Կանոնակարգերը նախատեսված են ապահովագրական շուկաների կայունացման համար
Անհատական առողջապահական ապահովագրության շուկայի կայունության (երկուսն էլ, եւ փոխանակման) վերաբերյալ մտահոգությունները մի քանի ժամանակ անց թափահարվել են: Բազմաթիվ ապահովագրողներ դուրս են եկել բորսաներին կամ ամբողջ անհատական շուկայում 2016 թ. Վերջում, եւ նախնական սուբսիդիարային պարգեւավճարները 2017 թ.-ին աճել են միջինը 25 տոկոսով ( փոխանակման սուբսիդիաները աճել են փոխհատուցելու սուբսիդավորման համար իրավասու անձանց ովքեր փոխանակում են փոխանակման մեջ, պարզ է, որ պարգեւավճարները չեն աճել միջին հաշվով 25 տոկոսով, այն մարդկանց մեծամասնության համար, ովքեր փոխանակում են իրենց պլանները):
Շուկայական կայունության խնդիրները լուծելու համար Առողջապահության եւ մարդկային ծառայությունների վարչությունը փետրվարի կեսին առաջարկեց մի շարք բարեփոխումներ, որը HHS քարտուղար Թոմ Գեյթի կողմից հաստատվելուց մի քանի օր անց հաստատեց Սենատը:
Առաջարկվող կանոնների մասին ծանուցումը վերաբերում է անհատական եւ փոքր խմբերի շուկաների շուկայական կայունացմանը: Ընդհանուր առմամբ փոքր խմբերի շուկաները բավականին կայուն էին: Սակայն որոշ երկրներում անհատական շուկաները փլուզման եզրին էին 2016 թ. Վերջի դրությամբ, իսկ Humana- ն փետրվարի 14-ին հայտարարեց, որ 2017 թ. Վերջում ամբողջությամբ կկապեն անհատական բժշկական ապահովագրության շուկան (ներկայումս նրանք առաջարկում են անհատական ծրագրեր 11 երկրներում ):
Ապրիլի 13-ին HHS- ը ավարտեց իր շուկայի կայունացման կանոնակարգերը, հիմնականում առաջարկվել էր: Որոշ սուբյեկտներ գովաբանում են կանոնակարգերը, որպես լավ քայլ, անհատական ապահովագրության շուկայի կայունացման ուղղությամբ, բայց մյուսները ասում են, որ որոշ նոր կանոններ, ըստ էության, կվնասեն շուկայի ապակայունացմանը:
Կարեւոր է նշել, որ քանի որ ապահովագրողները ստեղծում են իրենց տոկոսադրույքները եւ 2018 թ. Ծրագրերը, նրանք բազմիցս նշում են, որ շուկայական ապակայունացմանը նպաստող ամենակարեւոր գործոններից են ACA- ի անհատական մանդատը չկատարելը եւ շարունակական ֆինանսավորման առումով որոշակիության բացակայություն ծախսերի բաշխման սուբսիդավորման համար :
Այս հարցերից ոչ մեկը չի լուծվում շուկայի կայունացման կանոնակարգերով, եւ Trump- ի վարչակազմի գործողությունները նպաստել են երկու ոլորտներում շուկայական ապակայունության զգալի դանդաղեցմանը:
Ինչպես է շուկայական կայունացման կանոնները ազդում ձեր առողջության ապահովագրության վրա:
Մարդկանց, ովքեր ստանում են իրենց առողջության ապահովագրությունը խոշոր գործատուից (շատ երկրներում, այսինքն ` 50+ աշխատակից ), Medicaid- ը կամ Medicare- ը չեն ազդի այն փոփոխությունների վրա, որոնք HHS- ն ավարտվել է: Փոփոխությունները հիմնականում վերաբերում են անհատական շուկայում, որտեղ ԱՄՆ բնակչության մոտ 7 տոկոսը, թեեւ փոքր գործատուների համար աշխատող մարդիկ կարող են ավելի բարձր գին վճարել, եւ, հնարավոր է, ավելի ցածր պարգեւավճարներ:
1. Մարդկանց համար, ովքեր ձեռք են բերում իրենց առողջության ապահովագրությունը, 2018-ին բացագրումը բացասական կլինի, քան նախորդ տարիներին:
Նախքան շուկայական կայունացման կանոնը, 2018 բաց ընդունման ժամկետը նախատեսված էր հետեւել նույն ժամանակացույցին, որն օգտագործվել է 206 եւ 2017 թվականներին (նոյեմբերի 1-ից մինչեւ հունվարի 31-ը): Սակայն 2019 թ. Լուսաբանման համար պլանը պետք է սկսի օգտագործել նոյեմբերի 1-ից սկսած եւ դեկտեմբերի 15-ը ավարտելու համար ավելի ցածր բաց ընդունման ժամանակաշրջանը: HHS- ն փոխարինեց մեկ տարով ավելի կարճ ժամկետով անցնել եւ սկսել այն օգտագործել 2017 թ. Աշնանը: (2018 թ.-ին ծածկելու համար), 2018 թ. աշնանը սպասելու փոխարեն:
Այսպիսով, 2018 թ. Նոյեմբերի 1-ից սկսվելու է այնպիսի մարդիկ, ովքեր ստանում են իրենց սեփական առողջության ապահովագրությունը (այսինքն `գործատուից կամ Medicare- ի կամ Medicaid- ի կառավարության ծրագրից) եւ ավարտվում է 2017 թվականի դեկտեմբերի 15-ին:
Դա նշանակում է, որ տարվա առաջին տարվանից պլան չի փոխվի, ուստի այլեւս հնարավորություն չի լինի Հունվարին ծրագրեր անցնել, եթե ձեր պրեմիում փոփոխությունը քեզ պահպանի քեզ: Հատկապես կարեւոր է ուշադրություն դարձնել ձեր ապահովագրական ընկերության կամ բորսայի կողմից հոկտեմբեր-նոյեմբեր ամիսներին ստացած ցանկացած պրեմիումի եւ պլանի փոփոխության մասին ծանուցագրերին եւ դեկտեմբերի 15-ից առաջ պլանավորել փոփոխություններ:
Դրանից հետո պլանի փոփոխությունները եւ նոր անդամագրումը հնարավոր կլինի միայն այն դեպքում, եթե դուք ունեք որակավորման իրադարձություն :
Սա չի փոխի գործատուի կողմից հովանավորվող առողջության ապահովագրության կամ Medicare- ի ներկա գրանցման պատուհանների մասին:
2. Մարդկանց, ովքեր բաց ծրագրում ընդգրկված ծրագրերից դուրս են գալիս, պետք է որակավորման իրադարձության ապացույց ունենան, իսկ որոշ դեպքերում հատուկ ընդգրկվելու համար սահմանված ժամկետները սահմանափակվեն:
ACA- ն եւ հետագա կանոնակարգերը հնարավորություն են տալիս մարդկանց ընտրություն անցկացնելու տարբեր միջոցներ `փոխանակման միջոցով ընդգրկվելու (եւ շատ դեպքերում, բացի փոխանակումներից ), անկախ տարիքային տարիքից:
Սա իմաստ է, եւ սա ինչպես է գործատուի կողմից հովանավորվող ապահովագրությունը: Եթե անձը հրաժարվում է իր աշխատանքից եւ կորցնում է հունիս ամսվա գործատուի կողմից հովանավորվող առողջության ապահովագրության քաղաքականությունը, նա չի կարող ակնկալել, որ մինչեւ հունվարը նոր ծածկույթ ունենա: Եվ եթե ապրիլին ծնվում է մի երեխա, ապա իմաստ չի ունենա ստիպել ընտանիքին սպասել մինչեւ երեխայի ծածկույթ ստանալու համար բաց գրանցումը:
Այսպիսով որակավորման միջոցառումը խթանում է հատուկ ընդունելության շրջանը (SEP), որի ընթացքում դիմորդը ունի 60 օր, նոր գրանցման համար: Բայց SEP- ները շրջապատող զգալի հակասություններ կան: Կան մտահոգություններ, որ մարդիկ կարող են «խաղային» համակարգ ունենալ, հավակնելով ունենալ որակավորման իրադարձություն, երբ նրանք հայտնվում են բժշկական օգնության կարիք ունենալու մեջ, եւ ապահովագրողները նշել են, որ միջին պահանջարկի ծախսերը բարձր են SEP- ներում գրանցված անձանց համար, ի տարբերություն մարդկանց ընդգրկել բաց գրանցման ժամանակ:
Մետաղադրամի մյուս կողմում, սպառողների շահերը ցույց են տալիս, որ SEP- ի իրավասու անձանցից շատ քիչ են ընդգրկվում լուսաբանման մեջ եւ պահանջում են որակավորման միջոցառումների ապացույցներ, որոնք կարող են խանգարել առողջ դերակատարներին գործընթացի ավարտից: Սա որոշ չափով ակնհայտ էր, որ 2016 թ.-ին իրականացվել է HealthCare.gov- ի վերանայված SEP- ի իրավասության հաստատումից հետո:
55-64 տարեկան դիմորդների շրջանում 73 տոկոսը ներկայացրել է որակավորման իրադարձության ապացույց: 18-24 տարեկան դիմորդների շրջանում, ընդամենը 55 տոկոսը ներկայացրել է որակավորման իրադարձության ապացույց: Սա հանգեցնում է ավելի բարձր միջին տարիքի ապահովվածների լողավազանի, որը փոխկապակցված է առողջապահական ծախսերի ավելացման հետ:
Օբամայի վարչակազմը HHS- ն պլանավորել էր 2017 թվականի ամռանը սկսած փորձնական ծրագիր, որի համաձայն HealthCare.gov- ի դիմողների 50 տոկոսը (պատահականորեն ընտրված) պետք է ապահովի որակավորման իրադարձության ապացույց, մինչեւ դրանց կիրառումը կարողանա ավարտվել:
Սակայն HHS- ի նոր կանոնակարգը փոխում է 100 տոկոսը: 2017 թ.-ի հունիսի դրությամբ, HealthCare.gov- ի բոլոր անդամները, ովքեր գրանցում են բաց ընդունելության սահմաններից դուրս, ստիպված կլինեն ապահովել որակավորման միջոցառումների ապացույց, նախքան նրանց դիմումը կարող է մշակվել:
Բացի դրանից, նոր կանոնները նվազեցնում են SEP- ների որոշ դեպքերում մատչելիությունը.
- Ամուսնությունը համարվում է որակավորման իրադարձություն, եթե առնվազն մեկ գործընկերն արդեն ունենա նվազագույն էական ծածկույթ (կամ ապրում է ԱՄՆ-ից կամ ամերիկյան տարածքում, ամուսնությունից առաջ):
- Երբ պլանի մեջ ընդգրկված անձը ունի երեխա կամ երեխա է ընդունում, ծնողը սահմանափակվում է կամ երեխային ընդգրկելով գոյություն ունեցող պլանին կամ ընդգրկելով միայնակ որեւէ պլանի վրա (եթե ինչ-որ պատճառով երեխան չի կարող լինել հավելվածին ավելացվել է, որ ծնողը կարող է մեկ այլ պլանի մեջ ընդգրկել նույն մետաղի մակարդակում `երեխայի հետ միասին): Անձը, ով անպաշտպան է, ունի երեխա կամ երեխա է որդեգրել, դեռեւս իրավունք ունի ներգրավվել երեխայի հետ ցանկացած պլանում: Սակայն անձը, որն արդեն ունի լուսաբանումը, չի թույլատրվում օգտագործել կախվածության ավելացումը որպես նոր պլանի փոխարինելու իր գոյություն ունեցող լուսաբանումը:
- Մարդկանց, ովքեր տարվա ընթացքում որեւէ պահի վճարման չվճարելու համար ծածկված են, պետք է վճարեն իրենց անցյալի պարգեւավճարները, նախքան նրանք կարող են վերագրանցվել, SEP- ի ընթացքում կամ կանոնավոր բաց գրանցում, նույն ապահովագրողի (կամ մեկ այլ ապահովագրող նույն մայր կազմակերպությունում): Նրանք ընդհանուր առմամբ պարտքեր են ունենալու անցյալից ստացվող պարգեւավճարների համար, քան երեք ամիս լուսաբանման համար, քանի որ պարգեւավճարը չվճարելու համար պլանավորումը դադարեցվում է միայն պարգեւավճարների համար: Եթե այս իրավիճակում գտնվող մարդիկ վերագրանցվեն, ապա ապահովագրողին թույլատրվում է կիրառել իրենց նոր պրեմիումային վճարումները իրենց անցյալի հավասարակշռության նկատմամբ:
3. 2018 թ.-ից սկսած, առողջապահական ծրագրերը պետք է ծածկեն ծախսերի տոկոսի առումով: Դա կարող է հանգեցնել մի փոքր ավելի ցածր ապահովագրավճարների, բայց ավելի բարձր նվազեցումներ եւ copays: Դա կարող է նաեւ նշանակել փոխանակումներում ավելի փոքր պրեմիում սուբսիդիաներ:
ACA- ի համաձայն, բոլոր նոր անհատական եւ փոքր խմբային առողջապահական ծրագրերը պետք է տեղավորվեն չորս մետաղի մեկի մեջ `բրոնզ, արծաթ, ոսկի կամ պլատին (աղետալի պլաններ կան նաեւ որոշ անդամների համար): Պլանի մետաղի մակարդակը որոշվում է իր ակտուարային արժեքով (ԱՎ), որը առողջապահական ծախսերի տոկոսային չափը չափում է այն առողջապահական ծրագիրը, որը կվճարի ամբողջ միջին ստանդարտ բնակչության շրջանում: Բրոնզե պլանները ունեն 60 տոկոսի AV, արծաթե պլաններն ունեն 70 տոկոս AV, ոսկու պլանները ունեն 80 տոկոս AV, իսկ պլատինի պլանները ունեն 90 տոկոս AV:
Սակայն առողջապահական ապահովագրական ընկերությունների համար դժվար կլինի առողջության ապահովագրության ծրագրեր մշակել, որոնք հենց այդ թվերը հարվածել են (նախնական ACA- ն, ստանդարտացված ԱՎ պահանջներ չկային, ուստի ապահովագրողները չպետք է անհանգստացնեն որոշակի AV- ի թիրախ հարվածելու համար): Այսպիսով, առողջապահական ծրագրերը թույլատրվում են օգտագործել AV միջակայք, այլ ոչ թե ճշգրիտ տոկոս: Ներկայումս տիրույթը +/- 2 է: Այսպիսով, արծաթե պլան կարող է ունենալ AV- ից, որը զբաղեցնում է 68-ից մինչեւ 72 տոկոսը (բրոնզե պլաններն ունեն իրենց դե մինիմուսների տիրույթը, ներկայումս սահմանվում է -2 / + 5):
HHS- ի նոր կանոնների համաձայն `2018 թ.-ից սկսած թույլատրելի միջակայքը -4 / + 2 է, ինչը նշանակում է, արծաթե պլան կարող է ունենալ 66-72 տոկոսի սահմաններում ցանկացած AV (բրոնզե պլաններով թույլատրելի տիրույթը` -4 / +5):
Այսպիսով, պլանների համար նրանք պատրաստվում են 2018 թ. Լուսաբանման համար, ապահովագրական ընկերություններին թույլատրվում է բարձրացնել դուրս գրպանային ծախսերը ( deductibles , copays , coinsurance ), քանի որ նրանք ստիպված չեն ծածկել բավականին մեծածավալ միջին ծախսերի տոկոս: Դա նշանակում է, որ պրեմիաները կարող են փոքր-ինչ նվազել, բայց մարդիկ պետք է վճարեն այն գումարը, երբ նրանք պետք է վճարեն առողջապահության կարիքը (նկատի ունենանք, որ պրեմիումի անկումը կապված է այն բանի հետ, թե ինչ կլիներ այդ փոփոխությունը բացակայելու համար, ընդհանուր պարգեւավճարները դեռեւս 2018 թ. կտրուկ պայմանավորված `առկա այլ շուկայական անորոշությունների պատճառով, ներառյալ պարզության պակասը` արդյոք ծախսերի փոխհատուցման սուբսիդավորումը կշարունակվի ֆինանսավորելու համար):
Դա նաեւ նշանակում է, որ պրեմիումային սուբսիդիաները կարող են մի փոքր ավելի փոքր լինել, քան առանց այդ փոփոխության, քանի որ նրանք հիմնված են յուրաքանչյուր արվարձանում երկրորդ ամենացածր արժեք ունեցող արծաթե պլանի (բազային պլանի) արժեքի վրա: Եթե երկրորդ ամենացածր արժեք ունեցող արծաթե պլանը մեկն է, որը ունի 66 տոկոս AV, ապա այն կկազմի ավելի ցածր, քան արծաթե պլանները, 68% կամ ավելի բարձր AV- ով: Իսկ ավելի ցածր գնաճային պլանը թարգմանում է ավելի փոքր սուբսիդավորում:
4. Ապահովագրողներին թույլատրվում է նոր ապահովագրավճարներ կիրառել անցյալի չափով:
Նախորդ կանոնների համաձայն, եթե պարգեւավճարը չվճարելու համար դադարեցվել է, ապա անհատը կարող է կրկին գրանցվել նույն ծրագրում, բաց ընդունելության ժամանակ կամ հատուկ ընդունելության շրջանում `առանց որեւէ բացասական ազդեցության: Պրեմիալ հաշիվը կսկսվի նոր գործողության ամսաթվի դրությամբ, իսկ ապահովագրական ընկերությունը թույլ չի տվել, որ անձը պահանջի նախորդ պլանից վճարել անցյալի պարգեւավճարները:
Նոր կանոնակարգերը ապահովագրող ընկերություններին ավելի շատ են տալիս անցյալի պարգեւավճարները հավաքելու համար, եթե անձը ընտրում է վերագրանցել նույն ապահովագրողից պլան, որը դադարեցվել է ապահովագրավճարների չվճարման համար (կամ նույն վերահսկվող խմբի մի մասը, կամ ծնողական ընկերություն): Նոր պլանի համար վճարված հատուցումները կարող են կիրառվել նախորդ 12 ամիսների ընթացքում կատարված հատուցումների նկատմամբ, եւ ապահովագրողներին թույլատրվում է հրաժարվել նոր քաղաքականություն ակտիվացնելուց մինչեւ նախորդ տարվա վճարված հատուցումները վճարվել են:
Անձի անցյալի պարգեւավճարները, ընդհանուր առմամբ, ընդամենը մեկ-երեք ամիս լուսաբանման են ենթակա, քանի որ անցյալի պարգեւավճարները չեն գանձվում պլանի չեղյալ հայտարարելու համար դադարեցվելուց հետո:
Մարդիկ կարող են այս փոփոխության շուրջ մոտենալ մեկ այլ ապահովագրողի պլանով, սակայն որոշ երկրներում փոխանակման ծրագրեր առաջարկող միայն մեկ ապահովագրող կա: Այն երկրներում, ում ծածկումը դադարեցվում է ապահովագրավճարների չվճարման համար, պոտենցիալ ենթակա է վերադարձի նախկինում վճարման, նախքան թույլատրվելու նոր պլան:
> Աղբյուրներ.
> ACAsignups.net: Միջին անընդմեջ անհատական շուկայական տոկոսադրույքները, 2017: Ավարտվեց 2016 թվականի հոկտեմբերի 27-ին:
> Առողջության եւ մարդու ծառայությունների բաժին, հիվանդների պաշտպանության եւ մատչելի խնամքի ակտ; Շուկայական կայունացում : 2017 թ. Փետրվարի 15-ը:
> Առողջության եւ մարդու ծառայությունների բաժին, հիվանդների պաշտպանության եւ մատչելի խնամքի ակտ; Շուկայական կայունացում, վերջնական կանոն: 13 ապրիլի, 2017 թ.
> Humana: Humana > Շարունակվում է Ապացուցված ռազմավարության վրա կառուցելուց հետո միաձուլման դադարեցումը Aetna- ի հետ; Ապահովում է 2017 ֆինանսական ուղեցույց: Հայտարարում է Կապիտալի տեղաբաշխման պլաններ: Փետրվարի 14, 2017:
> Kaiser Family Foundation- ը: Ընդհանուր բնակչության առողջության ապահովագրության ապահովում, 2015: