Որքան է COBRA- ի առողջության ապահովագրությունը

ԿՈԲՐԱ-ն ապահովում է ձեր ծածկույթը հարմարավետ, բայց ոչ անհրաժեշտ է տնտեսապես

Եթե ​​կորցնում եք կամ աշխատանքից հեռանում եք, ձեր ամուսնալուծությունը կամ տարիքը ծնողի առողջական ապահովագրությունից դուրս գալու համար կարող եք իրավասու լինել ԿՈՇԿ-ի համար : COBRA- ն թույլ է տալիս ձեզ պահել նույն գործատուի կողմից հովանավորվող առողջության պլանը, որը դուք ունեցել եք ձեր աշխատանքի կորստի կամ ամուսնալուծության առաջ: Սակայն ՔՈԲՐԱ-ին անդամակցելու համար պարտադիր չէ, որ դուք կարողանաք այն թույլ տալ:

Որքան ձեր առողջության ապահովագրությունը կպահանջվի COBRA- ի շրջանակներում, կախված է COBRA- ի ծածկույթից անցնելուց որքանով այդ նույն առողջապահական ծրագրի արժեքն է:

Ձեր ամսական COBRA պարգեւավճարները կլինեն ձեր առողջապահական ծրագրի պրեմիումի գումարած գումարի եւ 2 տոկոսի սպասարկման գանձման ընդհանուր արժեքը:

Այնուամենայնիվ, կպչուն ցնցումների համար օգտագործեք, եթե ձեր առողջական ապահովագրավճարները սուբսիդավորվեն ձեր գործատուի, ձեր նախկին ամուսնու գործատուի կամ ձեր ծնողի գործատուի կողմից: Քանի որ աշխատանքի ապահովագրության համար ապահովագրավճարները սովորաբար վարձատրվում են գործատուի կողմից եւ մասամբ ձեր վճարած աշխատավարձից հանված միջոցներով, սովորական է անտեղյակ լինել ձեր առողջապահական ծրագրի պրեմիումների իրական արժեքի մասին, նույնիսկ եթե գիտեք, թե որքան է դուրս եկել ձեր աշխատավարձը:

Գործատուները հակված են վճարել ընդհանուր պարգեւավճարների մեծամասնությունը (սակայն դա դադարում է այն ժամանակ, երբ դուք անցնում եք COBRA): A 2016 Kaiser Family Foundation- ի վերլուծությունը ցույց է տվել, որ գործատուները վճարում են իրենց աշխատակիցների առողջության ապահովագրության միջին արժեքի մոտ 82 տոկոսը եւ ընտանեկան անդամներին իրենց ծածկույթին հասցնող աշխատողների ընդհանուր ընտանեկան նպաստի մոտ 70 տոկոսը:

Ձեր COBRA- ի պարգեւավճարները որոշելու համար դուք պետք է ավելացնեք այն, ինչ ձեր գործատուն է նպաստում ձեր ապահովագրավճարներին, այն բանի համար, թե ինչ եք վճարում պրեմիումներում, ապա ավելացնում եք 2 տոկոսի սպասարկման վճարը:

Օրինակ

Ասենք, առողջապահական ապահովագրության համար յուրաքանչյուր աշխատավարձից ստացված եք 125 դոլար: Դուք ամսական երկու անգամ վճարում եք, ուստի ամսական պարգեւավճարների ձեր մասը կազմում է $ 250:

Ձեր գործատուն տրամադրում է $ 400 ամսական ձեր առողջական ապահովագրավճարների դիմաց, այսինքն, ձեր աշխատանքի վրա հիմնված առողջապահական ծրագրի ընդհանուր արժեքը ամսական $ 650 է:

Հաշվի առնելով 2 տոկոսի սպասարկման վճարը, բազմապատկեք $ 650 ամսական պրեմիում `0.02: Դուք կստանաք $ 13: Ավելացրեք այս $ 13 ծառայության գինը `650 ԱՄՆ դոլարի պրեմիում արժեքը եւ ձեր COBRA- ի առողջության ապահովագրության արժեքը կկազմի ամսական 663 դոլար:

Որտեղ է անհրաժեշտ տեղեկատվություն ստանալ

Ձեր աշխատակիցների նպաստները կամ մարդկային ռեսուրսների գրասենյակը կարող է ձեզ ասել, թե որքանով է ձեր COBRA- ի պարգեւավճարները, բայց կարող են լինել հանգամանքներ, որոնցում ցանկանում եք պարզել, առանց ձեր գործատուին զգուշացնելու այն փաստը, որ դու պատրաստվում ես հեռանալ աշխատանքից:

Ձեր HR բաժինը կարող է պատմել, թե որքանով է ձեր գործատուը յուրաքանչյուր ամիս նպաստում ձեր առողջության ապահովագրության նպաստներին: Այստեղից դուք պարզապես պետք է նայեք ձեր paystubs- ին, որպեսզի տեսնեք, թե որքան եք տրամադրել յուրաքանչյուր ամսվա ընդհանուր պարգեւավճարներում: Ավելացնել ձեր ներդրումները ձեր գործատուի ներդրումների համար, ապա ավելացնել 2 տոկոսը:

Այնուամենայնիվ, եթե դուք անցնում եք աշխատատեղերի վրա հիմնված ընտանեկան պլանից մինչեւ COBRA- ի մեկ լուսաբանում, օրինակ, քանի որ դուք ստանում եք բաժանված կամ ծերացման ձեր ծնողի պլան, ապա ավելի դժվար կլինի հաշվարկել այդպիսի եղանակները, քանի որ խնձոր չի համեմատում խնձորին:

Այս դեպքում դուք կցանկանաք խնդրել ձեր աշխատակիցների նպաստների գրասենյակ կամ մարդկային ռեսուրսների գրասենյակ, որքան ձեր COBRA- ի պարգեւավճարները կլինեն ձեր ընտանեկան վիճակի փոփոխության հաշվին:

Օրինակ, եկեք ասում ենք, որ ներկայումս ընտանեկան պլանում ընդգրկված եք ձեր ամուսնու գործատուի միջոցով: Դուք ամուսնալուծվում եք, այնպես որ դուք պետք է անցեք COBRA- ին մեկ անձի համար, քանի որ ձեր ամուսինը կշարունակի ծածկել երեխաներին: Աշխատակցի օգուտի սպա կդառնա առողջության ապահովագրավճարը նույն առողջապահական պլանի համար, որն այժմ դուք ունեք, բայց օգտագործեք տոկոսադրույքները մեկ անձի համար, այլ ոչ թե ընտանիքի համար: Այնուհետեւ նա կստանա այն, ինչ ընկերությունը կնպաստի այդ պրեմիումին, ինչն է, որ միայնակ անձը կարող է նպաստել այդ պրեմիումին (սա կլիներ ձեր կինը վճարել ընտանիքի պլանի համար վճարման նվազեցման ձեր բաժինը), եւ 2 տոկոսանոց սպասարկման վարձը, ձեր պատվերը COBRA ծածկույթի համար `որպես այդպիսին, այդ առողջապահական պլանով:

Կպչուն շոկի մեկ այլ պատճառ

Քանի որ աշխատակիցների մասնաբաժինը եւ առողջապահական ծրագրի պրեմիումի գործատուի բաժինը վճարելու հետ կապված կափարիչի ցնցումները բավարար չեն, COBRA- ի հետ ֆոնին մեկ այլ ֆինանսական հարված է առաջանում `եկամտահարկ:

Երբ ձեր գործատուն գումար է վերցնում ձեր յուրաքանչյուր աշխատավարձից, ձեր առողջապահական ապահովագրավճարը վճարելու համար, այդ փողը հանվում է ձեր աշխատավարձից, մինչեւ ձեր եկամտահարկը նախորոշված ​​լինեն: Ձեր 401 (k) կենսաթոշակային պլանի ներդրման նման, ձեր աշխատավարձի կանխավճարից ստացված առողջապահական պլանի ապահովագրավճարները ձեր եկամտի փոքր տեսք ունեն: Փոքր ձեր եկամուտը նայում է, ցածր կլինի ձեր եկամտահարկը:

Այնուամենայնիվ, երբ դուք կորցնում եք ձեր աշխատանքի վրա հիմնված ծածկույթի հասանելիությունը եւ անցնում COBRA- ի ծածկույթին, դուք վճարում եք ձեր COBRA- ի պարգեւավճարները հարկայինից հետո: Դուք կկորցնեք ձեր հարկերի նախահաշվից հանված ապահովագրավճարների հարկերից ազատ շահույթ:

Որոշ դեպքերում դուք կարող եք փոխհատուցել այդ հարկային հիթը `ձեր COBRA- ի պարգեւավճարների մի մասը կամ ամբողջությամբ նվազեցնելու համար, բայց ոչ բոլորը կարող են այդ նվազեցման համար վճարել: Ավելի շատ տեղեկություններ ստանալու համար, թե ով կարող է առողջության ապահովագրավճարների համար վճարել հարկային նվազեցում, տես «Առողջության ապահովագրության հարկի նվազեցումը»:

Այլընտրանք կա:

Առողջության ապահովագրության անհատական ​​շուկայում միշտ էլ եղել է COBRA- ին այլընտրանք: Պատմականորեն անհատական ​​շուկայական պլաններն ավելի ցածր էին, քան COBRA- ը, սակայն բռնելն այն էր, որ ծածկույթը միայն մատչելի էր այն մարդկանց համար, ովքեր կարող էին անցնել բժշկական ենթակառուցվածք, ինչը նշանակում էր, որ նրանք պետք է ողջամտորեն առողջանան: Նախկինում գոյություն ունեցող պայմաններում մարդիկ հաճախ չունեին COBRA- ի իրատեսական այլընտրանքը:

ACA- ն (Obamacare) ստեղծել է նոր տարբերակներ COBRA- ի միջոցով, անկախ շուկայական երաշխավորված թողարկումից լուսաբանելուց, անկախ բժշկական պատմությունից եւ խթանող միջին դասի եկամուտ ունեցող դիմորդների համար պրեմիում սուբսիդիաներ տրամադրելով (հեռանկարային, սուբսիդիաները հասանելի են մեկ անձի համար եկամուտը, մինչեւ 2018 թ. $ 48,240, իսկ եկամուտով չորսը `98.400 դոլար):

Այսպիսով, եթե դուք աշխատանք եք հեռանում կամ բաժանվում եք եւ կորցնում եք ձեր ամուսնու գործատուի կողմից հովանավորվող առողջապահական պլանի մուտքի թույլտվությունը, դուք այլընտրանք ունեք COBRA- ին, եթե ցանկանում եք ձեռք բերել լուսաբանում `առանձին շուկայում: Ներքին ծածկույթի անպարկեշտ կորուստ (որը ներառում է ծածկույթից կորցնելը, քանի որ դուք կամավոր կերպով դուրս եք եկել ձեր աշխատանքից) որակավորման միջոցառում է եւ Ձեզ իրավունք է տալիս անհատական ​​շուկայում հատուկ գրանցման ժամանակահատված կամ փոխանակման կամ փոխանակման ժամանակ : Սա ճիշտ է, նույնիսկ եթե դուք իրավասու եք շարունակել գործատուի հովանավորած ծրագիրը COBRA- ի միջոցով (նշեք, որ ACA- ի պրեմիում սուբսիդիաները մատչելի են միայն փոխանակման մեջ)

Ձեր գործատուն ձեզ կուղարկի ծանուցագիր, որը թույլ է տալիս իմանալ, որ դուք կարող եք ստանալ COBRA- ին, որքան գումար է վճարել եւ տեղեկացնել ձեզ, որ ձեր 60 օրն է որոշել, թե արդյոք ձեր առողջապահական ծրագիրը կշարունակի COBRA- ի հետ: Այդ ժամանակահատվածում դուք կարող եք համեմատել առանձին շուկայում ձեզ մատչելի գինը եւ ծածկույթը եւ որոշել, թե որն է ավելի լավ արժեք: Ձեր անհատական ​​շուկայում ձեր հատուկ գրանցման ժամանակահատվածը շարունակվում է լրիվ 60 օր հետո, եթե այլ կերպ կկորցնեք ձեր գործատուի պլան մուտք գործելու հնարավորություն, նույնիսկ եթե դուք ընտրում եք COBRA- ին վաղ այդ պատուհանում (այնպես էլ կարող եք փոխել ձեր միտքը եւ անցնել անհատական ​​շուկայական պլան, նույնիսկ եթե Դուք ստորագրեք COBRA- ին, առանց լիովին հասկանալու առկա տարբերակները):

Որտեղ կարող եմ ավելի շատ տեղեկություններ ստանալ COBRA- ի մասին:

ԱՄՆ Աշխատանքի բաժինը վերահսկում է COBRA- ի համապատասխանությունը: Նրանք ունեն Քոչարյանների մասին հաճախակի տրված հարցերի ցանկը եւ կարող եք կապվել նրանց 1-866-4-ԱՄՆ-DOL (1-866-487-2365) հասցեով:

Խոսք

Եթե ​​դուք կորցնում եք գործատուի կողմից հովանավորվող ծրագրին մուտք գործելը, որը լավ է աշխատել ձեզ համար, վստահ է, որ շատ դեպքերում, COBRA- ն Ձեզ հնարավորություն է տալիս ձեռք բերել այդ ծրագիրը առնվազն 18 ամիս: Բայց քանի որ դա կարող է լինել թանկ առաջարկություն, լավ է նաեւ հասկանալ անհատական ​​շուկայում առկա ընտրանքները, որպեսզի դուք եւ ձեր ընտանիքի համար լավագույն ընտրություն կատարեք:

> Աղբյուրներ.

> Kaiser Family Foundation- ը: Գործատուի առողջության նպաստները, 2017 թ. Արդյունքների ամփոփում:

> ԱՄՆ Աշխատանքի բաժին: Առողջության պլաններ եւ օգուտներ. Առողջության պահպանման շարունակություն - COBRA: