի է առնում օրինագծի մեծամասնությունը:

Համոզված եղեք, որ ձեր ֆինանսավորած ծախսերը ներառում են ակնկալվող բոլոր ծախսերը , ներառյալ վիրաբույժի օրինագիծը, վիրաբուժական փաթեթի արժեքը, անեստեզիայի ծախսերը, վիրահատությունից առաջ եւ հետո հիվանդանոցային բուժումը, լաբորատորիաները, դեղորայքները, ռենտգենները եւ ցանկացած փորձարկում Ձեր բժիշկը եւ այցելությունները պահանջվում են վիրահատությունից առաջ եւ հետո:

Բացի այդ, վստահ եղեք, որ ձեր վճարումները կլինեն վիրահատությունից հետո, նախքան ընթացակարգ ունենալը: Դուք չեք ուզում կոպիտ զարթոնք ունենալ, երբ ձեր առաջին օրինագիծը հասնի, եւ ձեր տոկոսադրույքը կամ վճարումը զգալիորեն ավելի բարձր է, քան դուք սպասում եք: Դուք նույնպես պետք է պլանավորեք ցանկացած դեպքեր, բարդություններ, որոնք կարող են զգալիորեն բարձրացնել ձեր խնամքի ընդհանուր արժեքը:

Դիմադրեք գայթակղությունը, անտեսել զանգերը հիվանդանոցային հավաքածուից: Այդ անհատները կարող են աշխատել ձեզ հետ, օգնել ձեզ ստեղծել վճարային պլան եւ ունենալու ձեր պարտքի գումարը: Մտածեք այդ մարդկանց, որպես ձեր նոր լավագույն ընկերոջը, ով ավելի լավ է վերաբերվում, քան երբեւէ որեւէ մեկին ձեր ամբողջ կյանքում վարվել: Իրականում: Լուրջ: Եթե ​​դուք վճարում եք վիրահատության համար վճարելով գրպանից, ապա այն անձը, որը խնդրում է Ձեզ թույլ տալ նույն չափով վճարել, որ ապահովագրական ընկերությունները բանակցում են նույն կարգով: Սա ողջամիտ խնդրանք է եւ հաճախ պատվում է, հատկապես, եթե նախապես պայմանավորվել են բանակցությունները: Ստացեք այս համաձայնագիրը գրավոր:

Եթե ​​ձեզ հարկավոր է չափազանց թանկ վիրահատություն, օրինակ, օրգան փոխպատվաստում, ավելի ստանդարտ վիրահատություն, ավելի շատ պարզեք, թե ինչպես վճարել թանկարժեք վիրաբուժության համար, առանց սնանկության :

2 -

Կրճատել վիրաբուժության ծախսերը որքան հնարավոր է

Նախքան փորձում եք պարզել, թե ինչպես վճարել առանց ապահովագրության, փորձեք որոշել, թե ինչպես կարող եք նվազեցնել ձեր վիրահատության արժեքը, նախքան նույնիսկ ընթացակարգը: Նախ, պարզեք, թե որտեղից է ձեզ համար ծախսվում նվազագույն գումար: Դա նշանակում է, որ խնամք տրամադրող բոլորը, անզգայացումից մինչեւ վիրաբույժ, հիվանդանոցը եւ դեղատունը, պետք է լինեն ցանցում, եթե ապահովագրված եք: Դուք կունենաք ավելի լավ փոխարժեք, նույնիսկ եթե ձեր ապահովագրական ընկերությունը չի վերցնում էջը:

Հաջորդը, ավելի լավ փոխարժեքով բանակցեք: Դա դառը հեգնանք է, որ կանխիկ վճարողները բարձր տոկոսադրույք են վճարում, քան ապահովագրված անձինք, թեեւ ապահովագրությունը ապահովում է մատակարարի հետ ավելի լավ փոխարժեք: Զանգահարեք վիրաբույժին , վիրաբուժության կենտրոնին , անզգայացման մատակարարին եւ ձեր հոգածությունը տրամադրող որեւէ մեկին, եւ բացատրեք, որ դուք կստանաք գրպանից վճարում, որպեսզի դուք ցանկանում եք ապահովագրել ապահովագրական ընկերությունների լավագույն վարկանիշը: Եթե ​​դուք հաճելի, համառ եւ բացատրեք ձեր իրավիճակը, կարող եք ցնցվել, թե որքան կարող է փոխվել օրինագիծը:

Հարցրեք բոլոր նրանց, ովքեր խոսում են վճարների կրճատման մասին: Որոշ դեպքերում, հիվանդանոց փոխարեն վիրաբուժության կենտրոն օգտագործելը կարող է հանգեցնել հազարավոր դոլարների: Մարդիկ, ովքեր աշխատում են բիլինգում, ամենայն հավանականությամբ կկարողանան իմանալ, թե ինչպես փրկել ձեզ գումարները, եւ նրանք կիմանան ֆինանսական դժվարություններ ունեցող մարդկանց համար նախատեսված ծրագրերի մասին:

3 -

Կարեւոր հարցեր առաջարկել ֆինանսավորման վիրաբուժությունից

• Որքան ժամանակ պետք է փոխհատուցեք վարկը:

• Ինչ կլինի վճարումները պարտքի վրա:

• Կարող եք արդյոք կառավարել վճարումները կամ արդյոք ժամանակին վճարել ձեր օրինագծերը:

• Արդյոք դուք վճարում եք ձեր վարկային քարտերը ընդմիշտ, քանի որ չեք կարող վճարել առավելագույնը, քան նվազագույնը:

• Ինչ եք անելու, եթե վիրաբուժության արժեքը ավելի բարձր է, քան ձեր վիրաբույժը:

• Արդյոք դուք կհարստանաք սնանկացմանը, եթե արժեքը, եւ, հետեւաբար, վճարումները թերագնահատված են:

• Դուք կկարողանաք թույլ տալ դեղատոմսով դեղորայքի անհրաժեշտ վիրահատությունից հետո, եթե վճարում եք ձեր վարկային քարտի օրինագիծը:

• Արդյոք դուք չեք կարող պահել ձեր ապագա կարիքները, եթե վճարում եք ձեր վիրահատության համար:

4 -

Ձեր կենսաթոշակային խնայողություններից վիրաբույժի փոխառություն

Ձեր 401k- ի կամ 403b- ի ձեր կենսաթոշակի պլանը թույլ կտա վարկ ստանալ վարկի դեմ, որը դուք արդեն պահպանել եք առանց տույժի: Այս ծրագրերը տարբերվում են գործատուից գործատուից, բայց մեծ մասը թույլ կտա ձեզ ձեր առողջապահական ծախսերի 50% -ից մինչեւ $ 50,000-ը:

Վճարման համար թույլատրված ժամանակահատվածը տարբերվում է, բայց եթե դուք դուրս գաք ձեր զբաղվածության վայրից, ապա գումարը մարելու համար կարող են լինել զգալի հարկային տույժեր: Դուք կկորցնեք այն շահը, որը դուք վաստակել եք գումարից դուրս գալու համար, սակայն վարկի վրա չեք վճարելու, ինչպես ավանդական փոխառության դեպքում:

Եթե ​​դուք ունեք Roth IRA, դուք կարող եք մուտք գործել միջոցներ, վճարել ձեր վիրահատության համար: Սովորաբար Roth IRA- ն չի կառավարվում գործատուների կողմից, այլ անհատ ներդրողների կողմից, այնպես որ դուք կարող եք անել ձեր սեփական հետազոտությունը: Սկսեք զանգահարելով ձեր ֆոնդի համար հաճախորդների սպասարկման համարը եւ հարցրեք, թե որքան գումար է վերցնում IRA- ից մինչեւ կենսաթոշակային տարիքը:

5 -

Պետք է օգտագործեք ձեր Nest Egg վիրաբուժության համար:

Եթե ​​վիրահատությունը անհրաժեշտ է, ապա կարող է լավ արժե ձեր բույնի ձվաբուծության մեջ վճարել վիրահատության համար ձեր խնայողությունները: Չնայած ձեր կյանքի խնայողությունները վիրահատության նման ինչ-որ բանով ծախսելը, իդեալական չէ, եթե վիրահատությունը կբարելավի կյանքի որակը, դա կարող է լինել լավ գումար:

Կախված ձեր վարկից եւ եկամուտից, դուք կարող եք գումար վերցնել արտաքին աղբյուրից եւ ձեր խնայողությունները հեշտությամբ մատչելի դարձնել: Մինչ վարկը կհանգեցնի տոկոսադրույքների գանձման, այն կարող է արժե լրացուցիչ գումար վճարել բույնի ձվի կամ վթարային ֆոնդի անվտանգությունը պահպանելու համար, հատկապես, եթե դուք կարողանաք գումար վերադառնալ, եթե չեք կարողանում աշխատել:

Ձեր իրավիճակի մանրամասները կօգնեն որոշել, թե ավելի լավն եք, քան խնայողություններից դուրս գումար վաստակելը կամ վիրահատության համար տրամադրված վարկի վրա վճարումներ կատարելը:

6 -

Օգտագործելով ձեր տան սեփականությունը `վճարել վիրաբուժության համար

Տնային սեփական կապիտալի վարկերը վերցվում են ձեր տան արժեքից, որը մեծ է ձեր հիփոթեքի մնացորդից: Օրինակ, եթե ձեր տունը ներկայումս արժե 100,000 դոլար, բայց բանկին միայն $ 70,000 է պարտք, ապա կարող եք փոխհատուցել $ 30,000-ի դիմաց:

Դա սովորաբար ավելի հեշտ է ստանալ վարկի այս տեսակի, քան անապահով վարկը, քանի որ տան ձեր գրավը: Այս տեսակի վարկը նաեւ տրամադրում է հարկային ընդմիջում, քանի որ տոկոսագումարները հարկվում են որպես ստանդարտ հիփոթեք:

Հիշեք, որ եթե չկարողանաք վճարել տնային սեփական կապիտալով վարկի վրա, հետեւանքները կարող են ծանր լինել: Վարկի հետ չվճարելը կարող է հանգեցնել ձեր տան ձերբակալման եւ արտաքսման:

7 -

Վիրաբուժության ծախսերի անապահով վարկեր

Անապահով վարկը հենց այն է, ինչ հնչում է այնպիսի վարկի մասին, որը չի ապահովվում այն ​​սեփականությամբ, որը դուք պատկանում եք: Դա վարկ է, որը հիմնված է ձեր վարկի եւ եկամտի վրա եւ չի օգտագործում գրավադրման վարկը երաշխավորելու համար: Կրեդիտ քարտերն անապահով վարկի մի տեսակ են, սակայն առկա են այլ տեսակներ:

Բանկը կամ վարկային ընկերությունը որոշում են, թե որքան կարող եք փոխառել եւ ինչ չափով, ինչպես նաեւ մարման ժամկետները: Այս տեսակի վարկը դժվար է ձեռք բերել, քան տնային սեփական կապիտալը եւ սովորաբար ավելի բարձր տոկոսադրույք ունի: Ձեր վիրաբույժը կարող է նաեւ փոխկապակցված վարկային ծրագրով, սակայն համոզվեք, որ համեմատեք տոկոսադրույքները այլ աղբյուրների հետ, եթե դուք համապատասխանում եք վարկի այս տեսակի:

Ուշադրություն դարձրեք տոկոսադրույքին եւ համեմատեք այն ձեր այլ ընտրանքների հետ: Եթե ​​ունեք վարկային քարտ, որն առաջարկում է շատ ցածր տոկոսադրույք, վարկային քարտը կարող է իրականում ավելի գրավիչ տարբերակ լինել:

8 -

Վճարման պլաններ վիրաբուժության համար

Որոշ վիրաբույժներ եւ հիվանդանոցներ առաջարկում են իրենց ծառայությունների վճարման պլանները: Վճարման պլաններն ամենից հաճախ առաջարկվում են, երբ ձեր վիրահատությունը սովորաբար վճարում է հիվանդի կողմից `ապահովագրական ընկերության փոխարեն: Հիստերէկտոմիան գրեթե ամբողջությամբ ապահովագրվում է ապահովագրության մեջ, ուստի հիստերէկտոմիայում մասնագիտացած վիրաբույժները կարող են չվճարել վճարման պլան. ընդհակառակը, պլաստիկ վիրաբուժությունը գրեթե երբեք չի վճարվում ապահովագրության համար, ուստի վիրաբույժը ավելի հավանական է իմանալ, թե ինքնավճարային տարբերակներ:

Որոշ դեպքերում վճարման պլաններն այն ձեւական համաձայնությունն են, որ դուք կստանաք ամսական վճարումներ `ձեր վիրահատության ծախսերը վճարելու համար: Այլ դեպքերում, վճարման պլանը վարկ է, սակայն հիվանդանոցը կամ վիրաբույժը ներգրավված է ֆինանսական պայմանավորվածությունների մեջ:

Որոշ հիվանդանոցներ կարող են առաջարկել իրենց ծառայությունների համար վճարման պլան, սակայն ծրագիրը պլանավորում է ամսվա կանխավճարային պլան, որը ավարտվում է ժամանակի վիրահատության ժամանակ:

Պլանավորված վիրաբուժության կամ արտակարգ վիրաբուժության դեպքերում, երբ ընթացակարգը կատարվում է անխախտ հիվանդի վրա, հիվանդանոցները խիստ շահագրգռված են պատրաստակամ հիվանդների հետ վճարման պլան ստեղծելու համար: Ամսական վճարումները, նույնիսկ եթե դրանք մեծ չեն, ավելի գրավիչ են բիլինգի բաժին, քան վճարումները եւ այն կարող է պահել պարտքը վարկային զեկույցում հայտնվել բացասական հաշվին:

9 -

Կրճատեք վիրահատության արժեքը, ունենալով միջազգային վիրաբուժություն կամ բուժում

Հայտնի է որպես բժշկական տուրիզմ կամ միջազգային վիրաբուժություն, կա վերջին միտումը վիրաբուժության է որոնել առողջապահական Միացյալ Նահանգներից դուրս: Այլ երկրներում վիրաբուժությունը գրեթե միշտ թանկ է, եւ որոշ տեղերում ծախսերը զգալիորեն պակաս են: Որոշ ոլորտներում ծախսերը 75% -ից պակաս են, քան այն, ինչ ընթացակարգը կարժենա երկրի ներսում:

ԱՄՆ-ից դուրս վիրաբույժները սկսել են ակտիվորեն փնտրել այն հիվանդներին, ովքեր պատրաստ են ճամփորդել վիրահատության համար, որոնք անհրաժեշտ են, խթանել իրենց կայքերն ու այլ գովազդները: Որոշ դեպքերում այդ վիրաբույժները վերապատրաստվել են ամերիկյան ամերիկյան լավագույն հաստատություններում եւ նույնն են կամ ավելի լավը, քան վիրաբույժները, որոնք գործնականում աշխատում են Միացյալ Նահանգներում:

Միջազգային վիրաբուժությունը թույլ չի տա, եւ պետք է մանրակրկիտ ուսումնասիրվի: Բացի վիրաբույժի հավաստագրերից, որոնք պետք է ստուգվեն, այն հաստատությունը, որտեղ դուք կվերականգնեք, պետք է ուսումնասիրեք նաեւ: Չնայած վիրաբույժը աներեւակայելի է վիրահատության վերջնական արդյունքի համար, ընթացակարգի վերականգնման մասը պետք է վարվի լավ պատրաստված անձնակազմի կողմից:

Հրամայական է, որ վիրաբույժը բարձր հմուտ է, բայց ձեր վերականգնման ընթացքում հոգատար մարդը հավասարապես կարեւոր է: Նրանք պետք է կարողանան հայտնաբերել ցանկացած զգուշացման նշան կամ բարդություններ, որոնք կարող են առաջանալ եւ տեղեկացնել ձեր վիրաբույժին: Հիշեք, որ ձեր վիրաբույժը միայն հմուտ է այն աշխատակազմի անդամների համար, ովքեր ձեզ բաց են թողնում ձեր բացակայության ժամանակ:

Որոշ ապահովագրական ընկերություններ նույնիսկ վճարում են բժշկական զբոսաշրջության համար անհրաժեշտ ընթացակարգերի համար, քանի որ դրանց արժեքը զգալիորեն պակաս է, քան բնորոշ: Ձեզ հարկավոր է քննարկել սա ձեր ապահովագրական ընկերության ներկայացուցիչների հետ `ավելի շատ տեղեկատվություն ստանալու համար:

10 -

Կրեդիտ քարտերը կարող են լինել ձեր վիրաբուժության ֆինանսավորման տարբերակ

Երկնքից բարձր վարկերի տոկոսադրույքների դեպքում, այս տարբերակը սովորաբար գրավիչ չէ, այլ վերջին միջոցի տարբերակ: Որոշ կրեդիտ քարտեր գանձում են 22% տոկոսադրույքով, վիրահատության համար անհրաժեշտ մեծ գումարների փոխանակման ժամանակ զարմանալի գումար: Որոշ դեպքերում հետաքրքրության տոկոսադրույքը զգալիորեն ցածր է, քան վիրահատության համար վճարելու ավելի գրավիչ տարբերակ: Ձեր վարկային քարտի հայտարարությունը հստակ կհայտարարի ձեր տարեկան տոկոսադրույքը, սակայն հնարավոր է, որ փոխարժեքը իջեցվի `կախված ընկերությանից:

Եթե ​​դուք սպառել եք ձեր տարբերակները եւ պետք է օգտագործեք վարկային քարտեր, դուք պետք է որոշեք, թե ինչ է վճարում ձեր վիրահատության համար վճարելուց հետո:

Եթե ​​ունեք մի քանի քարտ, համոզվեք, որ քարտը օգտագործեք ամենացածր տոկոսադրույքով եւ մի հապաղեք փոխանցեք հավասարակշռությունը, եթե այլ քարտը ավելի գրավիչ դրույք է առաջարկում: Շատ քարտային ընկերություններ կաշխատեն ցածր տոկոսադրույքով փոխանցումներ `ձեր բիզնեսը վաստակելու համար, իսկ այնուհետեւ վեց ամսից հետո բարձրացնել սակագները նորմալ մակարդակներում: Եթե ​​դուք ունեք մի քանի քարտեր, հնարավոր է, որ ձեր տոկոսադրույքը նվազագույն լինի պահպանվի `հավասարակշռությունը փոխանցելով հնարավորության դեպքում:

11 -

Ապահովագրությունը կամ նույնիսկ աշխատատեղերը փոխելը կարող է փրկել հազարավոր դոլարներ

Եթե ​​ձեր ընթացիկ ապահովագրությունը բացառություն է ձեր վիրահատության համար, սակայն այլ ապահովագրության ծրագիր վճարելու է ընթացակարգի համար, ապա կարող եք փոխել ապահովագրական ծրագրերի փոփոխությունները: Շատերի համար դա նշանակում է փոխելու աշխատատեղեր, բայց դուք չեք կարող այդպիսի կտրուկ քայլ անել: Եթե ​​ամուսնացած եք եւ ձեր ապահովագրությունը չի վճարելու վիրահատության համար, բայց ձեր ամուսնու կամքը, կարող եք պոտենցիալ փրկել հազարավոր դոլարներ `անցնելով ձեր ամուսնու ապահովագրությանը:

Շատ ընկերություններ սպասում են մինչեւ հունվար, փոփոխություններ կատարելու իրենց ապահովագրական քաղաքականության մեջ, սակայն մյուսները կարող են փոփոխություններ կատարել տարվա տարբեր մասում: Համոզված եղեք, որ ցանկացած առաջիկա փոփոխությունների մասին: Դուք կարող եք գտնել, որ նոր քաղաքականությունը սկսվի, ձեր ծածկույթը փոխվել կամ տեղափոխվել է նոր ապահովագրական գործակալին: Այդ իրավիճակներում, այն վճարում է, թե ինչ նոր ընկերություն կամ քաղաքականություն է ապահովում: Դուք կարող եք գտնել, որ դուք պետք է պլանավորել ձեր վիրահատությունը նախքան փոփոխությունը գումար փրկելու համար, կամ կարող եք իմաստուն սպասել, կախված լուսաբանման փոփոխություններից եւ կոպիտ գումարի չափից:

Խոսք

Վիրահատությունը թանկ է, բայց կան դեպքեր, երբ վիրահատությունը հնարավոր է ապահովագրության կամ ապահովագրության նվազագույն օգնությամբ: Որոշ պլանավորում կարող է մեծ տարբերություն ունենալ ձեր օրինագծի չափի մեջ, եւ ամեն ամիս նույնիսկ փոքր վճարումները կարող են կանխել ձեր բժշկական օրինագծերը ձեր վարկը քայքայելու պատճառով:

Աղբյուրը `

> Kiplinger: Երբ ձեր առողջության ապահովագրողը չի վճարի: