Առողջության ապահովագրության սուբսիդիաները, երբ ավելացնում եք կամ բխում ընտանիքի անդամներից

Պրեմիում փոփոխությունները կարող են հակահամաճարակային լինել

Եթե ​​դուք գնում եք ձեր սեփական առողջության ապահովագրությունը (ի տարբերություն այն գործատուից ստանալու), դուք, հավանաբար, այժմ գիտակցում եք, որ փոխանակման միջոցով առկա են պրեմիում սուբսիդիաները , եթե ձեր եկամուտը համապատասխանում է իրավասու շրջանում:

Բացի դրանից, դեռեւս շատ խառնաշփոթություն կա, թե ինչպես են դոտացիաները գործում: Մի հարց, որը հաճախ գալիս է, պետք է անդրադառնա այն բանի, թե ինչպիսի փոխհատուցում է փոխվում ընտանիքի անդամները, եթե պլանին ավելացվեն կամ հեռացվեն պլանից:

ACA սուբսիդիաների փոփոխությունները կարող են խառնաշփոթ լինել

Որոշ հանգամանքներում եկամուտների, ընտանեկան չափերի եւ փոխանակման գրանցումների միջեւ փոխհարաբերությունները ստեղծում են արդյունքներ, որոնք կարող են հակասական-ինտուիտիվ լինել, այնպիսին, ինչպիսին է սուբսիդավորման պրեմիաների կրճատումը, երբ դուք նոր երեխա եք ծրագրում, կամ փոփոխությունից հետո սուբսիդավորումը ապահովագրավճարները, երբ մեկ ընտանիքի անդամը անցնում է այլ ծածկույթ, ինչպես Medicare- ն:

Մի քանի բան կա, որ հիշենք այստեղ.

• Սուբսիդիաները նախատեսված են փոխանակման միջոցով ձեր ընտանիքի ծածկույթի համար վճարել ձեր գումարը: Սակայն գումարները, որոնք վճարում եք փոխանակման դիմաց այլ ծածկույթի համար (օրինակ `գործատուից կամ Medicare- ից), չեն կիրառվում սահմանը:
• Ձեր տնային տնտեսության ընդհանուր եկամուտը հաշվի է առնվում, անկախ այն բանից, թե որքան ընտանիքի անդամներ են գրանցվում փոխանակման ծրագրում:
• Ձեր ընտանիքի անդամների ընդհանուր թիվը հաշվարկվում է, թե որտեղ է ձեր եկամուտը կապված աղքատության մակարդակի հետ, անկախ այն բանից, թե որքան ընտանիքի անդամներ են գրանցվում փոխանակման ծրագրում:

• Մեծ մասը, ձեր եկամուտը, ինչն արտացոլված է ձեր հարկային եկամտի մասին: Բայց կա մի դրույթ, որը թույլ կտա երիտասարդ մեծահասակներին մնալ իրենց ծնողների առողջության ապահովագրության տակ, մինչեւ 26 տարեկան չլինեն, անկախ ծնողներից, պահանջում են, որ նրանք իրենց կախյալ լինեն: Եթե ​​երիտասարդ չափահասը իր ծնողների առողջության ապահովագրության պլանում ընդգրկված է փոխանակման միջոցով, ապա երիտասարդ չափահասի եկամուտը կավելացվի ծնողների եկամուտին սուբսիդավորման իրավունքի որոշման համար, նույնիսկ եթե նրանք իրենց հարկային հաշվետվությունները ներկայացնեն:

«Kaiser Family Foundation» - ը սուբսիդավորման հաշվիչ ունի, որը թույլ է տալիս Ձեզ ընտրել կամ պետություն կամ օգտագործել ԱՄՆ միջին: Այս օրինակների համար մենք կօգտագործենք ԱՄՆ-ի միջինը, բայց դուք կարող եք խաղարկել հաշվիչի հետ եւ ստանալ ավելի ճշգրիտ թվեր ձեր սեփական իրավիճակի համար:

Ահա մի քանի սցենարներ, որոնք կօգնեն հասկանալ, թե ինչպես է սուբսիդիան հաշվարկվում եւ ինչպես է այն վերաբերվում ձեր ընտանիքին: Բոլոր դեպքերում, օրինակները օգտագործում են Kaiser Ընտանեկան հիմնադրամի հաշվիչը եւ դրույքաչափերը հիմնված են ԱՄՆ միջին ծախսերի վրա, հաշվի առնելով, որ ընդունողներն ընտրում են երկրորդ ամենացածր արժեքը արծաթե պլանը (այսինքն `բազային պլանը):

Ամուսինն անցնում է Medicare- ին

Bob- ը եւ Սալլին Սմիթը համապատասխանաբար 60 եւ 64 են: Նրանք երկուսն էլ ունեն իրենց բրենդային պլանի տակ փոխանակման մեջ իրենց տարածքում, եւ նրանց տնային տնտեսության եկամուտը կազմում է $ 50,000: ԱՄՆ-ի միջնաժամկետ ծախսերի օգտագործմամբ, նրանց սուբսիդավորումը 2018 թ-ին կազմում է 1,748 դոլար, իսկ նրանցից հետո երկրորդ սուբսիդավորման պրեմիում `երկրորդ ամենացածր արժեք ունեցող արծաթե պլանի համար (այսինքն` բազային պլանը) ամսեկան $ 398 է (տնային տնտեսության եկամտի 9.56 տոկոսը $ 50,000-ը 2-3 ընտանիքների համար աղքատության մակարդակի 300-ից 400% -ի միջեւ է):

[Ուշադրություն դարձրեք, որ 2018 թ.-ին, 2017 թ.-ին, 2017 թ.-ին ավելի ցածր է, քան ենթասպայական իրավասու կենսաթոշակառուները պետք է վճարեն բազային պլանի համար վճարված տոկոսը, ինչը առաջին անգամն է, երբ տոկոսն անցել է տարվա տարում:

2018 թ. Նույն գումարը վաստակող մարդիկ, որոնք վաստակել են 2017 թ., Ավարտվել են 2018 թ-ի չափանիշային պլանի համար սուբսիդիայով ապահովագրավճարներից մի փոքր կրճատմամբ:]

Հիմա եկեք ասում ենք, որ Սալլին 65 տարեկան է եւ շարժվում է Medicare- ին : Նա, ամենայն հավանականությամբ, որակվելու է Պրեմիեր անվճար Medicare Part A- ում , բայց նա Medicare Part B- ի համար ամսական պարգեւատրում կունենա, եւ եթե նա լրացնում է լրացուցիչ լուսաբանումը, նա կստանա նաեւ Medigap ծրագրի եւ Մաս D դեղատոմսով դեղերի համար պրեմիում լուսաբանումը :

Չնայած նրան, որ նա Medicare- ի ծածկույթի որոշ մասերի համար պարգեւատրումներ կստանա, այդ պարգեւավճարները չեն հաշվարկվի տնային տնտեսության եկամտի 9.56 տոկոսի նկատմամբ, որը Սմիթսը ակնկալում է փոխարժեքի չափորոշիչ պլանի համար:

Այսպիսով, երբ դուք կրկին թարմացնեք թվերը, փոխանակման միջոցով ներգրավված երկու, բայց միայն մեկ անձի (Bob) ընտանիքի հետ, դուք շարունակում եք $ 398 ամսական սնանկության նպաստ ստանալու համար ամսական $ 2-ի ամենացածր արժեք արժողությամբ արծաթե պլանի համար . Սուբսիդավորման ընդհանուր գումարը կկազմի ամսական $ 621, սակայն փոխարենը 1,748 ԱՄՆ դոլար ամսական սուբսիդի փոխարեն, որ Սմիթսը ստանում էր, երբ Բոբը եւ Սալլին միասին փոխանակման պլանում էին:

Սա այն պատճառով, որ նրանք դեռեւս ունեն երկու հոգու ընտանիք, իսկ տնային տնտեսության եկամուտը `$ 50,000: Դա նշանակում է նրանց աղքատության մակարդակի 308 տոկոսը (2017 թ. Աղքատության մակարդակի ուղեցույցներ օգտագործվում են 2018 թվականի արդյունավետ ամսաթվերի հետ կապված պլանների համար սուբսիդավորման իրավունքի սահմանման համար, դա միշտ էլ եղել է, նախորդ տարիների թիվը օգտագործվում է մինչեւ աշուն սկսվում է բաց գրանցումը):

Քանի որ տնային տնտեսության եկամուտը կազմում է աղքատության մակարդակի 308 տոկոսը, տնային տնտեսության առավելագույն ընդհանուր սուբսիդավորման պրեմիում փոխանակման բազային պլանի համար կազմում է տնային տնտեսության եկամտի 9.56 տոկոսը (այս տոկոսը վերաբերում է տնային տնտեսությունների եկամուտ ունեցողների 300-ից 400 տոկոսի աղքատության մակարդակը, տոկոսները ցածր են աղքատության մակարդակի 300 տոկոսից ցածր տնային տնտեսությունների համար): Կարեւոր չէ, թե քանի ընտանիքի անդամները փաստացի ներգրավված են փոխանակման ծրագրում, կամ փոխանակման ընթացքում տնային տնտեսության ինչքան գումար է ծախսում այլ ծրագրերի համար:

Ձեր ամուսնուն ձեր պլանին ավելացնելու համար

Ամի եւ Բիլը 51 եւ 53 են: Նրանք ամուսնացել են մի քանի տարի, իսկ Ամիին իր առողջական ապահովագրությունը գործատուից է: Նրա գործատուն չի տրամադրում ծածկույթ ամուսինների համար, ուստի Բիլը 2014-ից սկսած փոխանակում է ստանում (նշեք, որ եթե Ամիի գործատուը ծպտյալ ծնողներին տրամադրել է, Բիլը չէր կարող փոխանակման սուբսիդավորման համար, քանի դեռ Amy- ի ապահովագրությունը իր մատչելի է միայն իր սեփական լուսաբանման համար, սա հայտնի է որպես ընտանեկան սթրես , բայց դա չի կիրառվում այս դեպքում, քանի որ Bill- ը չէր կարող միանալ Ամիի պլանին):

Ամի եւ Բիլի ընտանիքի եկամուտը տարեկան կազմում է $ 48,000: ԱՄՆ-ի միջին հաշվով, Բիլը 2018 թ.-ին վճարում է 377 դոլար, փոխանակման ծրագրերի համար, իսկ մնացած $ 389-ը `իր սուբսիդավորման միջոցով:

Այժմ ասենք, որ Ամիի գործատերը դադարեցնում է առողջության ապահովագրությունը: Ծածկույթի կորուստը որակավորման միջոցառում է , ինչը նշանակում է, որ Amy- ն կարող է գրանցվել առանձին շուկայում պլանի մեջ: Եթե ​​նա միանում է Բիլլին իր պլանին, ապա ծրագրի սուբսիդավորման արժեքը դեռեւս կկազմի 377 դոլար, սակայն սուբսիդիան մեկ ամսվա ընթացքում կկազմի $ 1,089: Amy- ն եւ Bill- ը դեռեւս երկու ընտանիք են, եւ նրանց եկամուտը դեռեւս նույնն է, ինչ նախկինում եղել է աղքատության մակարդակի 296 տոկոսը: Այսպիսով, նրանք դեռ պետք է իրենց եկամտի նույն տոկոսը վճարեն փոխարժեքի բազային պլանի համար, ընդամենը մեկի փոխարեն ընդամենը ընդգրկում է դրանցից երկուսը:

Այս սցենարը տարբեր կլինի, սակայն, եթե Էմմին եւ Բիլը նորապսակները լինեին: Ամուսնությունը նաեւ որակավորման իրադարձություն է, եւ ենթադրելով, որ Ամիին չի ներկայացրել իր գործատուից, նա կկարողանա փոխանակման սուբսիդավորել: Սակայն նախքան ամուսնանալը, Բիլը կլիներ մեկ տնային տնտեսություն, միայն սեփական եկամուտը հաշվի է առնվում սուբսիդավորման համար: Երբ ամուսինները ամուսնանում են, եկամուտը հաշվվում է միասին, եւ նրանք երկու ընտանիք են (ենթադրելով, որ նրանք չունեն այլ կախյալներ), այդ եկամուտը համեմատելով աղքատության մակարդակի հետ:

Ասենք, Bill- ի եկամուտը կազմում է 20,000 դոլար, Amy- ն, 28,000 դոլար, եւ նրանցից ոչ մեկը գործատուի պլան չունի: Նախքան ամուսնանալը, Բիլը ամսական վճարում է 79 դոլար `2018 թ-ի չափանիշային պլանի համար, եւ ամսական 687 ԱՄՆ դոլարի սուբսիդավորումը վճարում է իր պրեմիումի մնացած մասը: Ամիը ամսական վճարում է $ 174, իսկ սուբսիդիան ամսական $ 526 է:

Երբ նրանք ամուսնանում են, նրանց տնային տնտեսության եկամուտը կազմում է $ 48,000: Նրանց ընդհանուր վարկից ստացված սուբսիդավորման պրեմիում նրանց համար երկաստիճան պլանի համար այժմ կազմում է ամսական $ 377, եւ նրանց ընդհանուր սուբսիդիան ամսական կազմում է $ 1,089:

Նրանց ամուսնանալուց հետո լրիվ սուբսիդիայով ապահովագրավճարների առավելագույն գումարը վճարելը պատճառն այն է, որ նրանց ընդհանուր տնային եկամուտը աղքատության մակարդակի ավելի բարձր տոկոսն է երկու տնային տնտեսությունների համար, քան նրանցից մեկը `մեկ ընտանիքի համար: Սուբսիդիաները ստանալու համար, ամուսնական զույգերը պետք է ներկայացնեն համատեղ հարկային եկամուտներ, նրանք չունեն առանձին ներկայացման հնարավորություն եւ պահանջում են ավելի մեծ ընդհանուր սուբսիդիաներ, որոնք նախքան ամուսնանալը:

Ավելացնելով երեխա

2013 թ.-ին դաշնային կառավարությունը վերջնականացրեց նոր ACA- ի համապատասխան ապահովագրական շուկայում տոկոսադրույքներ սահմանելու կանոններ: Վերջնական կանոնը նշում է, որ մեկ ընտանիքի համար ընտանիքի դրամական պարգեւի որոշման համար հաշվարկվում է 21 տարեկանից բարձր ոչ ավելի, քան երեք երեխա:

21-ից 25 տարեկան երեխաները, անկախ նրանից, թե քանիսն են, կամ 21-ից փոքր տարիք ունեցող երեխաները ընտանիքում են:

Թոմ եւ Ռենին 40 եւ 39 են, եւ նրանք ունեն երեք երեխա, երկու, չորս եւ յոթ տարեկան: Նրանք վաստակում են տարեկան $ 80,000, եւ իրենց ընտանիքը հաշվի է առնում փոխարժեքով: ԱՄՆ-ի միջին տոկոսադրույքների հիման վրա նրանք ամսական կտրվածքով վճարում են $ 595, ամսական $ 1,221-ի սուբսիդավորման արդյունքում ստացվում են մնացած պրեմիումները:

Եթե ​​Թոմը եւ Ռենին չորրորդ երեխա ունենան, նրանք կպահանջեն ամսական $ 595 վճարել, եւ նրանց սուբսիդիաները կկազմեն ամսական $ 1,221: Նրանք կարող են ավելացնել նոր երեխային իրենց ծրագրում (դա որակավորման իրադարձություն է ), սակայն նրանց նախընտրական սուբսիդիաները չեն փոխվի, այնպես էլ նրանց սուբսիդավորման գումարը կամ դրանցից հետո սուբսիդիաների հավելավճարները չեն լինի:

Համեմատեք այն այլընտրանքային սցենարով, որտեղ Թոմը եւ Ռենին երկու երեխա ունեն, եւ երրորդ երեխա ավելացրին իրենց ընտանիքին: Սկզբում դրանք ընտանիքի չորս անդամներ են, եւ նրանց սուբսիդավորման դրամական պարգեւը ամսական կազմում է 637 դոլար, ամսական 891 ԱՄՆ դոլարի սուբսիդավորմամբ, մնացածները վերցնում են (նշեք, որ երեխաների համար նախատեսված պարգեւավճարները, սակայն 2018 թ.-ի դրությամբ երեխաները սկսում են աճել 15-ից հետո, երբ նրանք սկսում են աճել : Թոմ եւ Ռենեի համար սա գործոն չէ, քանի որ նրանց երեխաները 15 տարեկանից փոքր են:

Երրորդ երեխայի ծնվելու դեպքում նրանք հինգ ընտանիք են, եւ նրանց սուբսիդիարային պարգեւը ամիսը $ 595 է, ամսական $ 1,221 սուբսիդիայից հետո: Նրանց սուբսիդիարային պրեմիումը, փաստորեն, նվազում է, երբ նրանք երրորդ երեխա են ավելացնում, քանի որ նրանց եկամուտը ներկայումս աղքատության մակարդակի փոքր տոկոսն է, քանի որ նրանք դարձել են չորսի փոխարեն հինգ ընտանիք (այստեղ աղյուսակը ցույց է տալիս, թե ընտանիքի չափը ազդում է տարբեր եկամուտներում աղքատության մակարդակի տոկոսը)

Բայց եկեք պատկերացնենք, որ Թոմը եւ Ռենին եկամուտ ունեն տարեկան $ 140,000, ինչը նույնպես գերազանցում է սուբսիդավորման իրավունքը, նույնիսկ հինգ ընտանիքի անդամների հետ: Այդ դեպքում նրանք կվճարեին լրիվ պրեմիում: Եթե ​​նրանք երեք երեխայից չորսին են գնում, ապա նրանք չեն վճարելու հավելյալ հավելավճարներ: Սակայն եթե նրանք երկու երեխա են գնում երեք, ապա նրանց ընդհանուր ընտանեկան նպաստը, ըստ բազային պլանի, կբարձրանա ամսական $ 1,529-ից մինչեւ ամսեկան $ 1,816-ը: Սուբսիդիայով ստացվող եկամուտով սուբսիդիան վերցնում է լրացուցիչ ծախսերը երրորդ երեխային ավելացնելու համար: Սակայն սուբսիդիայի համարժեքության շեմից բարձր եկամուտով նրանք ստիպված կլինեն վճարել լրացուցիչ պրեմիում:

Փնտրեք օգնություն, եթե ունեք հարցեր

Եթե ​​ունեք հարցեր, թե ինչպես կփոխվի ձեր պարգեւավճարները տարբեր կյանքի փոփոխությունների հիման վրա, կարող եք օգտվել սուբսիդավորման հաշվիչից կամ օգնության հասնել ձեր պետության փոխանակությանը: Համոզված բրոքեր կամ տեղական նավարկիչը ձեր համայնքում նույնպես կկարողանա օգնել ձեզ հասկանալ այն ամենը, եւ նրանց ծառայությունների համար որեւէ գանձ չի լինի:

> Աղբյուրներ.

_{Կենտրոններ Medicare եւ Medicaid Ծառայությունների, Սպառողների Տեղեկատվության եւ Ապահովության Վերահսկողության Կենտրոն, Overview: Վերջնական կանոն առողջության ապահովագրության շուկայի բարեփոխումների համար :}

_{ԱՄՆ-ի ընտանիքները: Աղքատության Դաշնային Ուղենիշներ:}

_{Ներքին եկամուտների ծառայություն: Եկամուտների ընթացակարգը 2017-36 :}

_{Kaiser Ընտանիք հիմնադրամը, Առողջության ապահովագրության շուկայի հաշվիչը:}

_{Պլանավորման եւ գնահատման հարցերով ԱՄՆ պետքարտուղարի օգնական, ԱՄՆ դաշնային աղքատության ուղեցույցներ, որոնք օգտագործվում են որոշակի դաշնային ծրագրերի համար ֆինանսական իրավասությունների որոշման համար:}