Բարձր տատանումներից եւ աղետալի առողջության ապահովագրության պլանից

Համոզվեք, որ այդ ստորին պարգեւները երկար ժամանակ չեն լինի ավելի թանկ

Ամեն տարի կարծես թե կանգնած ենք առողջության ապահովագրության բարձրացման հետ: Այսպիսով, երբ խոսքը վերաբերում է ճիշտ առողջության ապահովագրության պլանի ընտրությանը , շատ գայթակղիչ է ընտրելու ամենափոքր ամսական պրեմիում ունեցող ծրագիրը:

Այնուամենայնիվ, ամենափոքր ամենամսյա պարգեւավճարներով այդ ծրագրերը նույնպես պլաններ են, որոնք ունեն նաեւ բարձրագույն գրպանի ծախսեր: Կախված ձեր ընտանիքի առողջությունից, նրանք կարող են լինել խելացի ընտրություն, կամ նրանք կարող են առողջության եւ / կամ ֆինանսական աղետի համար:

«Աղետալի» անունը պետք է հղի լինի այն փաստին, որ եթե դուք շատ հիվանդ եք կամ վիրավորվում եք, աղետալի իրադարձություն, ապա դուք կունենաք գոնե առնվազն առողջության ապահովագրություն, որն օգնում է ձեզ վճարել չափազանց մեծ գումար: արժեքը ձեզ: «Բարձր նվազեցվող» եւ «աղետալի» առողջության ապահովագրության պլաններն այն նույն անունով,

Ահա մի քանի ֆոնային տեղեկություններ, թե ինչպես են այդ աղետալի կամ բարձր կրճատված ապահովագրության պլանները աշխատելու եւ ինչպես կարող եք որոշել, թե արդյոք դրանք ճիշտ են, թե սխալ ընտրություն, ձեզ համար:

Ինչպես են նրանք աշխատում

Լավագույն ձեւը `պարզելու համար, արդյոք առողջության ապահովագրության բարձր կրճատման պլանը ճիշտ ընտրությունն է` հասկանալ, թե ինչպես են աշխատում:

Սկսենք որոշ սահմանումներով.

• Պրեմիումը ձեր ապահովագրության ձեր ամենամսյա վճարումն է:
• A նվազեցման այն է, թե որքան եք վճարել ձեր սեփական բժշկական օգնության համար, նախքան ապահովագրական ընկերությունը վճարում է ոչինչ:
• Կա երկու տեսակ: Առաջինն այնպիսին է, ինչպիսին է «դռնով գնալ» գինը, սովորաբար $ 12 կամ $ 25 կամ որոշակի անվանական գումար, որը հիմնականում ստիպում է ձեզ երկու անգամ մտածել այդ նշանակումը կատարելու կամ այդ դեղը գնելը: Դա նշանակում է, որ դուք գիտակցում եք, որ ձեր առողջապահական ծառայությունը անվճար չէ, որ առաջին անգամ կոպեկը սկսում է վճարային գործընթացի մնացած մասը:

  Երկրորդ բովանդակությունը կազմում է 80/20-ը, որը նաեւ կոչվում է « coinsurance », ինչը նշանակում է, որ ձեր անցումային սահմանը անցնելուց հետո դուք կվճարեք մնացած օրինագծերի 20% -ը եւ ձեր ապահովագրողը կվճարի 80%:

Ձեր առողջության ապահովագրության ընկերությունը ցանկանում է գումար հավաքել, քանի որ դա կարող է ձեզնից եւ հնարավորինս քիչ գումար վճարել ձեր անունից: Նրանք բիզնեսում են, որպեսզի շահույթ ունենան, այնպես որ բանաձեւը վերցնում, վերցնում, վերցնում, բայց չափազանց շատ չէ վճարում:

Խնդիրն այն է, որ եթե դուք չեք կարող ապահովել պրեմիումները (վճարումները կատարում եք ամեն ամիս), ապա դուք չեք գնել իրենց ապահովագրությունը ընդհանրապես:

Այսպիսով, նրանք կստիպեն ձեզ մի տարբերակ, որը յուրաքանչյուր ամիս կվճարեք ձեզ պակաս ապահովագրավճարներում եւ պահանջում է վճարել ավելի շատ ձեր գրպանից, երբ ձեզ անհրաժեշտ է բժշկական ծառայություններ: Դա նշանակում է, որ նրանք ստիպված չեք լինի որեւէ մեկին վճարել ձեր անունից մինչեւ մինչեւ որոշակի, շատ բարձր շեմ:

Այսպիսով, ապահովագրական ընկերությունները ստեղծել են մի շարք ծրագրեր, որոնք պահանջում են գնահատել ձեր «ռիսկը», հնարավորությունները, որոնք դուք կստանաք հիվանդ կամ տուժած, շանսերը, որոնք դուք պետք է գցեք ձեր ապահովագրության մեջ, շանսերը, որոնք նրանք պետք է վճարեն չափազանց շատ ձեր բժշկական խնդիրներ:

Հերթական պլանը, որն ավելի բարձր է, բայց ավելի ցածր է, նշանակում է, որ ապահովագրական ընկերությունն ավելի շատ կվճարի, եւ նրանք կվճարեն ձեր անունից: Դուք որոշել եք, որ ձեր հիվանդության կամ վնասվածքի վտանգը բավականաչափ բարձր է, որ արժե այն ամեն ամիս վճարել:

Բարձր կրճատվող, աղետալի պլան, որը շատ նվազեցված եւ ցածր պրեմիում է, նշանակում է, որ նախքան ապահովագրական ընկերությունը սկսում է վճարել ձեր անունից: Դուք որոշել եք, որ ձեր հիվանդության կամ վիրավորվելու ռիսկը ցածր է եւ դուք կարող եք խնայել որոշակի գումար, ապահովագրության համար այդքան գումար չվճարելու միջոցով:

Օրինակներ

Ապահովագրության կանոնավոր պլանը կարող է պահանջել, որ ամսվա ընթացքում 1000 դոլար վճարեք ապահովագրական ընկերությանը, իսկ ձեր նվազեցումը `$ 500:

Երբ դուք արդեն վճարել եք այդ նվազեցումը, երբ բժիշկ եք գնում, եւ նա գրում է դեղատոմս, նրանք ձեզ կպատմեն, «Okay patient - Դուք վճարում եք $ 25-ը, ձեր բժիշկ այցելության համար եւ $ 15 ձեր դեղատոմսի համար: Մնացածը." Այս ամսվա վերջում, եթե բժիշկը չեք տեսնում, ապա այդ ամսվա ընթացքում ձեր առողջության համար 1,040 դոլար է արժե:

Բժշկական ապահովագրության խիստ նվազեցման / աղետալի ապահովագրության ծրագիր կարող է պահանջել, որ ապահովագրական ընկերությունին վճարեք ամսական $ 500, բայց ձեր նվազեցումը կազմում է $ 2,500: Նույն սցենարը. Բժիշկ եք գնում, եւ նա գրում է դեղատոմս: Միայն այս անգամ դուք վճարել եք գրասենյակի այցի համար ($ 100) եւ թմրադեղերի համար ($ 15), բայց քանի որ ձեր նվազեցումը այնքան բարձր է, դուք դեռ չեք ծախսել այդ տարի, այնպես որ ապահովագրական ընկերությունը դեռեւս չի վճարում որեւէ բան Ձեր անունից.

Ձեր ամսական ընդհանուր արժեքը ($ 500 պրեմիում + $ 100 + 15 $ = $ 615):

Այժմ, եթե դուք միայն պետք է մեկ անգամ այցելեք բժշկին, ապա պարզվում է, որ ձեր նվազեցվող պլանն ավելի լավ գործ է, քանի որ եթե դուք վճարել եք ավելի թանկ առողջապահական պլանի, ապա դուք կկատարեք 435 դոլար: քան դուք վճարել ձեր աղետալի / բարձր նվազեցվող առողջապահական պլանի հետ:

Այնուամենայնիվ, կարծում եմ, որ ձեր որդին ընկնում է իր skateboard- ը: Նա տառապում է ցնցումից, որը բախում է նրան: Ավելի վատն է, նա խախտում է իր ձեռքը երեք տեղերում, որը պահանջում է վիրահատություն եւ ամրացնում է վիրահատությունը, որպեսզի այն լավանա: Ծախսը: Այդ առաջնային copays կլինի ձեր ամենասիրած մտահոգությունները: Դուք կվճարեք այդ ամբողջ $ 2,500 գումարած 20% հավելյալ `հնարավոր հազարավոր դոլարներ: Առողջության ապահովագրության կանոնավոր պլանի հետ ձեր գրպանից դուրս գրված գումարը շատ ավելի քիչ կլինի:

Ինչպես կարելի է որոշել, թե արդյոք բարձր աղքատ / աղետալի պլան կգործի ձեզ համար

Եթե ​​դուք եւ ձեր ընտանիքի անդամները համեմատաբար առողջ են եւ չունեն բազմաթիվ բժիշկ այցելություններ, հիվանդանոցներ կամ թմրանյութեր, մեկ տարվա ընթացքում, ապա մեծ նվազեցված ծրագիր կարող է շատ լավ աշխատել ձեզ համար:

Մյուս կողմից, եթե դուք եւ ձեր ընտանիքի անդամները ունենաք որեւէ բժշկական մարտահրավեր, ինչպիսին է բարձր խոցելիությունը բռնելու համար, ինչ-որ խառնուրդի գագաթնակետը կամ ցանկացած տեսակի քրոնիկական վիճակը, ապա բարձր կրճատվող առողջապահական ծրագիր, հավանաբար, ձեզ ավելի շատ կվճարի ձեր գրպանից երկար հեռավորությունը:

Եթե ​​կարծում եք, որ ձեր առողջապահական ապահովագրության բարձր աղքատ / աղետալի ապահովագրական ծրագիրը կկարողանա բավարարել ձեր կարիքները, ապա կարող եք ավելի շատ գումարներ խնայել առողջապահական խնայողական հաշիվ (HSA) օգտագործելու միջոցով: HSA- ն թույլ է տալիս փրկել գումարը, առանց հարկի, վճարել ցանկացած բժշկական ծախսերի համար: Ի տարբերություն այլ նվազեցվող խնայողական հաշիվների, գումարը չի անցնում տարեվերջին, եթե դուք չեք ծախսում այն, եւ այն կարող է օգտագործվել ցանկացած ժամանակ, ձեր ողջ կյանքի ընթացքում, բժշկական ծախսերի համար: Բացի այդ, դա շարժական է , նշանակում է, դուք կարող եք փոխել աշխատանքը կամ թոշակի անցնել, եւ ձեր պահպանած գումարը կշարունակվի ձեզ համար: