7 հասկացությունները իմաստալից ձեր առողջական պլանի օգտագործման համար
Եթե դուք նոր եք առողջության ապահովագրության մեջ կան յոթ հիմնական հասկացություններ, դուք պետք է հասկանաք, որ խուսափել վատ ֆինանսական անակնկալներից: Եթե դուք չեք հասկանում այդ հիմնական հասկացությունները, դուք չեք կարողանա առողջապահական ծրագիր ընտրել իմաստուն կամ առողջապահական ապահովագրության արդյունավետ օգտագործել:
Ծախսերի փոխանակում
Ձեր առողջության ապահովագրական ընկերությունը չի վճարելու ձեր ծածկված առողջապահական ծախսերը: Դուք պատասխանատու եք ձեր առողջապահական խնամքի մասերի վճարման համար, նույնիսկ եթե դուք ունեք առողջության ապահովագրություն:
Սա հայտնի է որպես ծախսերի համօգտագործում, քանի որ դուք կիսում եք ձեր առողջապահական ծախսերը ձեր առողջապահական ապահովագրական ընկերության հետ:
Երեք ամենատարածված ծախսերի փոխանակման մեխանիզմները նվազեցնում են նվազեցումները , խափանման միջոցները եւ համաֆինանսավորումը: Որոշ առողջապահական ծրագրեր օգտագործում են բոլոր երեք մեթոդները, իսկ մյուսները կարող են օգտագործել միայն մեկ կամ երկու: Եթե դուք չեք հասկանում ձեր առողջապահական պլանի ծախսերի փոխանակման պահանջները, դուք չեք կարող իմանալ, թե որքան պետք է վճարեք տվյալ առողջապահական ծառայության համար:
Հարկվողը այն է, ինչ դուք պետք է վճարեք ամեն տարի, մինչեւ ձեր առողջության ապահովագրության ապահովագրությունը ամբողջությամբ սկսվի եւ սկսի վճարել իր բաժինը: Օրինակ, 1000 դոլարի չափով նվազեցման դեպքում դուք պետք է վճարեք ձեր առողջապահական խնամքի առաջին 1000 դոլարը նախքան ձեր առողջական ապահովագրական ընկերությունը վճարում է: Ձեր առողջապահական ծախսերը վճարելուց հետո 1000 դոլար եք վճարել, ապա այդ տարի «հանդիպել եք նվազեցված» եւ դուք ստիպված չեք լինի վճարել մինչեւ նվազեցում մինչեւ հաջորդ տարի:
Մատչելի խնամքի ակտի շնորհիվ, ձեր առողջության ապահովագրության ընկերությունն այժմ պետք է վճարեր ձեր կանխարգելիչ առողջապահական խնամքի համար, առանց պահանջելու համար նվազեցնել նվազեցումը:
Սա նշանակում է, որ այն կվճարի ձեր տարեկան ֆիզիկական քննության եւ մագնոգրադի ցուցադրման համար, նույնիսկ եթե դուք չեք հանդիպել ձեր նվազեցմանը: Այնուամենայնիվ, խանգարեք ձեր կոճղը կամ գրիպը եւ ստացեք, որ ձեր ապահովագրողը կվճարի ձեր նվազեցումը:
Իմացեք ավելին deductibles- ի մասին « Չսահմանափակվող. Ինչ է եւ ինչպես է այն գործում »:
Copayments- ը փոքր, հաստատուն գումար է, որը դուք վճարում եք, երբ դուք ստանում եք որոշակի տեսակի առողջապահական ծառայության: Օրինակ, բժիշկ տեսնելը կարող է ունենալ 40 դոլար: Սա նշանակում է, երբ ամեն անգամ տեսնում եք բժիշկը, դուք վճարում եք 40 դոլար, արդյոք բժշկի օրինագիծը կազմում է 60 դոլար կամ 600 դոլար: Ձեր ապահովագրական ընկերությունը վճարում է մնացածը:
Մոդելավորումն այն օրինագծի տոկոսն է, որը դուք վճարում եք, երբ դուք ստանում եք որոշակի տեսակի առողջապահական ծառայության: Օրինակ, եթե դուք ունեք 30% coinsurance ստացիոնար հոսպիտալացման եւ ձեր հիվանդանոցային օրինագիծը $ 10,000, դուք վճարեք $ 3,000; ձեր ապահովագրական ընկերությունը կվճարի $ 7,000:
Իմացեք ավելին copayments եւ coinsurance- ի մասին, յուրաքանչյուրի կողմերն ու անհամաձայնությունները եւ անակնկալները, որոնք դիտարկվում են « Որն է փափայների եւ coinsurance- ի միջեւ տարբերությունը»: »:
Out-Of-Pocket Maximum- ը
Չափից դուրս գրված առավելագույն կետն այն կետն է, որը դուք կարող եք դադարեցնել գումարը ձեր սեփական գրպանից հանելու համար, որպեսզի վճարեք deductibles, copayments եւ coinsurance: Երբ դուք բավարար չափով եք վճարել ձեր deductibles, copays եւ coinsurance հավասար ձեր առողջապահական պլանի out-of-pocket առավելագույն, ձեր առողջության ապահովագրողը կսկսի վճարել 100% ձեր ծածկված բուժօգնության ծախսերը մնացած տարվա համար: Ինչպես նվազեցված գումար, դուք վճարել եք դուրս գրպանում ամենաշատ վերականգնում դեպի յուրաքանչյուր տարվա սկզբին:
Իմացեք առավելագույնից դուրս գրպանի մասին `« Out-of-Pocket Maximum - Ինչպես է այն աշխատում եւ ինչու պետք է զգուշանալ » :
Պրովայդեր ցանցեր
Առողջապահական ծրագրերի մեծ մասը առողջապահական ծառայություններ մատուցող կազմակերպություններ են, որոնք առողջապահական ծրագրով զբաղվել են, ծառայություններ մատուցելու համար զեղչված դրույքաչափերով: Միասին, այս առողջապահական ծառայություններ մատուցող կազմակերպությունները հայտնի են որպես առողջապահական պլանի մատակարարող ցանց : Պրովայդերային ցանցը ներառում է ոչ միայն բժիշկները, այլեւ հիվանդանոցները, լաբորատորիաները, ֆիզիկական թերապիայի կենտրոնները, ռենտգեն եւ տեսողական սարքավորումները, տնային առողջապահական ընկերությունները, հիվանդանոցները, բժշկական սարքավորումների ընկերությունները, ամբուլատոր վիրաբուժության կենտրոնները, անհետաձգելի բուժօգնության կենտրոնները, դեղատները եւ բազմաթիվ անհատները: բուժաշխատողների տեսակները:
Առողջապահական ծառայություններ մատուցող կազմակերպությունները կոչվում են «ցանցում», եթե դրանք առողջապահական ծրագրի մատակարարի ցանցի մաս են կազմում եւ «դուրս ցանցից», եթե դրանք ձեր ծրագրի մատակարարի ցանցի մաս չեն կազմում:
Ձեր առողջապահական ծրագիրն ուզում է, որ դուք օգտագործում եք ցանցային պրովայդերներ եւ խթան կհանդիսանաք ձեզ համար: Որոշ առողջապահական ծրագրեր, սովորաբար ՀՄՕ-ների եւ EPO- ների կողմից , չեն վճարելու որեւէ խնամքի համար, որը դուք ստանում եք ցանցից դուրս բուժաշխատողների կողմից: Դուք վճարում եք ամբողջ օրինագիծը, եթե դուրս եք գալիս ցանցից:
Այլ առողջապահական ծրագրեր, սովորաբար, PPO- ների եւ POS- ի պլանները, վճարում եք խնամքի ծախսերի մի մասը, որը դուք ստանում եք ցանցից դուրս մատակարարողներից, բայց ոչ պակաս, քան վճարում եք, եթե օգտագործում եք ցանցային մատակարար: Օրինակ, իմ PPO- ն պահանջում է $ 45 copay տեսնել ցանցային մասնագիտությամբ բժիշկ, բայց 50% coinsurance, եթե ես տեսնում է ցանցից դուրս մասնագետի փոխարեն: $ 45-ի փոխարեն, ցանցային սրտաբանին տեսնելիս, ես կարող էի վճարել 200- $ 300 դոլար վճարելու համար ցանցից դուրս գտնվող սրտաբանին տեսնելու համար `կախված օրինագծի չափից:
Նախնական թույլտվություն
Առողջապահական ծրագրերի մեծ մասը թույլ չի տալիս Ձեզ ստանալ ցանկացած առողջապահական ծառայություններ, որոնք ցանկանում եք, երբ եւ որտեղ եք ցանկանում: Քանի որ ձեր առողջապահական ծրագիրն օրինագծի առնվազն մաս է կազմում, այն կցանկանար համոզվել, որ դուք իսկապես անհրաժեշտ է ձեր առողջապահական խնամքը, եւ որ դուք ստանում եք այն ողջամտորեն տնտեսական ձեւով:
Սա կատարելու համար օգտագործվող առողջության ապահովագրության մեխանիզմներից մեկն նախնական լիազորման պահանջ է : Եթե ձեր առողջապահական ծրագիրն ունի մեկ, նշանակում է, դուք պետք է ստանաք առողջապահական ծրագրի թույլտվություն, նախքան դուք ստանում եք որոշակի տեսակի առողջապահական ծառայություն: Եթե դուք առաջին անգամ թույլտվություն չեք ստանա, ապա առողջապահական ծրագիրը հրաժարվում է վճարել, եւ դուք կպահեք օրինագծի հետ:
Թեեւ հաճախակի առողջապահական ծառայություններ մատուցող անձինք ավտոմատ կերպով նախապես կստանան ծառայություններից օգտվելու իրավունք, այնուամենայնիվ, ձեր պատասխանատվությունն է, որ նախապես լիազորված լինեն, նախապես լիազորված լինելու համար: Ի վերջո, դուք եք, ով ավարտում է վճարելու, եթե այս քայլը անցնի, այնպես որ դոլարը բառացիորեն դադարում է ձեզ հետ:
Նախնական թույլտվության պահանջ. Ինչու պետք է զգուշանալ :
Պնդումները
Ձեր առողջության ապահովագրական ընկերությունը չի կարող վճարել այն չվճարած հաշիվները: Առողջության ապահովագրության պահանջը առողջապահական ծրագրերի վերաբերյալ շատ առողջապահական ծրագրերի մասին տեղեկացվում է: Շատ առողջապահական ծրագրերում, եթե դուք օգտագործում եք ցանցային մատակարար, այդ մատակարարը ինքնաբերաբար կներկայացնի ձեր առողջության ապահովագրողին: Այնուամենայնիվ, եթե օգտվում եք ցանցից դուրս մատակարարից, կարող եք պատասխանատու լինել պահանջի ներկայացման համար:
Նույնիսկ եթե դուք չեք կարծում, ձեր առողջապահական պլանը որեւէ բան կվճարի հայցադիմումի նկատմամբ, այնուամենայնիվ պետք է այն ներկայացնել: Օրինակ, եթե դուք չեք կարծում, որ ձեր առողջապահական պլանը կվճարի, քանի որ դուք դեռ չեք հանդիպել ձեր նվազեցմանը, ապա պետք է ներկայացնեք հայցը, որպեսզի գումարը վճարեք ձեր նվազեցման նկատմամբ: Եթե ձեր առողջապահական ծրագիրը չգիտի, որ դուք ծախսել եք $ 300 վիրահատված բորբոքումի բուժման համար, ապա դա չի կարող վաստակել այն 300 դոլարը ձեր նվազեցման նկատմամբ:
Բացի այդ, եթե դուք ունեք ճկուն ծախսերի հաշիվ, որը փոխհատուցում է ձեզ առողջապահական ծախսերի համար, որը չի վճարվում ձեր առողջական ապահովագրության միջոցով, FSA- ը չի հատուցի ձեզ, մինչեւ դուք կարողանաք ցույց տալ, որ ձեր առողջության ապահովագրողը չի վճարել: Միակ ձեւը, որը դուք կարող եք ցույց տալ, դա պահանջ է ներկայացրել ձեր ապահովագրողի հետ:
Պրեմիերներ
Առողջության ապահովագրության համար վճարվող գումարը կոչվում է առողջության ապահովագրավճար: Ընդհանրապես, ամեն ամիս պետք է վճարեք առողջության ապահովագրավճարներ: Եթե դուք չեք վճարել այդ ամսվա ընթացքում, ապա հավանական է, որ ձեր առողջական ապահովագրության ապահովագրությունը չեղյալ հայտարարվի:
Երբեմն դուք չեք վճարում ամբողջ ամսվա պրեմիում ինքներդ: Սա սովորական է, երբ ձեր աշխատանքի միջոցով ստանում եք ձեր առողջության ապահովագրություն: Ամսական պրեմիումի մի մասը դուրս է բերվում ձեր յուրաքանչյուր աշխատավարձից, բայց ձեր գործատուն նաեւ վճարում է ամսական պրեմիումի մի մասը: Սա օգտակար է, քանի որ դուք ամբողջ բեռը չեք դնում, բայց դա ավելի դժվար է հասկանալ ձեր առողջության ապահովագրության իրական արժեքն ու արժեքը:
Եթե ձեր առողջության ապահովագրությունը գնում եք ձեր պետության «Մատչելի խնամքի ակտ» առողջության ապահովագրության բորսայում , կարող եք դիմել պետական սուբսիդիայով, որը կօգնեն վճարել ձեր ամսական պարգեւավճարները: Սուբսիդիաները հիմնված են ձեր եկամտի վրա եւ վճարվում են անմիջապես ձեր առողջապահական ապահովագրական ընկերությանը `ամսական պրեմիումի ձեր բաժնեմասը առավել մատչելի դարձնելու համար: Իմացեք ավելին Մատչելի խնամքի մասին օրենքի առողջության ապահովագրության սուբսիդիաների մասին « Կարող եմ ստանալ օգնության համար վճարել առողջության ապահովագրություն: »:
Բաց գրանցումը եւ հատուկ ընդգրկումը
Դուք չեք կարող մուտք գործել առողջության ապահովագրություն, երբ ուզում եք, դուք միայն թույլատրվում եք գրանցվել առողջության ապահովագրության որոշակի ժամանակահատվածներում: Սա կանխարգելում է մարդկանց, ովքեր փորձում են խնայել գումար, սպասելով, մինչեւ հիվանդ լինեն առողջության ապահովագրություն :
Դուք կարող եք գրանցվել առողջության ապահովագրության բաց ընդունման ժամանակահատվածում: Շատ գործատուները ամեն տարի մեկ անգամ բաց են ունենում ընդգրկվածություն, սովորաբար աշնանը: Medicare- ը բաց աշակերտական շրջանն ունի ամեն աշուն: «Մատչելի խնամքի ակտ» առողջության ապահովագրության բորսաներում նույնպես ամեն տարի բաց գրանցման ժամանակահատված կա: Եթե դուք չեք գրանցում առողջության ապահովագրությունը բաց ընդունման ժամանակահատվածում, դուք պետք է սպասեք մինչեւ հաջորդ բաց գրանցման ժամկետը, սովորաբար մեկ տարի անց, ձեր հաջորդ հնարավորության համար:
Բացառություն, այս կանոնին, որոշակի իրադարձությունների պատճառով, հատուկ գրանցման ժամանակաշրջան է: Հատուկ գրանցման ժամանակահատվածը կարճ ժամանակ է, երբ դուք թույլատրվում եք գրանցվել առողջության ապահովագրություն, նույնիսկ եթե այն բաց չէ: Հատուկ գրանցման ժամանակահատվածները սովորաբար հարվածվում են, երբ դուք կորցնում եք առկա առողջության ապահովագրությունը կամ ընտանեկան չափի փոփոխություն ունեք: Օրինակ, եթե դուք կորցնում եք ձեր աշխատանքը եւ, հետեւաբար, ձեր աշխատանքի վրա հիմնված առողջության ապահովագրությունը, դա կբարձրացնի ձեր պետության առողջության ապահովագրության բորսայում հատուկ ընդունելության ժամկետը `30-60 օր տրամադրելով փոխանակման վրա հիմնված առողջապահական պլան, չնայած այն չէ, բաց գրանցումը:
Իմացեք ավելին հատուկ գրանցման ժամանակահատվածների մասին, ինչպես են դրանք աշխատում եւ ինչն է առաջացնում « Ինչ է հատուկ գրանցման ժամանակաշրջանը»: »: