Ես վերջերս լսել եմ անսպասելի առողջության ապահովագրության նորոգման ռենտան: Նա ասել է, որ արդեն վճարել է ավելի քան ամսական ամսական պարգեւավճարների չափը, սակայն առողջական ապահովագրությունը դեռեւս չի վճարում իր բժշկի գրասենյակի համար: Երբ նա կոչ արեց իր առողջական ծրագիրը, պարզելու, թե ինչու չեն վճարում, նրան ասել են, որ նա դեռ չի հասել իր նվազեցման:
Նա կարծում էր, որ յուրաքանչյուր ամիս կատարած պրեմիումային վճարումները պետք է հաշվարկվեն իր տարեկան նվազեցման դիմաց: Ցավոք սրտի, առողջության ապահովագրությունն այդպես չի աշխատում: ապահովագրավճարները չեն հաշվարկվում ձեր նվազեցման նկատմամբ:
Եթե Պրեմիերները հաշվի չեն առնում ձեր նվազեցման, ապա ինչ են նրանք համարում:
Առողջության ապահովագրավճարները առողջության ապահովագրության քաղաքականության արժեքն են: Այն, ինչ դուք վճարում եք առողջապահական ապահովագրական ընկերության փոխարեն ապահովագրողի համաձայնությունը, որ ամիսը ձեր առողջապահական ծախսերի ֆինանսական ռիսկի մաս է կազմում:
Սակայն նույնիսկ այն դեպքում, երբ դուք վճարում եք ձեր առողջական ապահովագրավճարները, ձեր առողջական ապահովագրությունը չի վճարում ձեր առողջության պահուստի 100% -ը : Դուք վճարում եք ձեր առողջապահական ծախսերի ծախսերը ձեր ապահովագրողի հետ, երբ դուք վճարում եք deductibles, copayments եւ coinsurance , միասին որպես ծախսերի փոխանակման ծախսեր: Ձեր առողջության ապահովագրական ընկերությունը վճարում է ձեր առողջապահական ծախսերի մնացած մասը, քանի դեռ չեք հետեւել առողջապահական պլանի կառավարվող խնամքի կանոններին, ստանալ առողջապահական խնամք:
Ծախսերի փոխանակումը թույլ է տալիս առողջապահական ապահովագրական ընկերություններին վաճառել առողջության ապահովագրության քաղաքականություն ավելի մատչելի ապահովագրավճարներով, քանի որ `
- Եթե ունեք որոշ «մաշկ» խաղի մեջ, դուք խուսափում եք խնամք ստանալու կարիք չունեք: Օրինակ, բժիշկը ամեն բանի համար չի գնա, եթե ամեն անգամ, երբ դուք տեսնեք բժիշկը, 50 դոլար վճարեք: Փոխարենը, դուք միայն պետք է գնաք, երբ իսկապես անհրաժեշտ է:
- Ապահովագրողի դեմ կանգնած ֆինանսական ռիսկը նվազեցվում է ծախսերի փոխանակման գումարի չափով, որը դուք պետք է վճարեք: Յուրաքանչյուր դոլար եք վճարում ձեր նվազեցման, փոխհատուցման եւ համաֆինանսավորման նկատմամբ, երբ դուք ստանում եք առողջապահական խնամք, որը ձեր առողջության ապահովագրական ընկերությանը պետք է վճարել ավելի քիչ գումար:
Առանց ծախսերի փոխանակման, ինչպիսիք են deductibles, առողջության ապահովագրավճարները նույնիսկ ավելի բարձր կլինեին, քան հիմա:
Ինչ է ձեր ֆինանսական ռիսկը: Ինչ եք պարտական?
Երբ դուք ապահովագրված եք, ձեր առողջության ապահովագրության քաղաքականության մեջ ծախսերի փոխանակման նկարագրությունը կամ նպաստների ամփոփագիրը պատմում է, թե որքան եք վճարում ձեր բժշկական ծախսերը եւ որքան ձեր առողջական ապահովագրական ընկերությունը վճարում է : Այն պետք է հստակ ձեւակերպի, թե որքան է ձեր նվազեցումը, որքան ձեր copays, եւ որքանով է ձեր coinsurance.
Բացի այդ, ձեր առողջապահական պլանի արտահոսքի սահմանը պետք է հստակորեն նշվի ձեր քաղաքականության կամ նպաստների եւ ծածկույթի ամփոփագրում: 2018 թ.-ին դուրս գրված սահմանը չի կարող գերազանցել 7.350 դոլար մեկ մարդու համար կամ 14.700 ԱՄՆ դոլլար ընտանիքի համար, եթե դուք ունեք տատիկի կամ պապիկի առողջության ծրագիր : Այս վերին սահմանները դուրս են գրպանային ծախսերը կավելանան 2019 թվականին `առաջարկվող 7,900 դոլարին համարժեք եւ 15,800 դոլար ընտանիքի համար: Ամեն տարի շատ ծրագրեր հասանելի են այդ վերին խտության սահմաններից ցածր գներով, բայց նրանք չեն կարող գերազանցել դաշնային սահմանները:
Out-of-pocket սահմանը պաշտպանում է ձեզ անսահմանափակ ֆինանսական կորուստների դեպքում իսկապես առողջապահական ծախսերի. Ամեն տարի առավելագույն գումարի չափով վճարելուց հետո, ձեր առողջապահական ծրագիրը սկսում է ծածկել ձեր ցանցի արժեքի 100% -ը, բժշկական օգնության կարիք ունեցող մյուս խնամք: տարին: Դուք այդ տարի չեք վճարում այլ ծախսերի փոխանակում: Այնուամենայնիվ, դեռ պետք է վճարեք ձեր ամսական պարգեւավճարները կամ ձեր առողջական ապահովագրության քաղաքականությունը կկիրառվի :
Այսպիսով, ինչն առնվազն կարող է պարտք լինել, եւ ինչն է առավելագույնը պարտքը: Դուք ամենից շատ պարտական եք, եթե ամբողջ տարվա ընթացքում առողջության կարիք չունենաք:
Այս պարագայում ծախսերի փոխանակման ծախսեր չեք ունենա: Բոլորը պարտք եք ձեր ամսական պարգեւավճարները: Վերցրեք ձեր ամսական պրեմիում արժեքը եւ այն 12 ամսով բազմապատկեք `ձեր առողջության ապահովագրության ընդհանուր տարեկան ծախսերը գտնելու համար:
Դուք կվարձակալեք առավելագույնը, եթե դուք իսկապես բարձր առողջապահական ծախսեր ունեք, քանի որ դուք կամ հաճախ եք զգում հոգ տանելու կամ դուք ունեցել եք միանգամյա թանկարժեք խնամքի դրվագ, ինչպես վիրահատության կարիք: Այս պարագայում, առավելագույնը ձեզ պարտք է ծախսերի փոխանակման համար, ձեր քաղաքականության բացթողնման առավելագույն գումարն է: Ավելացրեք Ձեր out-of-pocket առավելագույն արժեքը ձեր ապահովագրավճարների տարվա համար, եւ դա պետք է սահմանի վերին սահմանը, թե ինչ կարող եք պարտք ծածկված բուժօգնության ծախսերը, որ տարի:
Զգուշացեք, չնայած. Ոչ բոլոր առողջապահական ծախսերը չեն ծածկվում: Օրինակ, առողջության ապահովագրության որոշ տեսակները խնամքի համար չեն վճարվի, եթե դուք չեք ստանում այն ցանցային մատակարարից (եւ եթե առողջապահական ծրագիրն ընդգրկում է ցանցի խնամք, դուք կունենաք ավելի բարձր նվազեցման եւ դուրս ցանցային ցանցի ծառայություններից դուրս): Առողջապահության շատ ապահովագրողներ չեն վճարում ծառայությունների համար, որոնք բժշկական կարիք չունեն: Որոշ առողջապահական ծրագրեր չեն վճարում որոշակի տեսակի խնամքի համար, եթե դրա համար նախնական թույլտվություն չեք ստացել:
Ով է վճարում Պրեմիում ձեր առողջության ապահովագրության քաղաքականության համար:
Պրեմիումը ապահովագրության գնի արժեքն է, անկախ այն բանից, թե արդյոք դուք օգտագործում եք պլանը, թե ոչ: Սակայն, շատ դեպքերում, ապահովագրված մարդիկ քաղաքականության մեջ չեն վճարում լրիվ պարգեւավճարները: Ամերիկացիների գրեթե կեսը ստանում է իրենց առողջության ապահովագրությունը աշխատանքով հովանավորվող պլանի միջոցով `որպես աշխատող կամ որպես աշխատողի կամ ամուսին:
Ըստ 2017 թ. Kaiser Family Foundation- ի գործատուի օգուտների հետազոտության, գործատուները վճարում են միջին աշխատավարձի մոտ 70 տոկոսը, ովքեր աշխատավարձով ապահովագրված առողջության ապահովագրության աշխատողներ են: Իհարկե, կարելի է պնդել, որ գործատուի պրեմիումային ներդրումները պարզապես աշխատողի փոխհատուցման մաս են կազմում, ինչը ճիշտ է: Սակայն տնտեսագետները կասկածում են, որ աշխատակիցները պարզապես ստանում են այդ գումարները լրացուցիչ աշխատավարձով, եթե գործատուի կողմից հովանավորվող առողջության ապահովագրությունը վերացվի, քանի որ առողջության ապահովագրությունը գործատուի փոխհատուցման փաթեթի հարկային առավելություններից մեկն է:
Անհատական շուկայում սեփական առողջության ապահովագրությունը ձեռք բերող անձանց թվում նախատեսվում է ACA- ի փոխանակման եւ արտաբորսափոխության միջոցով : Փոխանակումների միջոցով ծածկույթ ձեռք բերող մարդկանցից, 84 տոկոսը 2017 թ. Ստացել է պրեմիում հարկային վարկեր (սուբսիդիաներ) ստանալ իրենց հատուցումների մի մասը փոխհատուցելու համար: HealthCare.gov- ի վրա հիմնված պետությունների շարքում, 2017 թվականին միջին սուբսիդավորման պրեմիում ամսական 476 դոլար էր, իսկ միջին սուբսիդավորման պրեմիումի համար ամսական կազմում էր ընդամենը 153 դոլար: Ակնհայտ է, որ պրեմիում սուբսիդիաները ներառում են մուտքի մեծամասնության համար ապահովագրավճարների մեծամասնությունը:
Սակայն մարդիկ, ովքեր փոխանակումից դուրս են գանձում իրենց գովազդները, լրիվ պարգեւավճարներն են վճարում, քանի որ նրանք, ովքեր փոխանակում են փոխանակման միջոցով, բայց եկամուտը, որը գտնվում է աղքատության մակարդակի 400 տոկոսից բարձր (տեղեկանք, որ կտրվածքը 98,400 դոլար է 2018 ծածկույթի համար fou r ընտանիքը):
Իմացեք ավելին
- Ինչ է նշանակում ձեր առողջության ապահովագրության դադարեցումը:
- Առողջապահական խնամք եք ստանում, առանց վճարելու ձեր նվազեցումը
- Ինչպես հաշվարկել ձեր մագիստրատուրայի վճարումը
- Ինչ չի նշանակում ձեր ծայրամասային սահմանը:
- Չսահմանափակված հակահամաճարակային պայքար. Որն է տարբերությունը:
> Աղբյուրներ.
> Medicare եւ Medicaid ծառայություններ կենտրոններ, 2017 Արդյունավետ ներգրավվածության նկարագրություն : Հունիսի 12, 2017 թ.
> Medicare եւ Medicaid ծառայություններ կենտրոններ, 2017 Marketplace Բաց գրանցման շրջանը Հանրային օգտագործման Ֆայլեր:
> Դաշնային ռեգիստր, Պացիենտների պաշտպանություն եւ մատչելի խնամքի ակտ; HHS- ի 2019 թվականի նպաստի եւ վճարման պարամետրերը (առաջարկվող կանոն): 2017 թ. Նոյեմբերի 2-ին:
Դաշնային ռեգիստր, Պացիենտների պաշտպանություն եւ մատչելի խնամքի ակտ; HHS- ի 2018 թվականի նպաստի եւ վճարման պարամետրերի մասին ծանուցում; Հատուկ ընդունելության ժամանակաշրջանների եւ Սպառողների շահագործման եւ նպատակաուղղված ծրագրերի փոփոխությունները: Դեկտեմբերի 22, 2016 թ.
> Kaiser Ընտանիք Հիմնադրամ, Ընդհանուր բնակչության առողջության ապահովագրություն: 2016 թ.
> Kaiser Ընտանիք Հիմնադրամ, 2017 Employer Health Benefits Survey. Սեպտեմբերի 19, 2017 թ.