HSA- ի ճանապարհները ավելի լավն են FSA- ից

Առողջապահական խնայողությունների հաշիվը հարվածում է ճկուն ծախսերի կազմակերպման երկարաժամկետ հեռանկարում

Մտածելով, թե որն է խելացի քայլը, գումար դնել առողջապահական խնայբանկի հաշվին կամ դնելով ճկուն ծախսերի կազմակերպում: Թեեւ դուք կարող եք ստիպված լինել մեկ այլ ընտրություն կատարել, քանի որ ընտրության իրավունք ունեք, եթե ընտրություն ունեք, HSA- ն առաջարկում է մի շարք առավելություններ FSA- ի նկատմամբ: Ահա վեց հիմնական պատճառներից է HSA- ն ավելի լավ է, քան FSA- ն:

1 -

Դուք ունեք ձեր HSA: Ձեր Գործատուին պատկանում է ձեր FSA- ը:

Ձեր ճկուն ծախսերի կազմակերպումը տեխնիկապես պատկանում է ձեր գործատուի կողմից, ոչ թե ձեզ: Երբ ձեր FSA- ին գումար եք հատկացնում, գումար եք դնում հաշվի մեջ, որը դուք չունեք: Ճիշտ է, ձեր գործատուն օգտագործում է գումար, վճարելու ձեր ծանրաբեռնված բժշկական ծախսերը: Այնուամենայնիվ, կա նաեւ հնարավորություն, որը դուք կարող եք կորցնել ձեր FSA- ում:

Եթե ​​ձեր աշխատանքը լքեք եւ ձեր FSA- ում գումար կա, այդ փողը, ձեր վճարած հարկերից եկած գումարները, կվնասվեն ձեր գործատուին: Իմացեք ավելին այս մասին « Ինչ է իմ FSA երբ ես թողնել իմ աշխատանքը»: »:

Դուք նույնիսկ կարող եք կորցնել ձեր FSA- ի փողերը, եթե դուք չեք կորցնում ձեր աշխատանքը: Յուրաքանչյուր տարվա վերջում, ձեր FSA- ում մնացած չբաշխված գումարը մուծվում է ձեր գործատուին: Չնայած ձեր գործատուին հնարավորություն է ընձեռում ձեր FSA- ում ձեր հաջորդ տարվա FSA- ին մնալ մինչեւ $ 500 գումար, այն պարտավորված չէ անել: Եթե ​​տարեվերջին դուք ունեք ավելի քան 500 դոլար, ապա ավելցուկը պետք է մուծվի:

Ընդհակառակը, քանի որ դուք ձեր HSA- ին եք պատկանում, երբեք այդ գումարները չկորցնեք: Դա ձերն է: Դուք կառավարում եք այն: Դուք որոշում եք, թե ինչպես է այն ծախսվել: Դուք կոչում եք կրակոցներ: Գումարը պարզապես մեկ տարի անց է ընթանում, եւ եթե դրա կարիքը չունես բժշկական ծախսերի համար, այն շարունակում է մնալ կուտակված:

2 -

Դուք կարող եք գումար ներդնել ձեր HSA- ում, բայց ոչ ձեր FSA- ում:

Երբ դուք գումար եք դնում FSA- ին, փողը նստում է այնտեղ, ոչինչ չի անում, մինչեւ որ այն չեք ծախսում բացի բջջային բժշկական ծախսերի վրա կամ ոչնչացնում:

Երբ դուք գումար եք դնում HSA- ին, ապա այդ գումարները կարող եք ներդնել: Ձեր ներդրումներից ստացված շահույթը եւ եկամուտները աճում են հարկերի հետաձգված գումարները, ինչպես դա անում է 401 (k) կամ IRA- ում:

Երբ դուք դուրս եք եկել եկամտից եւ գումարը օգտագործել որակյալ բժշկական ծախսերի համար, դուք չեք վճարում եկամտահարկը: Դժվար է հաղթել այն ներդրումը, որը հարկվում է, երբ փողը գնում է, ավելանում է հարկերը, հետաձգվում է եւ հարկերից ազատվում է, երբ դուրս է եկել (եթե դուրս եք գալիս բժշկական ծախսերից բացի այլ բանով, հարկ է հարկ վճարել դրա վրա, գումարած տույժ, եթե դուք վերադարձնեք 65 տարեկանից առաջ):

3 -

Դուք նույնիսկ կարող եք HSA ունենալ:

Ձեր FSA- ն կապված է ձեր աշխատանքի հետ: Դուք ինքնուրույն չեք կարող սկսել FSA- ին: FSA- ը աշխատակիցների նպաստի ծրագրի մաս է կազմում:

Ձեր HSA- ն պարտադիր չէ, որ կապված է ձեր աշխատանքի հետ: Դուք կարող եք սկսել HSA- ն, նույնիսկ եթե դուք գործազուրկ եք: Թեեւ որոշ գործատուներ օգնում են աշխատակիցներին ստեղծել HSA եւ ոմանք անգամ աշխատակիցների HSA- ներին գումարներ նվիրաբերել, HSA- ն ինքնին կապված չէ աշխատանքին: Եթե ​​դուք կորցնում եք ձեր աշխատանքը, HSA- ն եւ նրա բոլոր միջոցները, նույնիսկ ձեր գործատուի ներդրած միջոցները, ձերն են:

Մեկ նախազգուշացում, սկսեք կամ նպաստեք HSA- ին, դուք պետք է ունենաք բարձր որակավորված առողջապահական ծրագիր կամ HDHP: Եթե ​​դուք չունեք HDHP, դուք չեք կարող նպաստել HSA- ին: Եթե ​​դուք բացեք HSA, մինչդեռ HDHP- ն է, ապա այնուհետեւ կորցնում է ձեր HDHP- ը, կարող եք պահել ձեր HSA- ն եւ շարունակել վերցնել գումարները: Այնուամենայնիվ, դուք չեք կարող որեւէ այլ ներդրում կատարել ձեր HSA- ին, մինչեւ կրկին HDHP- ի տակ ծածկեք:

4 -

Կորցրեք ձեր աշխատանքը Դուք կարող եք վճարել COBRA- ի HSA- ով, բայց ոչ FSA- ն:

COBRA- ի շարունակական առողջության ապահովագրավճարները համարվում են որպես HSA- ի համար իրավասու բժշկական ծախս: Եթե ​​կորցնում եք ձեր աշխատանքը եւ որոշում եք պահել ձեր աշխատանքի վրա հիմնված առողջության ապահովագրության ծրագիրը COBRA- ի միջոցով, կարող եք գումար վաստակել ձեր HSA- ից `ամսական վճարները վճարելու համար: Այս նպատակով HSA- ից ձերբակալված գումարների համար չեք վճարում հարկերի կամ տուգանքները:

Այնուամենայնիվ, դուք չեք կարող օգտագործել ձեր FSA- ի միջոցները `վճարել առողջության ապահովագրավճարներ, նույնիսկ COBRA- ի համար:

5 -

Ձեր HSA- ն այլ կերպ է, որը կփրկի կենսաթոշակ:

HSA- ն կարող է օգտագործվել որպես փոխադրամիջոցի հեռացման հարկեր, հետաձգված խնայողությունների համար կենսաթոշակ ստանալու համար, սակայն դեռեւս առկա են անհապաղ միջոցներ, եթե բժշկական կարիք է առաջանում:

Թեեւ այդ գումարները տեխնիկապես հատկացվում են չբաշխված բժշկական ծախսերի համար, ապա 65 տարեկանը վերադառնալու դեպքում, ձեր ցանկացած HSA- ի կողմից կարող եք գումար վճարի առանց տուգանք վճարելու: Եթե ​​դուք HSA- ի միջոցները օգտագործում եք բժշկական բժշկական ծախսերի համար, դուք չեք վճարում եկամտահարկի գումարները: Եթե ​​դուք 65-ից հետո ոչ-բժշկական ծախսերի համար միջոցներ եք ձեռնարկում, դուք կվճարեք եկամտահարկը ֆոնդերի վրա, բայց ոչ տուգանք:

65-ն անցելուց հետո Դուք կարող եք օգտագործել ձեր HSA- ի միջոցները Medicare- ի հատուցումները վճարելու համար, սակայն Դուք չեք կարող վճարել Medicare- ի հավելյալ ծածկույթի համար, ինչպես Medigap- ի HSA- ի միջոցներով:

Ի տարբերություն IRA- ի, դեռեւս չկա (առայժմ) ոչ մի պահանջ, որը ամեն տարի նվազագույն բաշխումն է ձեր HSA- ից: Դուք կարող եք թողնել այնտեղ գումար, աճող հարկի հետաձգում, քանի դեռ չեք ցանկանում: Եվ այո, ձեր մահվան դեպքում կարող եք գնալ ձեր նշանակված շահառուին:

_{Աղբյուրները.}

• _{ԱՄՆ Գանձապետական ​​ռեսուրս կենտրոնի Հաճախ տրվող հարցեր: http://www.treasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx Հասանելի է 2014 թ. օգոստոսի 20-ին:}
• _{IRS- ի հրապարակում 969:}
• _{26 ԱՄՆ-ի օրենսգիրք § 223. http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 Հասանելի է 2014 թ. Օգոստոսի 20-ին:}

6 -

Ներդրման սահմանափակումները բարձր են HSA- ի համար

2018 թ.-ին, եթե դուք ունեք HDHP ծածկույթ, պարզապես ինքներդ ձեզ համար, կարող եք նպաստել HSA- ին մինչեւ $ 3,450 գումարած գումարած լրացուցիչ $ 1000-ը, եթե դուք 55 տարեկան եք կամ ավելի (ներդրումը կարող է լինել ձեզանից կամ ձեր գործատուից կամ երկուսի համադրությունից) . Եթե ​​դուք ունեք ընտանիքի ծածկույթ HDHP- ի ներքո, ապա 2018-ին կարող եք նպաստել HSA- ին մինչեւ $ 6,900:

FSA- ով, սակայն, 2018-ի համար սահմանվող առավելագույն սահմանաչափը կազմում է 2,650 դոլար (անկախ այն հանգամանքից, որ աշխատողը ունի ընտանեկան առողջության ապահովագրություն կամ մեկ ծածկույթ):

Երկու FSA- ն եւ HSA- ի ներդրումները նվազեցնում են ձեր ճշգրտված համախառն եկամուտը, սակայն HSA- ի ներդրումները կարող են ավելի շատ նվազեցնել ձեր AGI- ից FSA- ի ներդրումները:

> Աղբյուրներ.

> Ներքին եկամուտների ծառայություն: Եկամուտների ընթացակարգ 2017-37 :

> Ներքին եկամուտների ծառայություն: Եկամուտների ընթացակարգը 2017-58 :