Ընտանիքի չվնասված աշխատանքը տարբերվում է HDHP- ից այլ պլանի տեսակների հետ
Եթե ձեր ընտանիքի առողջության ապահովագրությունը խիստ նվազեցված առողջապահական ծրագիր է, ձեր ընտանիքի նվազեցումը կարող է տարբեր կերպ աշխատել, քան այն, երբ դուք ունեցել եք այլ առողջական ապահովագրություն: Եթե դուք չեք հասկանում, թե ինչպես է ընտանիքը նվազեցվող աշխատանքները բարձր նվազեցվող առողջապահական պլանում (HDHP), կարող եք զարմանալ: Ձեր առողջության ապահովագրությունը կարող է չվճարել նպաստները, երբ կարծում եք, որ դա կլինի, կամ մեկ ընտանիքի անդամ կարող է ավելի շատ վճարել, քան կանխատեսել:
Եթե դուք չեք հստակ գիտակցում, թե ինչ նվազեցում է այն, ինչի վրա է դրված, եւ ինչ է տեղի ունենում ձեր վճարած գումարը վճարելուց հետո կարդացեք « Առողջության ապահովագրության նվազեցումը. Ինչ է եւ ինչպես է այն աշխատում » նախքան որեւէ հետագա: Դուք պետք է այս հիմնական հասկացությունը deductibles նախքան դուք կկարողանաք հասկանալ, թե ինչպես HDHP- ի ընտանիքի նվազեցման տարբերվում է նորմայից:
Ինչպես ընտանեկան կորուստը աշխատում է բարձր նվազեցված առողջապահական պլանում
Ընտանիքի ծածկույթով HDHP- ով առողջության պլանի նպաստները չեն սկսվում ընտանիքի որեւէ անդամի համար, մինչեւ ընտանիքի նվազեցման վճարը չվճարվի, կամ մինչեւ բուժման ընդունված ընտանիքի անդամը բավարարի տարվա առավելագույն թույլատրելի արտահոսքի սահմանը (2017 թվականին այդ սահմանը կազմում է 750 դոլար, 2018 թվականին `7.350 դոլար): Սահմանափակումը, որը խոչընդոտում է մեկ ընտանիքի անդամին, ավելի մեծ թվով անհատական դրսից-գրպանի առավելագույնը հասցնելու համար, իրականացվել է 2016 թվականին եւ նկարագրվում է ստորեւ:
Որպես յուրաքանչյուր ընտանիքի անդամ բժշկական ծախսեր է կատարում, այդ ծախսերին վճարվող գումարը հաշվարկվում է ընտանիքի նվազեցման նկատմամբ: Երբ այդ ծախսերը ավելացնում են ընտանիքի նվազեցումը, HDHP- ի ծածկույթը սկսվում է եւ սկսում է վճարել ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի առողջապահական ծախսերի արժեքի իր բաժինը:
HDHP- ում ընտանիքի նվազեցումը կարելի է հանդիպել երկու տարբեր ձեւերով.
- Ընտանիքի մեկ անդամ ունի առողջապահական բարձր ծախսեր: Վճարելով այդ առողջական ծախսերը, նա հասնում է ընտանիքի նվազեցման եւ լուսաբանումների ընդգրկմանը ողջ ընտանիքի համար: Բայց եթե ընտանիքի նվազեցումն ավելի բարձր է, քան մեկ անձի համար թույլատրելի առավելագույն թույլատրելի դրսից, ապա նպաստները կստանան ընտանիքի մեկ անդամի համար, երբ այդ սահմանը համապատասխանում է, նույնիսկ եթե ընտանեկան նվազեցումը դեռ չի բավարարվել:
- Մի քանի ընտանիքի անդամներ ունեն ավելի քիչ առողջապահական ծախսեր: Ընտանիքի նվազեցումը կատարվում է այն ժամանակ, երբ այդ փոքր ծախսերը միավորվում են ընտանիքի նվազեցման գումարի չափով:
Ինչպես է դա տարբերվում ընտանիքից, որը ոչնչացվում է ոչ HDHP պլանում:
Ավելի ավանդական առողջապահական ծրագրում յուրաքանչյուր ընտանիքի անդամ ունի անհատական նվազեցում, եւ ընտանիքը, որպես ամբողջություն, ունի ընտանիքի նվազեցում: Ամեն ինչ վճարվում է անհատական deductibles նկատմամբ, նույնպես հաշվարկվում է ընտանիքի նվազեցման համար:
Առկա են ոչ HDHP- ի առողջապահական ծրագրերի երկու եղանակներ `սկսած ընտանիքում որոշակի անհատների համար նպաստներ վճարել:
- Եթե անհատը համապատասխանում է իր անհատական նվազեցմանը, ապա առողջապահական ծրագիրն օգնում է խթանել եւ սկսում է վճարել այդ անձի համար միայն առողջապահական ծախսերը միայն ընտանիքի մյուս անդամների համար:
- Եթե ընտանիքի նվազեցումը համապատասխանում է, ապա առողջապահական պլանի նպաստները ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար կպահպանվեն, անկախ նրանից, թե արդյոք նրանք հանդիպել են իրենց անհատական նվազեցումների:
Դուք կարող եք ավելին իմանալ այն մասին, թե ինչպես է ընտանիքը նվազեցվում աշխատող ոչ HDHP- ի պլաններում `« Ընտանիքը նվազեցվող աշխատանքում »:
Առողջական ապահովագրության ավանդական ձեւի եւ HDHP- ի առողջապահական պլանում նվազեցվող ընտանիքի միջեւ տարբերությունը այն է, որ անհատական նվազեցումը վերացվում է ընտանիքում HDHP ծածկույթում : Կա միայն մեկ ճանապարհ, որը HDHP- ի առողջապահական պլանը կսկսվի ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար նպաստ ստանալու համար. Ընտանիքի նվազեցումը կատարվել է: Սակայն նոր կանոնների համաձայն, որոնք ուժի մեջ են մտել 2016 թվականին, այդ նպաստները կսկսվեն ընտանիքի անհատ անդամի համար, երբ նա համապատասխանում է այդ տարիքի գրպանի սահմանը, նույնիսկ եթե ընտանիքի նվազեցումը դեռ չի բավարարվել:
Ի հակադրություն, ոչ HDHP- ի պլանի հետ, ընտանիքի նվազեցումը չի կարող բավարարվել միայն մեկ ընտանիքի անդամի առողջապահական ծախսերով: Այն տեւում է մի քանի ընտանիքի անդամների ավելացված deductibles միասին հասնելու ընտանիքին deductible.
Կանոնները փոփոխվել են 2016 թվականին
Առողջապահության եւ մարդկային ծառայությունների վարչությունը սեղմեց կանոնները ոչ թե ծնողազուրկ առողջական ծրագրերի համար, որոնք օգտագործելով ընդհանուր գումարի նվազեցում: Սա ազդում է ընտանիքի HDHP առողջապահական ծրագրերի մեծ մասի վրա: Հավելյալ կնճիռը սա է. Առողջապահական ծրագիր չի կարող պահանջել որեւէ անհատականից, որը գերազանցում է նվազեցումը, որը գերազանցում է անհատական ծածկույթի համար գերազանցող գրպանի առավելագույնը դաշնային սահմանը, նույնիսկ եթե այդ անձը ծածկվում է համախառն ընտանիքի ներքո: 2016 թ.-ին անհատական առավելագույն գումարը դուրս է գրվել $ 6,850-ից:
Օրինակ `ասենք, 2016 ընտանիքի պլանի համար կազմված ամորտիզացիոն նվազեցումը կազմում է $ 12,000: Երբ որեւէ ընտանիքի անդամը վճարել է 6,850 դոլար ընդհանուր գումարի նվազեցման չափով, տվյալ անձի ծածկույթը պետք է մեկնարկի առանց ծախսերի փոխանակման պահանջի, օրինակ, copays կամ coinsurance: Այս անձի լուսաբանումը սկսվում է այն պատճառով, որ նա այժմ հասել է անհատական իրավունքի արտոնագրային սահման: Այնուամենայնիվ, ձեր ընտանիքի այլ անդամների համար լուսաբանումը դեռեւս չի հարվածում, մինչեւ որ ընտանիքի ամբողջ համախառն գումարը նվազեցվի:
Կանոնների այս ճշգրտումը տեղի է ունենում այն բանից հետո, երբ ձեր առողջության ապահովագրության ծրագիրը 2016 թ.-ին վերանայում է: Մինչ այդ ձեր առողջապահական ծրագիրը հավանաբար հետեւում է նախկին կանոններին: Կառավարությունը տարեցտարի բարձրացնում է վերը նշված ծայրահեղության առավելագույն սահմանաչափերը, հաշվի առնելով գնաճը:
Ինչպես եք իմանում, թե որ ճանապարհն է ձեր ընտանիքը նվազեցվում:
Շատ HDHP- ները օգտագործում են ընտանիքի նվազեցման համակարգը, որտեղ չկա անհատական deductibles եւ ընտանիքում ոչ ոք չի ստանում նպաստներ, մինչեւ ընտանիքի նվազեցումը կատարվի: Սա հայտնի է որպես համախառն նվազեցում :
Սակայն կրկին, այնուամենայնիվ, կախված է այն հանգամանքից, թե արդյոք տվյալ տարում անհատական ծածկույթի համար ընտանիքի նվազեցումը ավելի բարձր է կամ ավելի ցածր, քան առավելագույն դրույքաչափը: Օրինակ, եթե ընտանիքի HDHP- ն ունի $ 6,000 ընտանիք, ապա մեկ ընտանիքի անդամ կարող է պահանջել մինչեւ 2017 թ. Լրիվ նվազեցնելու համար: Բայց եթե ընտանիքի նվազեցումը կազմում է $ 10,000, ընտանիքի մեկ անդամը չէր պահանջի ավելի քան $ 750 կխաղա այդ անձի համար, չնայած այն հանգամանքին, որ ընտանիքը նվազեցված չէ: Այսպիսով, արդյոք այս նոր կանոնը փոխում է ձեր ընտանիքի լուսաբանման մասին որեւէ բան, կախված է նրանից, թե որքան բարձր է ձեր նվազեցումը:
Ոչ HDHP- ի առողջապահական պլանների մեծ մասը օգտագործում է այն համակարգը, որտեղ օգուտները սկսվում են այն անձանց համար, ովքեր համապատասխանում են ընտանիքի նվազեցմանը նախորդող անհատական նվազեցմանը: Սա հայտնի է որպես ներդրված նվազեցում : Դուք կարող եք հիշել այս տերմինը, եթե կարծում եք, որ այն որպես մի քանի անհատական deductibles ներգրավված ավելի մեծ ընտանիքի նվազեցման.
Ձեր առողջության պլանի գրականությունը պետք է պատմի ձեզ, թե ինչպես է ձեր ընտանիքը նվազեցվող աշխատանքները: Այն կարող է օգտագործվել օրինակներից, կամ կարող է օգտագործվել տերմիններ, որոնք ենթակա են նվազեցման եւ նվազեցված նվազեցման: Եթե պարզ չէ, զանգահարեք առողջապահական ծրագիր եւ խնդրեք կամ, եթե դա աշխատանքի վրա հիմնված առողջության ապահովագրություն, ստուգեք ձեր աշխատակիցների հատուցումների բաժինը:
Եթե ձեր HDHP- ի նպաստների եւ լուսաբանումների ամփոփագիրը ցուցակվում է ինչպես կրճատվող գումարի, այնպես էլ ընտանիքի նվազեցման գումարի չափով, միեւնույն ժամանակ ենթադրել, որ այն օգտագործում է ներդրված նվազեցման համակարգ: Միակ նվազեցումը կարող է լինել այն անհատների համար, ովքեր ընդգրկված չեն ամբողջ ընտանիքի, այլ ոչ թե ընտանեկան քաղաքականության մեջ գտնվող անձանց համար:
Որն է ավելի լավ, ընդհանրապես նվազեցված կամ ներդրված նվազեցված:
Որպես ընդհանուր կանոն, ներդրված deductibles հակված են փրկել ընտանիքներից out-of-pocket ծախսերը, քանի որ առողջապահական ծածկույթի մեկնարկում է, որոշ ընտանիքի անդամների համար նախքան ամբողջ ընտանիքի deductible հանդիպել. Սա հանգեցնում է այն հիվանդի ընտանիքի անդամներին, որոնք ունեն իրենց առողջության ապահովագրության նպաստները, ավելի շուտ, ներգրավված ընտանիքի հետ նվազեցնելու համար, քան նրանք կարող են սկսել, օգտագործելով համախառն ընտանիքի HDHP մեթոդը:
Այնուամենայնիվ, ինչպես յուրաքանչյուր ընտանիքի անհատ անդամները օգտվում են առողջապահական ծառայություններից, եզակի են: Դատավորը, որի համակարգը ավելի լավ է աշխատում ձեր ընտանիքի համար `հիմնված ձեր ընտանիքի առողջության ապահովագրության օգտագործման ձեւերի վրա:
Զգուշացեք, ոչ բոլոր խոցելի ծրագրերը HDHPs են
Մի ենթադրեք, որ քանի որ բարձր քրեակատարողական համակարգ ունեք, դուք պետք է ունենաք բարձր կրճատվող առողջապահական ծրագիր: HDHP- ը առողջության ապահովագրության հատուկ տեսակն է ( HSA- ի որակյալ ), ոչ միայն հին պլան, որն իսկապես մեծ նվազեցմամբ է: Քանի որ HDHP- ները որակավորում են Ձեզ մասնակցելու հարկահավաք առողջապահական խնայողական հաշիվ , նրանք ունեն հատուկ հատուկ կանոններ, որոնք սահմանում են դրանք ոչ HDHP ծրագրերից: Թեեւ դուք կարող եք ունենալ HDHP PPO կամ HDHP EPO, այն կշարունակի հետեւել բոլոր հատուկ կանոնակարգերին, որոնք դարձնում են HDHP, ոչ միայն մեծ նվազեցման:
Եթե ձեր պլանը իսկապես HDHP է, ձեր առողջապահական ծրագրերի գրականությունը պետք է անդրադառնա այն որպես HDHP կամ բարձր կրճատված առողջապահական ծրագիր: Բացի այդ, այն կարող է հղում կատարել ձեր HSA- ի հետ համատեղելով ձեր առողջության ապահովագրությունը:
Առողջապահական աղետալի ծածկույթ Vs HDHP - ոչ թե նույնն է
> Աղբյուրներ.
> Դաշնային ռեգիստր: Առողջության եւ մարդու ծառայությունների բաժին: Հիվանդի պաշտպանության եւ մատչելի խնամքի մասին օրենքի, 2016 թվականի նպաստի եւ վճարման կարգի մասին ծանուցումը: 27 փետրվարի, 2015 թ.
> Դաշնային ռեգիստր: Առողջության եւ մարդու ծառայությունների բաժին: Հիվանդի պաշտպանության եւ մատչելի խնամքի մասին ակտը, 2017 թ. Նպաստի եւ վճարման կարգի մասին ծանուցումը: 2016 թ. Մարտի 8-ը:
> Դաշնային ռեգիստր: Առողջության եւ մարդու ծառայությունների բաժին: Հիվանդի պաշտպանությունը եւ մատչելի խնամքի ակտը, 2018 թ. Օգուտի եւ վճարման վերաբերյալ դրույթները: Դեկտեմբերի 22, 2016 թ.