Ինչ է լրացուցիչ առողջության ապահովագրություն:

Ինչ է լրացուցիչ առողջության ապահովագրություն:

Լրացուցիչ առողջության ապահովագրությունը լրացուցիչ ապահովագրության քաղաքականությունն է, որն ուղղված է ձեր համապարփակ , խոշոր բժշկական առողջության ապահովագրության ավելացմանը: Այն օգնում է ձեր խոշոր բժշկական առողջության ապահովագրությունից ստացած ֆինանսական պաշտպանության մեջ առկա թերությունները:

Լրացուցիչ առողջության ապահովագրության տեսակները

Առողջության ապահովագրության բազմաթիվ տեսակներ կան, եւ յուրաքանչյուր տիպի տարբեր աշխատանքներ:

Ամենատարածված լրացուցիչ առողջության ապահովագրության տեսակներից են `

Հիվանդությունների հատուկ պլաններ

Հիվանդության հատուկ լրացուցիչ առողջության ապահովագրության ծրագրերը միանվագ գումար են վճարում, երբ դուք ախտորոշվել եք կոնկրետ հիվանդությամբ: Օրինակ, քաղցկեղային ապահովագրությունը կվճարի, երբ դուք ախտորոշվեք քաղաքականության մեջ ներառված քաղցկեղի տեսակ:

Ի տարբերություն առողջության ապահովագրության կամ Medigap ծրագրերի, հիվանդության կոնկրետ ծրագիրն անմիջականորեն գումար է տրամադրում միանգամյա դրամական օգուտը, այլ ոչ թե ձեր առողջապահական ծառայությունների մատուցողին : Դուք կարող եք այն օգտագործել այն ամենի համար, ինչ ցանկանում եք եւ պարտադիր չէ օգտագործել այն բժշկական օրինագծերը վճարելու համար: Շատերը օգտագործում են այն, օգնելով հեռու գնալ համալսարան կամ բարձրակարգ բուժօգնության կենտրոն, հիվանդության հետ կապված ծախսերի հետ կապված, ինչպիսիք են copays, deductibles եւ տրանսպորտային եւ բնակարանային ծախսերը: Այնուամենայնիվ, եթե ցանկանում եք օգտագործել այն Harley Davidson- ի փոխարեն, ընտրությունը ձերն է:

Հիվանդությունների հատուկ պլաններն ապահովագրված ապահովագրության ապահովագրության տեսակ են, ինչը նշանակում է, որ ապահովագրողի վճարման գումարը ամրագրված է, դա չի տարբերվում ձեր բժշկական օրինագծերի չափից:

Եթե ​​ձեր քաղաքականությունը ասում է, որ քաղցկեղով ախտորոշվելիս դուք ստանում եք $ 20,000, դուք վճարում եք $ 20,000 ախտորոշման համար, թե արդյոք ձեր բժշկական օրինագծերը 500 կամ 500 հազար դոլար են (թեեւ հիվանդության հատուկ քաղաքականությունը սովորաբար վճարում է քաղցկեղի համար, եթե դա ինվազիվ է, նշանակում է, բավականին նշանակալից է, բազալ բջիջների քաղցկեղը, որը հեռացվել է ամբուլատոր պայմաններում եւ պահանջում է ոչ մի հետագա բուժում չի պատրաստվում վճարել ձեր քննադատական ​​հիվանդության պլանից):

Քրեական հիվանդության ապահովագրություն

Կրիտիկական հիվանդությունների ապահովագրությունը նման է հիվանդության հատուկ ծրագրերին, բացառությամբ, որ սովորաբար ընդգրկում է մի քանի տարբեր հիվանդություններ: Օրինակ, լրացուցիչ կրիտիկական հիվանդության քաղաքականությունը կարող է միանվագ նպաստ վճարել, եթե դուք ախտորոշված ​​եք սրտի կաթվածի, ինսուլտի, քաղցկեղի, վերջնական երիկամների հիվանդության կամ օրգան փոխպատվաստման կարիք: Հատուկ հիվանդությունները ծածկված են քաղաքականությունից մինչեւ քաղաքականություն: Դժվար հիվանդության քաղաքականության համար պարգեւավճարները կարող են ավելի բարձր լինել, քան պարգեւավճարները, հիվանդության առանձնահատուկ քաղաքականությունից, քանի որ ապահովագրողը ավելի մեծ ռիսկ է ենթադրում, քանի որ քաղաքականությունը վճարելու է հիվանդությունների թիվը:

Հիվանդանոցային ապահովագրության ապահովագրություն

Հիվանդանոցային ապահովագրության ապահովագրությունը ձեզ վճարում է ֆիքսված գումար, երբ դուք հոսպիտալացվել եք: Ոմանք նախատեսում են միանվագ վճարել հոսպիտալացման համար, թե արդյոք հիվանդանոցում եք երկու օր կամ 20 օր: Այլ ծրագրերը վճարում են ամեն օր ձեր հիվանդանոցում գտնվող օրվա համար, օրինակ `օրական 100 դոլար: Յուրաքանչյուր դեպքում, վճարված գումարը սահմանվում է ձեր լրացուցիչ հիվանդանոցային ապահովագրության ապահովագրության քաղաքականությունը. դա ոչ մի կապ չունի ինչպես ձեր հիվանդանոցային օրինագծի հետ: Դուք կարող եք օգտագործել գումարը, բայց տեսնում եք, որ տեղին է:

Որոշ հիվանդանոցային փոխհատուցման պլաններ են ներառում նաեւ ամբուլատոր վիրահատությունների համար նպաստներ:

Սա կարող է լինել միանվագ գումար, որը փոքր-ինչ ավելի փոքր է, քան հիվանդանոցային հիվանդանոցում վճարված միանվագ գումարը:

Պատահարների ապահովագրություն

Վթարային ապահովագրությունը փոխհատուցում է ձեզ, որ դժբախտ պատահարի կամ վնասվածքի հետ կապված բժշկական ծախսերից դուրս է: Շատ դեպքերում ձեզանից պահանջվում է ցույց տալ բժշկական օրինագծեր, մուտքեր եւ / կամ ձեր առողջության ապահովագրության նպաստների բացատրությունը ` ապացուցելու Ձեր ծանրաբեռնված բժշկական ծախսերը:

Վթարային հավելումները սովորաբար ունեն բավականին ցածր շահույթ ($ 5,000 ընդհանուր), քանի որ դրանք նախագծված են ծածկելու ձեր նվազեցման եւ համաֆինանսավորումը, եթե դուք վիրավորվեք եւ պետք է դիմեք բժշկական խնամք:

Բայց դրանք ընդհանուր առմամբ փոխհատուցում են միայն այն ծախսերի իրական գումարի համար, որոնք դուք կստանաք, եթե ձեր ծախսերը ավելի ցածր են, քան նպաստի առավելագույն չափը: Օրինակ, եթե ձեր առողջական ապահովագրության գծով 6,000 ԱՄՆ դոլարի չափով նվազեցված եք, եւ դուք վերջանում եք կտրում ինքներդ ձեզ եւ կարիք ունեք 1500 դոլար արժողությամբ խցիկներին, ապա պատահարի հավելվածը կփոխհատուցի ձեզ մոտ $ 1,500 (եթե նվազեցված գումարը կրճատվում է, եթե վթարային ծրագիրը կրճատվում է), նույնիսկ եթե առավելագույն նպաստը կազմում է $ 5,000:

Պատահական մահ եւ դիսմինգմենտ

AD & D քաղաքականության պատահական մահվան մասը միանվագ նպաստ է համարում այն ​​անձին, որը դուք ստացել եք որպես շահառու, եթե դուք սպանվել եք դժբախտ պատահարի մեջ: Կարող են լինել բացառություններ, ինչպիսիք են, օրինակ, վթարը տեղի է ունեցել ապօրինի ինչ-որ բան անելիս:

AD & D քաղաքականության մահվան նպաստը տարբերվում է կյանքի ապահովագրությունից, քանի որ մահվան պատճառը պետք է ուղղակիորեն կապված լինի AD & D քաղաքականության վթարի հետ, սակայն ժամկետային քաղաքականությունը օգուտ կբերի, թե արդյոք մահը պատահարի, քաղցկեղի, սրտի կաթվածից, կամ նույնիսկ Ebola- ի նման մի բան: Երբ դուք ունեք կյանքի ապահովագրություն եւ AD & D ապահովագրություն, եւ դուք դժբախտ պատահում եք, ձեր շահառուն ստանում է վճարումներ երկու քաղաքականությունից:

AD & D քաղաքականության բաժանված հատվածը ձեզ համար միանվագ նպաստ է տալիս, եթե վթարը թողնում է առանց վերջույթների, մի կողմի մի մասի կամ թողնում է կույր: AD & D- ի ընթերցանությունը բավականին ծանր խնդիր է, քանի որ այն կազմում է կոնկրետ դոլարի գումարներ, մեկ ոտքի, երկու ոտքի, մեկ ոտքի, երկու ոտքի, մեկ ձեռքի, երկու զենքի, մեկ աչքի, երկու աչքերի եւ այլնի կորստի համար:

AD & D քաղաքականությամբ վճարված միանվագ գումարը կարող է օգտագործվել ցանկացած ձեւով (կամ ձեր շահառուը ձեր մահվան դեպքում) ընտրել:

Ստոմատոլոգիական ապահովագրություն

Ստոմատոլոգիական ապահովագրությունը երբեմն համարվում է լրացուցիչ առողջության ապահովագրություն: Այն ծածկված ատամնաբուժական ծառայություններ ստանալուց անմիջապես օգտվում է ձեր ատամնաբույժից: Շատ ատամնաբուժական ծրագրերը կառավարվում են խնամքի պլաններ եւ պահանջում են օգտագործել պլանշետի հետ ներդնող մատակարարները: Ոմանք ծածկում են ատամնաբուժական ցանցից , բայց ձեր օրինագծի ձեր բաժինը ավելի բարձր կլինի:

Ինչպես համապարփակ առողջության ապահովագրությամբ, դուք կարող եք ունենալ deductibles, copayments կամ coinsurance ատամնաբուժական պլանի հետ: Բացի այդ, շատ ատամնաբուժական ծրագրեր ունեն առավելագույն տարեկան օգուտների սահմանափակումներ: Օրինակ, ատամնաբուժական քաղաքականությունը կարող է սահմանել, որ նպաստները սահմանափակվում են տարեկան $ 2,000-ով: Այդ դեպքում պլանը չի դադարում վճարել այն բանից հետո, երբ նա վճարեց 2,000 ԱՄՆ դոլարի ձեր ատամնաբուժական խնամքին: Ձեր քաղաքականության առավելագույն տարեկան վճարման սահմանաչափի հասնելուց հետո պատասխանատու կլինեք ցանկացած ատամնաբուժական վճարումների համար:

Մատչելի խնամքի ակտը նշանակում է երեխաների համար ատամնաբուժական ծածկույթ, որպես առողջության հիմնական առողջություն, սակայն մեծահասակների համար ատամնաբուժական ծածկույթը պարտադիր չէ: Որոշ առողջապահական ապահովագրական ընկերություններ այժմ իրենց քաղաքականության մեջ ներդնում են մանկական ատամնաբուժական ծածկույթը, իսկ մյուսները, ուղղակի անդամներ, ձեռք են բերում առանձին մանկական ատամնաբույժ:

Վիժն Ապահովագրություն

Վիժն ապահովագրությունն ընդգրկում է համապարփակ առողջապահական ծրագրի տեսլական օգուտները: Բժշկական խոշորագույն բժշկական ապահովագրության պլանները վճարում են աչքի հիվանդությունների ախտորոշման եւ բուժման հետ կապված խնամքի համար, ինչպիսիք են գլաուկոմա կամ մակույկային դեֆորմացիան եւ աչքի վնասվածքները: Այնուամենայնիվ, առողջության ապահովագրության շատ պլանները չեն վճարելու ռեժիմի տեսողության ուղղումը:

Լրացուցիչ տեսիլքային ապահովագրությունը վերցնում է զուրկը այստեղ եւ օգնում է վճարել ակնոցների, կոնտակտների ոսպնյակների եւ աղմուկի քննությունները, որոնք անհրաժեշտ են դրանք ճիշտ ձեւակերպելու համար: Որոշ տեսողության ապահովագրության ծրագրեր նույնպես օգնում են վճարել տեսողության ուղղիչ վիրահատության համար, ինչպես LASIK- ը :

Ինչպես դիետիկ ծածկույթով, մանկական տեսիլքը խնամք է, որը մատուցվում է Մատչելի Խնամքի Ակտում կարեւոր առողջապահական նպաստ, սակայն մեծահասակների տեսողության ծածկույթը չի հանդիսանում:

Մեդիգապ

Medigap- ը լրացուցիչ առողջապահական ծրագրերի խումբ է, որը նախատեսված է հատուկ Միացյալ Նահանգների Medicare Part A եւ Medicare Part B ապահովագրության համար: Մարդիկ, ովքեր չունեն ԱՄՆ Medicare- ը, չեն կարող ստանալ Medigap պլան:

Medigap- ը պլանավորում է Medicare- ի շահառուներին վճարել արտերկիր մեկնելիս վճարելու այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են deductibles , copays , coinsurance եւ արտակարգ իրավիճակների խնամք: Արտաքին արտասահմանյան շտապ օգնության նպաստից բացի, Medigap- ի նպաստները կապված են ձեր Medicare- ի ապահովագրության հետ: Medigap- ը վճարում է որոշ ծախսերի փոխանակման գումարները, որոնք վճարվում են Medicare- ի կողմից վճարված բժշկական ծախսերի ձեր մասնաբաժինը վճարելուց հետո: Օրինակ, Medigap- ը կարող է վճարել ձեր հուսալիությունը, երբ դուք հոսպիտալացվել եք:

Լրացուցիչ առողջության ապահովագրության հետ կապված խափանման միջոցը

Լրացուցիչ առողջության ապահովագրությունը փոխարինում է Obamacare- ի նման համապարփակ առողջության ապահովագրության փոխարինող, խմբային առողջության պլան, որը դուք ստանում եք ձեր գործատուի, Medicare- ի, Medicaid- ի կամ Tricare- ի միջոցով: Դա նշանակում է, որպես կանոն, առողջապահական պլանի ավելացում, այլ ոչ թե որպես փոխարինող:

Լրացուցիչ առողջության ապահովագրությունը չի ներառում է բոլոր հիմնական առողջապահական նպաստները, եւ դա համարվում է նվազագույն էական լուսաբանման համար, ուստի այն չի բավարարի Մատչելի Խնամքի Ակտի պահանջը `առողջության ապահովագրությունը եւ չի օգնի խուսափել հարկերից խուսափելու անպաշտպան լինելու համար: որ չնայած 2017 թ. վերջի դրությամբ GOP- ի հարկային օրինագծի ընդունումը, ի վերջո, վերացնում է անհատական ​​մանդատային տույժը, որը չի կատարվում մինչեւ 2019 թվականը, 2018 թ. անխուսափելի մարդիկ դեռեւս պետք է վճարեն տուգանք `2019 թ. իրավասու է ազատման համար ):

Առողջության ապահովագրության որոշ տեսակները կարող են ազդել հարկային արտոնությունների վրա, որոնք վայելում եք Առողջության խնայողական հաշիվ ունենալուց, որը զուգորդված է Բարձր եկամտաբեր առողջության ծրագրի հետ: Եթե ​​դուք ունեք HSA, ստուգեք ձեր հարկային պլանավորողը `նախքան որեւէ այլ տեսակի առողջության ապահովագրություն գնելը, որպեսզի համոզվեք, որ հասկանում եք, որ այն կարող է ունենալ ձեր HSA- ին: Այս մասին ավելին կարող եք կարդալ IRS- ի հրատարակման 969-ում:

Հավելյալ առողջապահական ծրագրերը չեն կարգավորվում որպես խիստ առողջապահական ապահովագրության ծրագրեր: Լրացուցիչ առողջության ապահովագրության քաղաքականության մեջ ներառված սպառողական պաշտպանությունը կարող է տարբեր լինել `կախված այն հանգամանքից, թե արդյոք դուք գնում եք քաղաքականությունը ձեր աշխատանքի միջոցով կամ որպես անհատ: Շատ լրացուցիչ առողջության ապահովագրության ծրագրեր չունեն այն սպառողական պաշտպանությունը, որն օգտագործվում է համապարփակ առողջության ապահովագրության մեջ:

Օրինակ, լրացուցիչ առողջության ապահովագրության որոշ տեսակներ բացառում են նախընտրական պայմանները կամ սպասման ժամանակահատվածները, մինչ նախքան գոյություն ունեցող պայմանները ծածկելու համար: Կան ընդհանուր եւ տարեկան կյանքի առավելագույն վճարումներ, եւ նրանք հակված են շատ ավելի ցածր, քան անհրաժեշտ բոլոր գումարները: բուժել տարբեր հիվանդություններ կամ վնասվածքներ (այսինքն, այդ ծրագրերը պետք է լրացնեն այլ առողջական ապահովագրության փոխարեն, այլ փոխարինող այլ առողջության ապահովագրության): Ծածկույթը չի կարող երաշխավորված վերականգնել, ինչը նշանակում է, որ դուք չեք կարող վերագրանցել տարին: Որոշակի տեսակի քաղաքականություն չի կարող երաշխավորված լինել, ինչը նշանակում է, որ ապահովագրողը կարող է հրաժարվել ձեզ, եթե կարծում է, որ մեծ ռիսկ է առաջացնում:

Վերջապես, ապահովագրողներին թույլատրվում է ավելի մեծ եկամուտ ստանալ լրացուցիչ առողջության ապահովագրության վրա, քան նրանք գտնվում են համապարփակ առողջության ապահովագրության մեջ: Միացյալ Նահանգներում վաճառվող համապարփակ առողջապահական ծրագրերից շատերը պետք է ծախսեն 80-85% -ը, որոնք հավաքագրվում են պարգեւավճարներում `վճարելով առողջապահության կամ որակի ապահովման գործունեության համար` թողնելով ընդամենը 15-20% վարչական ծախսերի, գովազդի եւ շահույթների համար: Լրացուցիչ ծրագրերը չեն կարգավորվում այդ ձեւով: Նրանք կարող են ավելի շատ գումար ծախսել որպես պարգեւավճարներ, որոնք վճարվում են նպաստների դիմաց վճարելու համար, ավելի մեծ բաժին թողնելով գործակալների հանձնաժողովների, գովազդի, վարչական օժանդակության եւ շահույթների համար:

> Աղբյուրներ.

> Cornell իրավաբանական դպրոց, իրավաբանական տեղեկատվության ինստիտուտ: 45 CFR 148.220, Բացառված առավելությունները:

> Jost, Tim. Առողջության հարցերը: Առողջական բարեփոխումների իրականացում. Բացառությամբ նպաստների վերջնական կանոն: Սեպտեմբեր 29, 2014: