Առողջապահության ոլորտի ներկայացուցիչները կանխում են անբարենպաստ ընտրություն

Առողջ ընտրության դեպքում առողջության ապահովագրումը տեղի է ունենում այն ​​ժամանակ, երբ հիվանդները, կամ նրանք, ովքեր ավելի մեծ վտանգ են ներկայացնում ապահովագրողին, ստանում են առողջության ապահովագրություն, իսկ առողջ մարդիկ չեն գնում: Հակառակ ընտրությունը կարող է տեղի ունենալ նաեւ այն դեպքում, երբ հիվանդ մարդիկ ավելի շատ առողջական ապահովագրություն կամ ավելի առողջ առողջապահական ծրագրեր են գնում, իսկ առողջ մարդիկ ավելի քիչ գնելու են:

Անբարենպաստ ընտրությունը ապահովագրողին ստիպում է գումար կորցնել ավելի բարձր ռիսկի դիմաց, քան կանխատեսումը:

Եթե ​​անբարենպաստ ընտրություն թույլատրվել է շարունակել չպահպանվել, առողջապահական ապահովագրական ընկերությունները կվնասեն շահույթին եւ, ի վերջո, դուրս են գալիս բիզնեսից:

Որքանով է անբարենպաստ ընտրությունը

Ահա կոպիտ պարզեցված օրինակ: Ասենք, առողջապահական ապահովագրական ընկերությունն ամսական $ 500-ով վաճառում է առողջապահական պլան: Առողջ 20-ամյա տղամարդիկ կարող են այս ամսվա պրեմիումին նայել եւ մտածել. «Հեք, եթե անպաշտպան լինեմ, ես, ամենայն հավանականությամբ, չեմ պատրաստվում ամբողջ տարվա ընթացքում ծախսել 500 դոլար առողջապահության ոլորտում: Ես չեմ պատրաստվում իմ գումարը վատնել 500 դոլար ամսական պարգեւավճարներում, երբ հնարավոր է, որ վիրաբուժություն կամ թանկ բուժման կարգի կարիք լինի »:

Մինչդեռ 64-ամյա սրտանոթային դիաբետիկ սրտանոթային հիվանդությունը, ամենայն հավանականությամբ, կստանա 500 դոլար ամսական պարգեւավճար եւ մտածում է. «Վայ, ամսական ընդամենը 500 դոլարի համար այս առողջապահական ապահովագրական ընկերությունը վճարելու է իմ առողջապահական խնամքի մեծ մասը տարվա համար !! Նույնիսկ կրճատելուց հետո, այս ապահովագրությունը դեռ շատ բան է:

Ես գնում եմ այն ​​»:

Այս անբարենպաստ ընտրությունը հանգեցնում է առողջապահական ծրագրի անդամությանը, որը բաղկացած է հիմնականում առողջական խնդիրներ ունեցող մարդկանցից, ովքեր կարծում էին, որ նրանք, ամենայն հավանականությամբ, կվճարեն ամսական ավելի քան 500 դոլար, եթե ստիպված լինեն վճարել իրենց առողջապահական օրինագծերը: Քանի որ առողջապահական ծրագիրն ընդունում է միայն մեկ անդամի համար ամսական $ 500-ով, բայց պահանջում է յուրաքանչյուր անդամի ամսական ավելի քան 500 դոլար վճարում, առողջության պլանը կորցնում է գումարը:

Եթե ​​առողջապահական ապահովագրական ընկերությունը որեւէ բան չի անում, կանխելու համար այս անբարենպաստ ընտրությունը, այն ի վերջո կորցնում է այնքան գումար, որ չի կարողանա շարունակել վճարել պահանջները:

Ինչպես առողջապահական ծրագրերը կանխում են անբարենպաստ ընտրությունը

Առողջության ապահովագրական ընկերությունները կարող են խուսափել կամ խոչընդոտել անբարենպաստ ընտրությունը: Այնուամենայնիվ, պետական ​​կանոնակարգերը կանխում են առողջապահական ապահովագրողներին որոշ մեթոդներ օգտագործելու եւ սահմանափակելու այլ մեթոդների օգտագործումը:

Առողջության ապահովագրության չկարգավորվող շուկայում առողջապահական ապահովագրական ընկերությունները կօգտագործեն անսարքություն `փորձելով խուսափել անբարենպաստ ընտրությունից: Underwriting- ի ընթացքում անդորրագիրը ուսումնասիրում է դիմողի բժշկական պատմությունը, ժողովրդագրությունը, նախորդ պահանջները եւ ապրելակերպի ընտրությունը: Այն փորձում է որոշել ռիսկը, որը ապահովագրողին կբախվի ապահովագրության համար դիմող անձին ապահովագրելու համար:

Այնուհետեւ ապահովագրողը կարող է որոշել, որ չվաճառվի առողջության ապահովագրություն այն անձին, ով չափազանց մեծ ռիսկ է առաջացնում կամ ավելի բարձր ռիսկեր է գանձում, քան գանձում է ավելի քիչ պահանջներ ունեցող մեկին: Բացի այդ, առողջապահական ապահովագրական ընկերությունը կարող է սահմանափակել իր ռիսկերը, մեկ կամ մեկ անգամ տրամադրելով ծածկույթի տարեկան կամ ժամկետային սահմանափակում, բացառելով նախապես գոյություն ունեցող պայմանները ծածկույթից, կամ ծածկելով ծխախոտի արտադրանքի որոշակի տեսակներից կամ ծառայություններից:

Միացյալ Նահանգներում առողջության ապահովագրության ընկերություններին թույլ չեն տրվում օգտագործել այդ տեխնիկայի մեծ մասը: Մատչելի խնամքի ակտ

• արգելում է առողջության ապահովագրողներին հրաժարվել նախնական պայմաններում գտնվող անձանց առողջության ապահովագրությունից հրաժարվելուց:

• արգելում է ապահովագրողներին, նախքան գոյություն ունեցող պայմաններ ունեցող մարդկանց լիցքավորելը, քան առողջ մարդկանց:

• արգելում է առողջապահական ծրագրերը `նպաստների տարեկան կամ կյանքի ժամկետի սահմանափակումները դնելու համար:

• պահանջում է առողջապահական ծրագրեր `ապահովելու էական առողջական նպաստների միասնական փաթեթը. առողջապահական ծրագրերը չեն կարող բացառել որոշակի թանկ առողջապահական ծառայությունների կամ արտադրանքի ծածկույթից:

• հիմնականում վերացնում է խոշոր բժշկական համապարփակ առողջության ապահովագրությունը (չնայած ներդաշնակությունը դեռեւս թույլատրվում է կարճաժամկետ առողջության ապահովագրության եւ երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության համար):

Չնայած «Մատչելի խնամքի մասին» օրենքը վերացրեց շատ գործիքներ, որոնք օգտագործվում էին անբարենպաստ ընտրության կանխարգելման համար օգտագործված առողջապահական ապահովագրողներին, այն սահմանել է այլ միջոցներ `կանխարգելելու անսպասելի անբարենպաստ ընտրությունը:

• Այն պահանջում է , որ ԱՄՆ-ի բոլոր օրինական բնակիչները ունենան առողջության ապահովագրություն կամ վճարեն հարկային տույժ : Սա խրախուսում է ավելի երիտասարդ, առողջ մարդիկ, որոնք կարող են այլ կերպ գայթակղել գումար խնայել , առանց առողջության ապահովագրության `առողջապահական պլան գրանցելու համար: Եթե ​​նրանք չեն գրանցում, նրանք վճռական հարկային տույժ են վճարում:

• Այն ապահովում է սուբսիդիաները, որոնք կօգնեն չափավոր եկամուտ ունեցողներին, գնել առողջության ապահովագրություն առողջության ապահովագրության բորսաներում, որպեսզի նրանք ավելի հավանական է, որ գրանցվեն առողջապահական ծրագրում:

• Այն սահմանափակում է այն դեպքերը, երբ մարդիկ թույլ են տալիս գրանցվել առողջապահական ծրագրում, որպեսզի մարդիկ չկարողանան սպասել առողջության ապահովագրությունը, մինչեւ հիվանդ լինեն եւ իմանան, որ դրանք կլինեն առողջապահական ծախսեր: Մարդիկ կարող են միայն գրանցվել առողջապահական ապահովագրության յուրաքանչյուր տարվա աշուն ամսվա ընթացքում կամ ժամանակի սահմանափակ հատուկ ընդունելության ժամանակահատվածում, ինչի հետեւանքով տեղի են ունենում որոշակի կյանքի իրադարձություններ, ինչպիսիք են `կորպորատիվ առողջության ապահովագրությունը կորցնելը , ամուսնանալը կամ ամուսնալուծվելը կամ տարածքը.

• Այն թույլ է տալիս կարճ սպասման ժամանակահատվածը, երբ ինչ-որ մեկը առողջապահական ապահովագրության մեջ ներգրավված է եւ ժամանակի ծածկույթը սկսվում է:

• Այն թույլ է տալիս առողջապահական ապահովագրողներին ծխողների համար մինչեւ 50 տոկոս բարձր պարգեւներ, քան ոչ ծխողները:

• Դա թույլ է տալիս առողջապահական ապահովագրողներին ավելի մեծահասակ մարդկանց 3 անգամ ավելի շատ վճարել, քան այն մեղադրում է երիտասարդներին, քանի որ տարեցները հակված են ավելի շատ բժշկական ծախսեր ունենալ, քան երիտասարդները, ուստի ավելի մեծ վտանգ է ներկայացնում ապահովագրողին:

• Այն սահմանել է ակտուարային արժեքի հիման վրա լուսաբանման միասնական թեքեր , որոնք ապահովագրողներին ավելի շատ գումար են պահանջում առողջապահական ծրագրերի համար `ավելի բարձր ակտուարային արժեքով: Platinum- ի պլանները ավելի շատ են, քան բրոնզե պլանները , ուստի սպառողները, ովքեր ցանկանում են պլատինային պլանի կողմից ավելի ապահով ծածկույթ ապահովել, պետք է ավելի շատ վճարեն դրա համար:

_{Աղբյուրները.}

_{Անբարենպաստ ընտրության հարցերը եւ առողջության ապահովագրության փոխանակումները ըստ մատչելի խնամքի ակտի : Ապահովագրական հանձնաժողովների ազգային ասոցիացիա}

_{Ինչպես շուկայի պլաններն են սահմանել ձեր առողջության ապահովագրավճարները: HealthCare.gov- ը}